Дело № 2-799/2020

64RS0022-01-2020-001674-38

Решение

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре Цыгановой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 19.08.2019г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствиями с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 1 200 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 16,8% годовых. В соответствии с п.3.2 Общих условий заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях. Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца в размере 30 017 рублей. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет заемщика №. Однако ответчиком исполнение обязательств по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ не производится, что является существенным нарушением условий договора. Банком направлялось в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности. Однако, указанное требование заемщиком не исполнено по настоящее время. 

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 19.08.2019г. по состоянию на 07.09.2020г. составляет 1 216 412 руб. 84 коп., из которых: 1 118 609 руб. 93 коп. –просроченный основной долг, 94 149 руб. 13 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 542 руб. 37 коп. –проценты на просроченный основной долг, 57 руб. 87 коп. –пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 53 руб. 54 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, которую истец просит взыскать в свою пользу и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 282 руб. 06 коп. Также просит расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2019г. и взыскать с ФИО1 за период с 08.09.2020г. по дату расторжения кредитного договора включительно – пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, -пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. 

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 20.05.2020г.(л.д.11-13), в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Газпромбанк», исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен по месту регистрации. От получения судебной корреспонденции отказался.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой, с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 этой статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Как следует из материалов дела, судебное извещение направленное ФИО1 почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: 

<

адрес> было возвращено отделением почтовой связи в связи с истечением срока хранения.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного им судом судебного извещения является следствием отказа ФИО1 от получения судебной корреспонденции.

Учитывая изложенные обстоятельства, исходя из положений ст. ст. 117, 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика и представителя истца.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу норм ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 19.08.2019г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствиями с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 1 200 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 16,8% годовых (л.д. 37-39).

В соответствии с п.3.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях (л.д. 42).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 19.08.2019г. № заемщик обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий составляет 30 017 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 25.07.2024г. (л.д. 38). 

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил на счет ответчика № сумму кредита в размере 1 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 19.08.2019г. по 03.09.2020г. (л.д. 92-96).

Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем на 07.09.2020г. образовалась просроченная задолженность. 

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае неисполнения или ненадлежащего заёмщиком его обязательств по кредитному договору, предусмотрена и п. 5.2.2.2 Общих условий (л.д.48).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора, при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (л.д.38). 

Согласно норм гражданского законодательства РФ, гражданско-правовой договор может быть расторгнут: по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора); в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон (ст. 450 ГК РФ).

Порядок расторжения кредитного договора должен быть указан в числе его существенных условий. 

Исходя из норм ст. 450 ГК РФ в кредитном договоре могут быть предусмотрены любые основания для его расторжения по инициативе как банка, так и заемщика. При этом следует иметь в виду, что предъявление банком требования о досрочном возврате кредита само по себе не свидетельствует об одностороннем отказе банка от исполнения договора и не влечет его расторжения по смыслу п. 3 ст. 450 ГК РФ. Это означает, что обязательство заемщика по уплате процентов и штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, не прекращается, в отличие от случая, когда договор признается расторгнутым.

Истцом 03.08.2020г. направлено ответчику почтовое отправление с требованием о расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74-75, 76-91). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о досрочном возврате суммы кредитов ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком существенно нарушены обязательства по исполнению кредитного договора, добровольно не исполнил требования истца о расторжении договора и погашении задолженности по кредитному договору в установленный им срок, суд считает требование истца о расторжении с заемщиком кредитного договора на основании положения ч. 2 ст. 450 ГК РФ, законным и обоснованным. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему в период действия договора, в добровольном порядке отказался досрочно возвратить кредит, что в свою очередь является основанием для, расторжения договора и досрочном взыскании задолженности в судебном порядке.

По состоянию на 07.09.2020г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 216 412 руб. 84 коп., из которых: 1 118 609 руб. 93 коп. –просроченный основной долг, 94 149 руб. 13 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 542 руб. 37 коп. –проценты на просроченный основной долг, 57 руб. 87 коп. –пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 53 руб. 54 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и признан правильным (л.д.69-73).

Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, факт несоблюдения ответчиком ФИО1 обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В силу изложенного и, учитывая условия договора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 20 282 руб. 06 коп. (л.д. 14).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2019г., заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.08.2019г. по состоянию на 07.09.2020г. в размере 1 216 412 руб. 84 коп., из которых: 1 118 609 руб. 93 коп. –просроченный основной долг, 94 149 руб. 13 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 542 руб. 37 коп. –проценты на просроченный основной долг, 57 руб. 87 коп. –пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 53 руб. 54 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 282 руб. 06 коп.. всего подлежит взысканию 1 236 694 (один миллион двести тридцать шесть тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» за период с 08.09.2020г. и по дату расторжения кредитного договора включительно (вступление решения суда в законную силу): пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. 

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Марксовский городской суд Саратовской области.

Судья: Н.П. Фролова