Дело № 2-1109/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач - на-Дону 02.10.2018 г.

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Терентьева В.Н.,

при секретаре Савенковой Е.Б.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 

<

данные изъяты>, в том числе:

- просроченный долг - 

<

данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>. Кроме этого, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: - жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> - земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 

<

данные изъяты>, определенную договором купли-продажи. Истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, однако, в своём заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. представитель истца ФИО2 уточнила заявленные исковые требования в части суммы госпошлины и просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> (л.д. 60). В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала (далее - Кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых (п. и. 1.2, 1.3 Кредитного договора). Срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5 Кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской по лицевому счету Заемщика за ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно и. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2 Кредитного договора.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора, при неисполнении Заемщиком обязательства Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 процентов суммы Кредита, использованного на иные цели, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа).

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита (основного долга) за пользование кредитом, в| соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении № 1 к Договору, являющемся его неотъемлемой частью. Согласно п. 4.7 ст. 4 Кредитного договора, Банк потребовал от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом и неустойки путем направления Заемщику требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Обеспечением своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенная частично за счет креди тных средств: жилой дом, находящийся но адресу: 

<

адрес>; земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку. 2.

Расчетом задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается, что неисполненное обязательство составляет более чем пять процентов от размера стоимости предмета залога по договору купли-продажи, таким образом, требования залогодержателя соразмерны стоимости заложенного имущества.

Кредитором соблюдён внесудебный порядок возврата задолженности по кредитному договору. В установленный срок требования Банка Заёмщиком исполнены не были 

По состоянию на 15.06.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный долг – 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом — 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>.

Представитель истца Волгоградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г., в судебное заседание не прибыла, представив ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объёме (л.д. 73). 

Ответчик ФИО1 требования истца признала частично и дала в судебном заседании объяснения, из которых следует, что она, действительно, ДД.ММ.ГГГГ года взяла кредит в Волгоградском региональном филиале АО «Россельхозбанк» в сумме 

<

данные изъяты>, и в настоящее время имеет задолженность по кредиту. Но она не согласна с исковыми требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, и просит суд отсрочить реализацию решения об обращении взыскания на заложенное имущество на срок девять месяцев, для того чтобы собрать необходимую денежную сумму для погашения в полном объёме задолженности по кредиту. Так, она имеет постоянное место работы, состоит в должности директора МКУ «СКДЦСМ» «Рассвет», её среднемесячная заработная плата составляет 

<

данные изъяты>. Её муж, работает водителем в МКУ «Административно - хозяйственная служба Советского сельского поселения» Калачевского муниципального района, его среднемесячный заработок 

<

данные изъяты>. Она способна собрать требуемую для полного погашения сумму денег, в том числе, взять новый кредит и погасить задолженность. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом - АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ответчиком - ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита 

в сумме 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ года для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку -14 % годовых.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится путем перечисления средств па расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете.

В силу п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2 Кредитного договора.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора, при неисполнении Заемщиком обязательства Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 процентов суммы Кредита, использованного на иные цели, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа). 

Согласно п. 5.2. ст. 5 Кредитного договора, обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77, пункт 1 статьи 64.1 закона об ипотеки).

Из материалов дела следует, что Волгоградский региональный филиал АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику ФИО1 Данное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 12) и выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1 за ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 13). 

Однако ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. Так, согласно указанного выше расчёта задолженности ответчика ФИО1, в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. период просрочки платежей составляет девять месяцев (л.д. 10-11).

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств, у неё образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный долг - 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты> (л.д. 10-11). 

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствие с п. 4.7, п. 4.7.1 ст. 4 Кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, если Заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвращать кредит.

ДД.ММ.ГГГГ г. истцом - Волгоградским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» ответчику ФИО1 заказным письмом было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 41), однако ответчиком данное требование исполнено не было. Учитывая положения ст. 811 ч. 2 ГК РФ, условия кредитного договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд находит исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. 

С ответчика в пользу истца следует взыскать: просроченный долг в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 

<

данные изъяты>, а всего следует взыскать задолженность в размере в размере 

<

данные изъяты>.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков в его пользу расходов по оплате госпошлины сумме 

<

данные изъяты>,

понесенные при подаче искового заявления в суд, где 

<

данные изъяты> госпошлина по требованиям имущественного характера и 

<

данные изъяты> госпошлина по требованиям неимущественного характера. Сумма понесенных судебных расходов подтверждается платёжными поручениями за № (л.д. 6-7).

Так, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Суд находит также обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

...>.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1, согласно положений ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложила приобретённый с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., в том числе, жилой 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: 

<

адрес> (л.д. 24-25, 26). 

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев. 

Принимая решение об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает то обстоятельство, что для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным основания отсутствуют, поскольку одновременно указанные выше условия не соблюдены.

Так, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. составляет девять месяцев (л.д. 10).

В судебном заседании от ответчика ФИО1 поступило ходатайство об отсрочке реализации решения об обращении взыскания на заложенное имущество на срок 9 месяцев, для того чтобы собрать необходимую денежную сумму и погасить в полном объёме задолженность по кредиту.

Суд находит указанное выше ходатайство ответчика ФИО1 подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие с п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ), по заявлению залогодателя суд, при наличии уважительных причин, вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Принимая решение о предоставлении ответчику ФИО1 отсрочки реализации заложенного имущества, суд находит причины для предоставления отсрочки уважительными. Суд учитывает то обстоятельство, что ответчик имеет постоянное место работы, среднемесячный доход от её трудовой деятельности составляет 

<

данные изъяты>, что подтверждается представленной ответчиком справкой о заработной плате (л.д. 80). Ответчик также предоставила справку о заработной плате своего супруга (л.д. 79) в подтверждение возможности погашения задолженности, в том числе, денежными средствами, полученным по новому кредиту.

Учитывая все исследованные в судебном заседании обстоятельства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии у ответчика ФИО1, в пределах предоставленного ей отсрочкой времени, возможности удовлетворить требование кредитора, обеспеченное ипотекой в полном объёме. Как на день вынесения судом решения, так и на момент истечения отсрочки сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества, не превышает стоимость заложенного имущества. 

На основании изложенного, руководствуясь 194 - 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 

<

данные изъяты>.

Предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на срок 9 (девять месяцев) с момента вступления решения суда в законную силу. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Волгоградский областной суд, через Калачевский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: