Дело № 2-311/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

**.**.****г. г. Печоры Псковской области

Печорский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Виноградовой О.В., 

при секретаре Мерцаловой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что **.**.****г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО4 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 57920 руб. на срок до **.**.****г. из расчета 49% годовых. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, при этом, обязательства не исполнил, за период с **.**.****г. по **.**.****г. платежи не вносились. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности по кредитному договору на **.**.****г. составила: 56567,99 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****г.; 10946,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию на **.**.****г.; 182561,19 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанная за период с **.**.****г. по **.**.****г.; 680512,92 руб. - неустойка, которая уменьшена истцом до 50000 руб. 

**.**.****г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №*** 

**.**.****г. между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме.

01.02.2021г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-0903-10, согласно которому истцу перешло право требования задолженности с ФИО4 по вышеуказанному кредитному договору. 

Истец просит взыскать с ответчика: 

56567,99 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****г.; 

10946,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию на **.**.****г.; 

182561,19 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанная за период с **.**.****г. по **.**.****г.; 

50000 руб. - неустойка, на сумму невозвращенного основного долга за период с **.**.****г. по **.**.****г.; 

проценты по ставке 49% годовых на сумму основного долга 56567,99 руб. за период с **.**.****г. по дату фактического погашения задолженности;

неустойку, на сумму невозвращенного основного долга 56567,99 руб. за период с **.**.****г. по дату фактического погашения задолженности;

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем иске просил о рассмотрении дело в его отсутствие; не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу указанному в иске, а также извещался путем направления заказного письма с уведомлением по адресу регистрации, почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, уведомлены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ с согласия истца, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку процессуальных препятствий к этому не имеется. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня. когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.****г. между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО4 заключен кредитный договор путем подписания заемщиком Заявления-оферты *** о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), согласно которых банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 57920 руб. на срок с **.**.****г. до **.**.****г., с условием уплаты процентов банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 42,40% годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 2 601 руб., который следует вносить 21 числа каждого месяца ( л.д.27).

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). Согласно пункта 2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике на основании Заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и /или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта). Согласно пункта 2.6 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» указано, что в случае если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом; 2) срочная задолженность по основному долгу. В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк». предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0.5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с ч.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена b соответствующей письменной форме.

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов установлен законом или договором.

Установлено, что **.**.****г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №*** 

**.**.****г. между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования. **.**.****г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ***, согласно которому истцу перешло право требования задолженности с ФИО4 по вышеуказанному кредитному договору. Тем самым возможность уступки прав требования взыскания задолженности установлена законом и предусмотрена рассматриваемым кредитным договором применительно к его условиям, указанным в заявлении-оферте и Условиях кредитования физических лиц в связи с чем права заемщика как потребителя в данном случае не нарушаются. С учетом этого и соблюдения письменной формы договора цессии истец вправе требовать с ответчика уплаты существующей по договору задолженности.

Из искового заявления следует, что за период с **.**.****г. по **.**.****г. ответчиком платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились. Согласно расчету, прилагаемому к исковому заявлению, у ФИО4 на **.**.****г. имеется задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. в сумме 56567,99 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****г.; 10946,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию на **.**.****г.; 182561,19 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанная за период с **.**.****г. по **.**.****г.; 680512,92 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основного долга. При этом, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил размер штрафной неустойки с 680512,92 руб. до 50 000 руб. Представленный расчет судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд полагает необходимым исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору 12-015973 от **.**.****г. удовлетворить, взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 с ФИО4 задолженность по кредитному договору: по основному долгу - 56567,99 руб., по процентам - 193507,98 руб., неустойку - 50 000 руб.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в связи чем требования о взыскании с ФИО4 процентов за пользование займом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 49% годовых с **.**.****г. (дата следующая за датой расчета цены иска) по дату фактического погашения кредита подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 395 ГК РФ также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ. истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Определении Конституционного суда РФ №277-0 от 21.12.2000 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3)Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Вопрос об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательств, относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Следовательно, требования о взыскании с ФИО4 неустойки, начисляемой на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 0.5% в день с **.**.****г. (дата следующая за датой расчета цены иска) по дату фактического погашения кредита подлежат удовлетворению, при этом, общий размер неустойки суд ограничивает суммой в 20 000 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в сумме 6 201 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 -235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО4 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. : по основному долгу - 56567 руб.99 коп., по процентам - 193507 руб. 98 коп., неустойку - 50 000 руб., а всего - 300075 (триста тысяч семьдесят пять) рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 49 % годовых, начисленных на остаток основного долга, за период с **.**.****г. по дату его полного погашения включительно.

Взыскать с ФИО4 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 0,5% в день с **.**.****г. по дату фактического погашения кредита, но не более 20000 руб. общего размера неустойки.

Взыскать с ФИО4 в доход бюджета муниципального образования «Печорский район» государственную пошлину в размере 6201 (шесть тысяч двести один) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение - Печорский районный суд Псковской области, - заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке через Печорский районный суд в Псковский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Виноградова

Решение в апелляционном порядке не обжаловано, вступило в законную силу.