Дело № 2-727/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года с.Мишкино

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Коровиной О.А.,

при секретаре Аймурзине Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей». В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор № по условиям которого ему предоставлен банком кредит в сумме 772 572,08 руб. В этот же день в целях предоставления обеспечения по кредитному договору истец дал согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни в рамках договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» (страхователь) и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (страховщик), застрахованным является истец. С кредитных средств в счет оплаты страховой премии списано 97 344,08 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заявление об отказе от договора страхования, исключении из числа застрахованных лиц и возврате страховой премии. Денежные средства ему не возвращены.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер которого он оценивает в сумме 2 000 руб.

Просил суд взыскать с ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в его пользу уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 97 344,08 руб., компенсацию морального вреда в сумме 2 000 руб., штраф, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 15 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.

В судебное заседание ответчик ООО «Русфинанс Банк» своего представителя не направил, извещены о времени и месте судебного заседания, в суд направили отзыв на иск, в котором просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ООО «Русфинанс Банк» в полном объеме по основаниям, изложенным в отзыве. 

В судебном заседании представитель ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» своего представителя не направил, извещены о времени и месте судебного заседания

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего: 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка Российской Федерации от дата №3854-У от 20.11.2015 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с пунктом 1, 5-8, 10 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № по условиям которого ему предоставлен банком кредит в сумме 772 572,08 руб., сроком на 36 месяцев.

Пунктом 9 указанного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

При совершении кредитной сделки банком предложена заемщику дополнительная услуга по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев по коллективному договору страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Сумма страховой премии составила 97 344,08 руб., которая была оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской реестра платежей к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» и в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате платы за данный вид услуги, однако требование истца было оставлено без удовлетворения.

Таким образом, ФИО1 воспользовался правом отказа от присоединения к программе добровольного коллективного страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» до истечения четырнадцати календарных дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая не произошло, следовательно, истец имел право на возврат платы за страхование в полном объеме.

Поскольку при заключении кредитного договора истец ФИО1 был присоединен банком к Договору группового страхования, какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией не заключал, при этом банк действовал как агент страховой компании, а также к моменту подачи заявления об отказе от услуги страхования страховой случай не наступил, доказательств, подтверждающих несение банком реальных расходов по подключению заемщика к договору страхования, в материалы дела не представлено, при указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании страховой премии в размере 97 344,08 руб. являются обоснованными и подлежат взысканию с ООО «Русфинанс Банк», а не со страховой компании. 

Поскольку действиями ответчика ООО «Русфинанс Банк» были нарушены права истца как потребителя, так как страховая премия не была возвращена в установленные сроки, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 2 000 рублей.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Размер штрафа составляет исходя из следующего расчета: 97 344,08 руб.(страховая премия) + 2 000 руб. (компенсация морального вреда) = 99 344,08 руб. * 50 % = 49 672,04 руб.

Оснований для снижения суммы штрафа судом не установлено.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ, ст.100 ГПК РФ с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг частично. Суд принимает во внимание, что по договору об оказании юридических услуг, заключенному между истцом и ФИО4, предметом договора является представление интересов истца в суде, составление искового заявления, и его направления в суд. Стоимость услуг составила в размере 15 000 руб. В судебном заседании представитель суда не участвовал, в связи с чем, судебные расходы подлежат удовлетворению в части составления искового заявления и предъявления его в суд в сумме 5 000 руб. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина за требование имущественного характера в сумме 3 120,32 руб., за требование неимущественного характера в сумме 300 руб., всего 3 420,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Жененраль Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО2 уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 97 344 руб. 08 коп., компенсацию морального вреда в сумме 2 000 руб., штраф в размере 49 672 руб. 04 коп., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Сосьете Жененраль Страхование Жизни» - отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3 420 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия через Бирский межрайонный суд РБ.

Мотивированное решение составлено 14 июня 2019 г.

Судья: Подпись. О.А. Коровина

Копия верна.

Подлинник решения находится в деле

№ 2-727/2019 Бирского межрайонного суда РБ