Дело №2-2097/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2020 года город Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Попеновой Т.В.

при секретаре Якуповой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК Барс» банк к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжение кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» банк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжение кредитного договора, указывая на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» и Должник - ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 4 920000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 10,24 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен АКБ «Абсолют Банк» для целевого использования, а именно: для приобретения: квартиры, общей площадью 135,2 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Также между АКБ «Абсолют Банк» и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у АКБ «Абсолют Банк».

года, на основании заключенного с АКБ «Абсолют Банк» договора купли- продажи закладных № года, владельцем закладной стал ПАО «АК БАРС» БАНК, что подтверждается соответствующей записью в закладной. Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим кредитором и залогодержателем по кредитному договору № является ПАО «АК БАРС» БАНК. В настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится квартира, общей площадью 135,2 кв.м., кадастровый номер: №, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кроме того, в обеспечение исполнения кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2. В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита не возвратил 4 732 046,45 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 172 954,96 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 4 905 001,41 руб. По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или -ненадлежащим исполнением договора. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 10.24 % годовых. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. По данным ПАО «АК БАРС» БАНК ориентировочная рыночная стоимость квартиры, составляет 6 530 000 руб. На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является - ФИО1; Взыскать солидарно с Ответчиков - ФИО1 и ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 4905 001,41 руб. включающую в себя: 4 732 046,45 руб. - сумму остатка основного долга, 172 954,96 руб. - сумму процентов за пользование кредитом, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (4 732 046,45 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10.24 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 38 725 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 135,2 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащее Ответчику - ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком. 

Представитель истца в суд не явился, о дне и времени слушания дела был извещен, просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала и показала? что на сегодняшний день просроченная задолженность погашена, она вошла в график платежей, считает, нет оснований для удовлетворения заявленных требований.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, оь дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

С учетом имеющихся в деле извещений, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» и Должник - ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 4 920000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 10,24 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен АКБ «Абсолют Банк» для целевого использования, а именно: для приобретения: квартиры, общей площадью 135,2 кв.м., кадастровый номер: №, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Также между АКБ «Абсолют Банк» и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у АКБ «Абсолют Банк».

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заключенного с АКБ «Абсолют Банк» договора купли - продажи закладных № года, владельцем закладной стал ПАО «АК БАРС» БАНК, что подтверждается соответствующей записью в закладной.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим кредитором и залогодержателем по кредитному договору №И является ПАО «АК БАРС» БАНК. В настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится квартира, общей площадью 135,2 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

Кроме того, в обеспечение исполнения кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2. 

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. 

На момент подачи заявления, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. 

До настоящего момента требование Банка в полном объеме заемщиком исполнено не было. 

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита не возвратил 4 732 046,45 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 172 954,96 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 4 905 001,41 руб. 

По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или -ненадлежащим исполнением договора. 

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 10,24 % годовых. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. 

По данным ПАО «АК БАРС» БАНК ориентировочная рыночная стоимость квартиры, составляет 6 530 000 руб. 

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ПАО «АК БАРС» БАНК была назначена по данному делу товароведческая экспертиза с целью определения действительной рыночной стоимости квартиры.

Согласно заключения ООО «ТЕРС» № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость квартиры, общей площадью 135,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 9260000руб.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 данной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на квартиру, подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд, руководствуясь положениями пп. 4 п. 2 ст. 54, Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание заключение судебной оценочной экспертизы, устанавливает ее размер равным 80% от стоимости определенной заключением, что составляет сумму в размере 7408000руб.

В ходе рассмотрения дела, ответчики начисленную задолженность на момент предъявления иска не оспаривали, заявили о намерении по возможности погасить сумму долга.

При этом, доказательств возврата займа полностью или в части в материалах дела не содержится, расчет исковых требований основан на условиях договора, не был опровергнут ответчиком. 

Ввиду неоднократного нарушения Созаемщикам условий кредитного договора, у Банка в соответствии с п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 450 ГК РФ, условиями кредитного договора, возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора.

Поскольку, при обращении в суд с иском истцом была уплачена госпошлина в размере 38725руб., указанная сумма подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является - ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 4905 001 (четыре миллиона девятьсот пять тысяч один)руб. 41 коп., включающую в себя: 4732046,45 руб. - сумму остатка основного долга, 172 954,96 руб. - сумму процентов за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (4 732 046,45 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10.24 % годовых.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК уплаченную государственную пошлину в размере 38 725 (тридцать восемь тысяч семьсот двадцать пять) руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 135,2 кв.м., кадастровый номер: №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащее Ответчику - ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 7408000 (семь миллионов четыреста восемь тысяч)руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья Т.В. Попенова