Дело № 2-921/2020

УИД: 66RS0028-01-2020-001902-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит 19 октября 2020 года 

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Прытковой Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Ямщиковой Е.А.,

с участием истца ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) по тем основаниям, что между ней и Банком заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 284 745 руб. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенных договоров и графиков платежей составляет 7 227,95 руб. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились ею исправно в срок. До ДД.ММ.ГГГГ она являлась сотрудником ООО «Энергогаз», в связи с резким ухудшением здоровья ей пришлось уволиться с данного предприятия. С ДД.ММ.ГГГГ была лишена возможности исполнять свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом посредствам внесения ежемесячных платежей. С ДД.ММ.ГГГГ единственным доходом является пенсия в размере 11 762,87 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею оплачены обязательные платежи по коммунальным услугам в размере 12 100 руб., также, по назначению врача прописан ежемесячный курс препаратов стоимостью 3 200 руб. Во исполнение кредитных обязательств она ежемесячно вносит по 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ направила ответчику требование о расторжении кредитного договора, ответчиком отказано в расторжении кредитного договора по соглашению сторон. Полагает, что изменение материального положения и состояния здоровья является существенным обстоятельством, а также основанием для расторжения кредитного договора с ответчиком. Просила расторгнуть заключенные между ней и АО «Россельхозбанк» кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии представителя ответчика АО «Россельхозбанк» извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, не сообщившего о причинах неявки.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям, дополнив, что обязательства по кредитному договору не исполняет в силу сложного финансового положения. Когда брала кредиты, то не знала, что у нее диагностируют 

<

данные изъяты>. 

Выслушав объяснения истца, изучив письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Россий Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 142 745 руб. с уплатой 22,5% годовых, дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-12).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 142 000 руб. с уплатой 15,5% годовых, дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-22).

Свои обязательства АО «Россельхозбанк» исполнил в полном объеме. Однако, обязательства из кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполняются, имеется задолженность.

Как видно, своей подписью в договорах ФИО1 подтвердила, что заключила с Банком соглашение, ознакомлена с условиями и порядком кредитования, уплаты процентов за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись Заемщика.

Отсюда следует, что обращаясь с заявлением к ответчику истец выбрал для себя наиболее выгодные и оптимальные условия получения кредита, сумму и срок займа, размер ежемесячного платежа, способ получения денежных средств, представленные на рынке кредитования, о какой-либо необходимости заключения договора именно с АО «Россельхозбанк» и невозможности выбрать иное кредитное учреждение, суду доказательств истцом не представлено. 

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (абз. 2 п.1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменён судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, абз. 2 п.1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации признает изменение обстоятельств существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанные истцом обстоятельства в качестве обоснования требования о расторжении кредитных договоров наличие заболевания, подтверждающегося заключением ООО «ОМЕГА ПЛЮС» от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23,53), приобретение медицинских препаратов с июня 2020 года по октябрь 2020 года (л.д.-60), увольнение с места работы (л.д.24-26), основной доход в виде пенсии в размере 11 762,87 руб. (л.д.27), оплата коммунальных услуг (л.д.28-33) по мнению суда не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение договора. 

Как видно из трудовой книжки истца на момент заключения договоров ФИО1 являлась коммерческим директором ООО «Энергогаз», следовательно, заключая оспариваемый договор, истец, объективно оценивала свои финансовые и материальные возможности по исполнению обязательств, с чем была согласна, обязательства ею приняты добровольно (л.д.25). 

Указание заемщика на сложившееся тяжелое материальное положение, изменение состояния здоровья не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, предусмотренных ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми, а таких доказательств вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.

Судом не установлено необходимой совокупности доказательств для расторжения кредитного договора в связи с чем доводы истца о существенном изменении обстоятельств судом отклонены как несостоятельные. 

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Само по себе изменение финансового положения и состояния здоровья заемщика не относится к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть, оно является обычным риском, который возможно предвидеть и оценить на стадии заключения кредитного договора, и не является обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора.

Фактически истцом заявлены требования об одностороннем отказе от исполнения договора, что делает невозможным исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности и нарушает права ответчика.

В связи с чем правовые основания для расторжения кредитных договоров отсутствуют, так как расторжение договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств. 

С учётом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца и принимает решение об отказе в удовлетворении иска в полном объёме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о расторжении кредитных договоров - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.10.2020.

Председательствующий /подпись/

Решение не вступило в законную силу.

Судья Н.Н. Прыткова

Секретарь судебного заседания Е.А. Ямщикова