УИД 23RS0059-01-2020-002547-72

К делу №2-2223/2020

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Сочи 17 июля 2020 года 

Центрального района г. Сочи Краснодарского края в составе председательствующего судьи Слука В.А., при секретаре Пятовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки,

установил:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) от 03.03.2020 г., было принято решение о реорганизации Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) путем присоединения к ПАО Банк ЗЕНИТ. В силу п.п.1, 2 передаточного акта реорганизация Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) к ПАО Банк ЗЕНИТ считается завершенной с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности Банка ЗЕНИТ Сочи (АО). ПАО Банк ЗЕНИТ с даты реорганизации становится правопреемником Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Запись о прекращении деятельности Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) внесена в ЕГРЮЛ – 08.05.2020 года.

Мотивировал свои исковые требования тем, что 21 ноября 2018 года между Истцом – Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) (далее – «Кредитор», «Истец») и Ответчиком – гражданином РФ ФИО1 (далее – «Заемщик», «Ответчик») заключен договор №699-18 о предоставлении кредита (далее – Договор) по условиям которого Истец выдает Ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 584 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 15,9 процентов годовых. 

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" (ч. 1) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст.5 ФЗ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст.5 ФЗ).

Договор вступил в силу с 21 ноября 2018 года и действует по 21 ноября 2023 года (пункт 2 индивидуальных условий Договора). 

Денежные средства предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита на счет Заемщика (Номер) (пункт 19 индивидуальных условий Договора). Истец свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

21 ноября 2018 года Ответчиком получен кредит в сумме 584 000.00 (Пятьсот восемьдесят четыре тысячи) рублей РФ, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ и согласно условиям пункта 4 индивидуальных условий и пунктов 3.1, 3.2 общих условий Договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 15,9 % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического исполнения обязательств Ответчика по Договору. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в году и фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательство по погашению суммы долга по кредиту.

30 ноября 2018 года между Банком и Ответчиком заключено дополнительное соглашение к Договору №699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018г., в соответствии с которым Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 15,9 % годовых (за период с даты выдачи по 26 ноября 2018 г.,) и 21,9% годовых(за период с 27 ноября 2018 года по дату погашения кредита).

Даты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту определены Графиком погашения кредита (Основного Долга) и Основных процентов, являющимся приложением к Договору №699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018.

Расчет суммы процентов за каждый месяц пользования кредитом Ответчиком прилагается.

В нарушение условий Договора Ответчиком не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности. 

В том случае, если Ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату Кредита (Основного Долга)/части Кредита и/или Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Истец начисляет Ответчику за каждый день просрочки Неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий и пункт 4.1 общих условий Договора).

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий Договора неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). Расчет суммы неустойки прилагается.

Соблюдая досудебный порядок урегулирования споров, а также в соответствии с п.4.5 общих условий Договора, в связи с нарушением условий Договора 06.02.2020 Ответчику было направлено письменное требование о досрочном погашении кредита (исх. №283 от 30.01.2020). Задолженность перед Истцом на сегодняшний день не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами. 

На 18 марта 2020 года (включительно) Задолженность Ответчика по Договору перед Истцом составляет 627 204,16 рублей (Шестьсот двадцать семь тысяч двести четыре рубля шестнадцать копеек), в том числе:

- 536 964,86 рублей - просроченный основной долг;

- 69 599,79 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг;

- 12 681,06 рублей- неустойка на просроченный основной долг,

- 7 958,45 рублей- неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Просит расторгнуть договор № 699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018, заключенный между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО1;

Взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1 задолженность по договору №699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018 в размере 627 204,16 рублей (Шестьсот двадцать семь тысяч двести четыре рубля шестнадцать копеек), в том числе:

- 536 964,86 рублей - просроченный основной долг;

- 69 599,79 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг;

- 12 681,06 рублей- неустойка на просроченный основной долг,

- 7 958,45 рублей- неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1 сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 15 472,04 рублей (Пятнадцать тысяч четыреста семьдесят два рубля четыре копейки). 

В обращенном к суду заявлении представитель ПАО Банк ЗЕНИТ по доверенности просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Банк ЗЕНИТ, на удовлетворении иска настаивала, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем суд, с учетом всех исчерпывающих мер для его надлежащего извещения, полагает возможным рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседания ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Установленные взаимосвязанные положения ч. 4 ст.167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривают право суда рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, также вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти. При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

При данных обстоятельствах, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и истца в порядке заочного производства, учитывая, что от истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства в суд не поступало.

Суд, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) от 03.03.2020 г., было принято решение о реорганизации Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) путем присоединения к ПАО Банк ЗЕНИТ. В силу п.п.1, 2 передаточного акта реорганизация Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) к ПАО Банк ЗЕНИТ считается завершенной с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности Банка ЗЕНИТ Сочи (АО). ПАО Банк ЗЕНИТ с даты реорганизации становится правопреемником Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Запись о прекращении деятельности Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) внесена в ЕГРЮЛ – 08.05.2020 года.

Мотивировал свои исковые требования тем, что 21 ноября 2018 года между Истцом – Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) (далее – «Кредитор», «Истец») и Ответчиком – гражданином РФ ФИО1 (далее – «Заемщик», «Ответчик») заключен договор №699-18 о предоставлении кредита (далее – Договор) по условиям которого Истец выдает Ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 584 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 15,9 процентов годовых. 

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" (ч. 1) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст.5 ФЗ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст.5 ФЗ).

Договор вступил в силу с 21 ноября 2018 года и действует по 21 ноября 2023 года (пункт 2 индивидуальных условий Договора). 

Денежные средства предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита на счет Заемщика (Номер) (пункт 19 индивидуальных условий Договора). Истец свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

21 ноября 2018 года Ответчиком получен кредит в сумме 584 000.00 (Пятьсот восемьдесят четыре тысячи) рублей РФ, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ и согласно условиям пункта 4 индивидуальных условий и пунктов 3.1, 3.2 общих условий Договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 15,9 % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического исполнения обязательств Ответчика по Договору. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в году и фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательство по погашению суммы долга по кредиту.

30 ноября 2018 года между Банком и Ответчиком заключено дополнительное соглашение к Договору №699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018г., в соответствии с которым Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 15,9 % годовых (за период с даты выдачи по 26 ноября 2018 г.,) и 21,9% годовых(за период с 27 ноября 2018 года по дату погашения кредита).

Даты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту определены Графиком погашения кредита (Основного Долга) и Основных процентов, являющимся приложением к Договору №699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018.

Расчет суммы процентов за каждый месяц пользования кредитом Ответчиком прилагается.

В нарушение условий Договора Ответчиком не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности. 

В том случае, если Ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату Кредита (Основного Долга)/части Кредита и/или Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Истец начисляет Ответчику за каждый день просрочки Неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий и пункт 4.1 общих условий Договора).

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий Договора неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). Расчет суммы неустойки прилагается.

Соблюдая досудебный порядок урегулирования споров, а также в соответствии с п.4.5 общих условий Договора, в связи с нарушением условий Договора 06.02.2020 Ответчику было направлено письменное требование о досрочном погашении кредита (исх. №283 от 30.01.2020). Задолженность перед Истцом на сегодняшний день не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами. 

На 18 марта 2020 года (включительно) Задолженность Ответчика по Договору перед Истцом составляет 627 204,16 рублей (Шестьсот двадцать семь тысяч двести четыре рубля шестнадцать копеек), в том числе:

- 536 964,86 рублей - просроченный основной долг;

- 69 599,79 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг;

- 12 681,06 рублей- неустойка на просроченный основной долг,

- 7 958,45 рублей- неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Просит расторгнуть договор № 699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018, заключенный между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО1;

Взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1 задолженность по договору №699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018 в размере 627 204,16 рублей (Шестьсот двадцать семь тысяч двести четыре рубля шестнадцать копеек), в том числе:

- 536 964,86 рублей - просроченный основной долг;

- 69 599,79 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг;

- 12 681,06 рублей- неустойка на просроченный основной долг,

- 7 958,45 рублей- неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1 сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 15 472,04 рублей (Пятнадцать тысяч четыреста семьдесят два рубля четыре копейки).

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Определение существенного нарушения договора содержится в абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ, а именно: существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (возврат полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом, или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым, или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 1 Статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2. Статьи 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 Статьи 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

П. 1 Статья 810 гласит, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составили сумму уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции 15 472,04 рублей (Пятнадцать тысяч четыреста семьдесят два рубля четыре копейки).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки – удовлетворить.

Расторгнуть договор № 699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018, заключенный между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО1

Взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1 задолженность по договору №699-18 о предоставлении кредита от 21.11.2018 в размере 627 204,16 рублей (Шестьсот двадцать семь тысяч двести четыре рубля шестнадцать копеек), в том числе:

- 536 964,86 рублей - просроченный основной долг;

- 69 599,79 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг;

- 12 681,06 рублей- неустойка на просроченный основной долг,

- 7 958,45 рублей- неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1 сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 15 472,04 рублей (Пятнадцать тысяч четыреста семьдесят два рубля четыре копейки).

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г.Сочи заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: