Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Золотухино Курской области 05 июня 2018 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Долженкова С.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Тишиной Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указало, что 05 февраля 2014 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит без ограничения целевого использования в сумме 500000 рублей под 16,5 % годовых за пользование кредитом, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 16 числа в размере 12490 рублей. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий договора ФИО1 неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, в настоящее время платежи в погашение кредита не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Ответчику предлагалось погасить задолженность, однако заемщиком мер для исполнения обязательств по кредитному договору и просроченной задолженности принято не было. В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявленного письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

30 марта 2018 года в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением о расторжении Кредитного договора в течение 30 дней. До настоящего времени требование Банка не выполнено.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 05 февраля 2014 года и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 апреля 2018 года в сумме 611943 рубля 38 копеек, из них: основной долг – 260712 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 53117 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 260712,20 рублей на дату вступления в силу решения суда о расторжении Кредитного договора включительно, исходя из ставки 16,5 % годовых, неустойка за просрочку уплаты процентов – 78017 рублей 28 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга – 220096 рублей 90 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9319 рублей 43 копейки.

В судебное заседание представитель истца - ПАО АКБ «Связь-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что не смог своевременно вносить платежи в погашение кредита в связи с возникшими материальными проблемами.

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению ввиду следующего.

Судом установлено, что 05 февраля 2014 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении ему кредита без ограничения целевого использования в сумме 500000 рублей под 16,5% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 14-23).

В соответствии с п. 2.2 данного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12490 рублей. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца.

Согласно п.п. 4.2.10, 5.4.6 Кредитного договора, если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. Кредитор имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной тарифами к Кредитному договору, в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 исполнял обязанности по договору не надлежащим образом, не производит платежи по процентам и основному долгу. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом, представленным истцом.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита с предложением о расторжении Кредитного договора, однако на настоящий момент задолженность не погашена.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма займа на момент окончания срока действия договора согласно расчета составляет 611943 рубля 38 копеек, из них: основной долг – 260712 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 53117 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 78017 рублей 28 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга – 220096 рублей 90 копеек.

В соответствии со статьями 309, 310, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Учитывая, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, предусмотренными кредитным договором.

В силу требований статьи 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно положениям статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Доказательством, свидетельствующим о соблюдении истцом требований статьи 452 ГК РФ, является направленное истцом ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и возможности расторжении договора в случае неисполнения обязательств от 30 марта 2018 года (л.д. 26), ответ на которое ответчик не представил. О неисполнении указанных требований свидетельствует и то, что до настоящего времени ответчиком платежи в счет погашения задолженности не внесены.

Соответственно исковые требования в части расторжения кредитного договора, так же подлежат удовлетворению, поскольку ненадлежащее исполнение требований кредитного договора ответчиками суд оценивает как существенное, так как оно влечет в значительной степени лишение истца на получение основного долга и процентов за пользование кредитом в связи с несвоевременной и не соответствующей графику платежей оплатой кредита, на что банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом так же заявлены исковые требования об определении подлежащими взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 260712,20 рублей на дату вступления в силу решения суда о расторжении Кредитного договора включительно, исходя из ставки 16,5 % годовых.

В части 3 статьи 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Рассматривая заявленные исковые требования, суд с учетом положений части 3 статьи 196 ГПК РФ, полагает об отказе в их удовлетворении, учитывая при этом, что решение суда должно быть исполнимым, банк вправе требовать взыскания фактически возникшей ссудной задолженности и процентов на указанную сумму, при этом не лишен возможности при наличии просрочки в будущем со стороны заемщика подать иск о взыскании процентов за прошедший период с указанием конкретной суммы задолженности с приложением соответствующего расчета.

При изложенных обстоятельствах, в удовлетворении данной части исковых требований, должно быть отказано.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 9319 рублей 43 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 05 февраля 2014 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1.

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 05 февраля 2014 года в 611943 (шестьсот одиннадцать тысяч девятьсот сорок три) рубля 38 копеек, из них: основной долг – 260712 (двести шестьдесят тысяч семьсот двенадцать) рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 53117 (пятьдесят три тысячи сто семнадцать) рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 78017 (семьдесят восемь тысяч семнадцать) рублей 28 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга – 220096 (двести двадцать тысяч девяносто шесть) рублей 90 копеек.

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Орловского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» с ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9319 (девять тысяч триста девятнадцать) рублей 43 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд Курской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Долженков