РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.12.2023 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Дворцовой Т.А.,

при секретаре Климчук Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных требований указали, что 06.07.2021 года между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 89 000 руб.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом. 

По состоянию на 15.08.2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила 78 981 руб. 70 коп., из которых сумма основного долга – 75 697 руб. 12 коп., проценты-3 284 руб. 58 коп.

13.01.2023 года ФИО7 умерла.

Просили суд взыскать с наследственного имущества ФИО7 задолженность по кредитному договору № в размере 78 981 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 569 руб. 46 коп.

В судебном заседании 14.11.2023 года в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО3. 

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО3 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались в установленном законом порядке.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Судом установлено, что 06.02.2021 года ФИО7 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО7 ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания заявление-Анкета - это письменное предложение Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный Договор, а также Заявку на заключение отдельного Договора в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента.

В соответствии с п. 2.3, 2.4 Условий для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для идентификации Клиента. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в зевке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующей о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Таким образом, на основании заявления-анкеты между Банком и ФИО7 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму 89 000 руб..

Процентная ставка и условия пользования кредитной картой установлены Тарифным Планом ТП7.27 в соответствии с которым установлен беспроцентный период на покупки и платы до 55 дней, на покупки при условии оплаты минимального платежа-29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых.

В соответствии с п.6 Договора минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору через отделения АО «Почта России» (п. 9 Договора).

ФИО7 дала согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц.

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и Страховщиком АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от 04.09.2013 года.

В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

ФИО7 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № от 04.09.2013г. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее-Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №.

Как следует Договора № № от 04.09.2013 года страховыми случаями по договору по риску «смерть» являются смерть Застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, смерть Застрахованного лица наступившая в период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования с учетом положений п.2.4 Договора.

Из Договора № № от 04.09.2013 года следует, что выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право на получение страховой выплаты.

Банк, согласно условиям Договора выгодоприобретателем не является.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 15.08.2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила 78 981 руб. 70 коп., из которых сумма основного долга – 75 697 руб. 12 коп., проценты-3 284 руб. 58 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО7 заведено наследственное дело № наследниками умершего являются: ФИО3 (сын), ФИО3 (сын), ФИО4 (сын), ФИО5 (сын), ФИО2 (дочь).

С заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО7 обратились ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2 ММ.ГГГГ года рождения.

Как следует из заявления о принятии наследства, наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, 

<

адрес>.

На день открытия наследства в указанной квартире также были зарегистрированы ФИО4 и ФИО3.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

В связи с чем, по смыслу указанного закона, пока не доказано иное ФИО4 и ФИО3 являются наследниками фактически принявшими наследство после смерти ФИО7

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В порядке ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Статья 55 ГПК РФ к средствам доказывания относит также объяснения сторон.

Вместе с тем, ответчики для дачи пояснений в судебное заседание не явились, доказательств погашения задолженности по договору, либо наличия ее в меньшей сумме, чем указано истцом, не представлено.

Исследовав материалы дела, принимая во внимание, что общая стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя, превышает размер обязательства наследодателя ФИО7 перед кредитором на момент смерти, и, учитывая, что иного не доказано, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу АО «Тинькофф Банк» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 78 981 руб. 70 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 569 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО2, ФИО4, ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» (№) в пределах стоимости унаследованного после смерти ФИО7 имущества задолженность по кредитному договору № в размере 78 981 рубль 70 копеек, судебные расходы в сумме 2 569 рублей 46 копеек, а всего 81 551 рубль 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Петропавловск-

Камчатского городского суда Т.А. Дворцова

Мотивированное решение составлено 19.01.2024 года

Копия верна:

Судья:

Подлинный документ 

находится в деле №2-6415/2023