Дело XXX «14» ноября 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Хмелевой М.М.,

при секретаре Эрназаровой Б.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

Установил :

Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (далее - КБ «ЛОКО-Банк» (АО)) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1; просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.08.2013 в размере 902 719 рублей 60 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 700 000 рублей, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 227 рублей 20 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 30.08.2013 стороны заключили кредитный договор 

<

***>. Кредитный договор заключен путем подачи Заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) физических лиц по продукту «Автокредит» в соответствии с п. 1.2. Правил кредитования. В соответствии с Заявлением о присоединении к Правилам кредитования и п. 3.1 Правил кредитования Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 955 114 рублей 82 коп. на срок до 29.07.2016, а Заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 1.3. Правил кредитования процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 29,40% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 11,40% годовых. Согласно п. 8.1. Правил кредитования Клиент осуществляет погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами, в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 5.1. Правил кредитования Банк с момента акцепта заявления перечисляет сумму кредита на счет Заемщика, с последующем перечислением в счет оплаты стоимости/части стоимости автомобиля и договоров (полисов) страхования. В соответствии с п. 7.2.9. Правил кредитования Банк вправе потребовать от должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в срок, установленные кредитным договором. 28.11.2015 между Банком и Заемщиком к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение № 1, в соответствии с которым изменен срок возврата кредита: 20.02.2018, процентная ставка по кредиту, действующая с даты подписания настоящего соглашения, по дату фактического погашения кредита (в % годовых) : 16 (шестнадцать), количество, размер и периодичность платежей Заемщика по кредитному договору : 27 платежей в размере 29 551 рубль 33 коп. (кроме последнего - 26 605 рублей 07 коп.), уплачиваются ежемесячно 20 числа. При этом образовавшаяся по кредитному договору задолженность до настоящего времени так и не была погашена. Размер задолженности Заемщика по состоянию на 27.06.2017 составляет 902 719 рублей 60 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита - 561 624 рубля 48 коп.; сумма процентов по кредитному договору - 82 921 рубль 71 коп.; сумма процентов начисленных по просроченной задолженности - 32 579 рублей 22 коп., сумма реструктуризированных процентов - 48 007 рублей 79 коп.; сумма неустойки - 177 586 рублей 40 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Залогодатель передал Банку в залог приобретаемый автомобиль. Предметом залога является принадлежащее ФИО1 транспортное средство 

<

данные изъяты>. 28.11.2015 между Банком и Заемщиком к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение № 1, в соответствии с которым залоговая стоимость автомобиля составляет 1 700 000 рублей. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил свои финансовые обязательства перед Банком. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, обусловленных кредитным договором, образовалась вышеуказанная задолженность, что явилось основанием для обращения КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с настоящим иском в суд (л.д.4-5).

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом по известному месту жительства, конверт был возвращен в суд в связи с истечением срока хранения (л.д.74), ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Суд неоднократно направлял ответчику судебную корреспонденцию, однако конверты были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения (л.д.68,73). Кроме того, была предпринята попытка известить ответчика о судебном разбирательстве телефонограммой, однако по указанным номерам известить ответчика не удалось (л.д.70,72). 

Положения п. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию их конституционного права на судебную защиту, и согласно п. 1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (п. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия ответчика, следует расценивать как уклонение от получения судебных извещений, что является его волеизъявлением при осуществлении своих процессуальных прав, вследствие чего, не является препятствием для рассмотрения дела по существу в его отсутствие, поскольку судом предпринятые достаточные в контексте ст. ст. 12, 113 ГПК РФ меры для уведомления ответчика о времени и месте слушания дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Изучив материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.08.2013 стороны заключили кредитный договор 

<

***>. Кредитный договор заключен путем подачи Заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) физических лиц по продукту «Автокредит» в соответствии с п. 1.2. Правил кредитования. В соответствии с Заявлением о присоединении к Правилам кредитования и п. 3.1 Правил кредитования Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 955 114 рублей 82 коп. на срок до 29.07.2016, а Заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 1.3. Правил кредитования процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 29,40% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 11,40% годовых (л.д.24-28).

Согласно п. 8.1. Правил кредитования Клиент осуществляет погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами, в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 5.1. Правил кредитования Банк с момента акцепта заявления перечисляет сумму кредита на счет Заемщика, с последующем перечислением в счет оплаты стоимости/части стоимости автомобиля и договоров (полисов) страхования. 

В соответствии с п. 7.2.9. Правил кредитования Банк вправе потребовать от должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в срок, установленные кредитным договором. 

28.11.2015 между Банком и Заемщиком к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение № 1, в соответствии с которым изменен срок возврата кредита: 20.02.2018, процентная ставка по кредиту, действующая с даты подписания настоящего соглашения, по дату фактического погашения кредита (в % годовых) : 16 (шестнадцать), количество, размер и периодичность платежей Заемщика по кредитному договору : 27 платежей в размере 29 551 рубль 33 коп. (кроме последнего - 26 605 рублей 07 коп.), уплачиваются ежемесячно 20 числа (л.д.30).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Залогодатель передал Банку в залог приобретаемый автомобиль. Предметом залога является принадлежащее ответчику транспортное средство 

<

данные изъяты> (л.д.32-33).

Вышеприведенный кредитный договор ответчиком в установленном законом порядке не оспаривается, до настоящего времени обязательства, вытекающие из указанного договора, носят для сторон действительный характер. 

В силу с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик образуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, предусмотренном договором. Если договором предусмотрено возвращение суммы по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Банк выполнил свои обязательства путем перечисления на счет ответчика денежных средств в сумме 955 114 рублей 82 коп. (л.д.13-23).

В связи с тем, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил, его задолженность согласно расчету истца по состоянию на 27.06.2017 составляет 902 719 рублей 60 коп., в том числе: 

- сумма невозвращенного кредита - 561 624 рубля 48 коп.; 

- сумма процентов по кредитному договору - 82 921 рубль 71 коп.; 

- сумма процентов начисленных по просроченной задолженности - 32 579 рублей 22 коп.; 

- сумма реструктуризированных процентов - 48 007 рублей 79 коп.;

- сумма неустойки - 177 586 рублей 40 коп.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.9-12) судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, кроме того, данный расчет полностью соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение правил ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в опровержение правильности расчета задолженности, в связи с чем, суд полагает возможным принять его за основу для установления наличия и размера задолженности ответчика по кредитному договору.

Сумма задолженности подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету (л.д.13-22).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Допустимых и достоверных доказательств в опровержение заявленных требований от ответчика не поступило, вместе с тем, при должной осмотрительности и заинтересованности ответчик не был лишен возможности представить по делу доказательства в опровержение заявленных исковых требований. 

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) направил в адрес ответчика извещения о досрочном истребовании кредита, расторжении кредитного договора (л.д.7-8), но до настоящего времени ответчиком требования истца не выполнены.

На основании изложенного, оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, собранные по делу доказательства, суд находит правомерным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 902 719 рублей 60 коп., поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обусловленных обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в указанном размере, наличие такой задолженности подтверждено собранными по делу доказательствами и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств отвечающих требованиям Главы 6 ГПК РФ.

Судом установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, что предоставляет право истцу требовать исполнение кредитных обязательств путем обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство марки 

<

данные изъяты>.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно представленным данным ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, собственником вышеуказанного автомобиля является ответчик (л.д.64).

28.11.2015 между Банком и Заемщиком к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение № 1, в соответствии с которым залоговая стоимость автомобиля составляет 1 700 000 рублей (л.д.29). 

Поскольку между залогодателем и залогодержателем достигнуто соглашение о продажной цене заложенного имущества, иных сведений о цене автомобиля не представлено, суд считает возможным определить начальную продажную цену исходя из указанных условий договора – в размере 1 700 000 рублей. 

С учетом вышеизложенного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство 

<

данные изъяты>, определив первоначальную продажную цену – 1 700 000 рублей, установив порядок продажи предмета залога – с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Представителем истца заявлено требование о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины с ответчика в размере 18 227 рублей 20 коп. 

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии пп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ (далее - НК РФ) при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера;

В силу названных положений закона, учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 18 227 рублей 20 коп., расходы по уплате которой подтверждается платежным поручением № 432 от 03.07.2017 (л.д.3). 

Руководствуясь статьями 12, 56, 57, 67, 71, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, XX.XX.XXXX года рождения, в пользу коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30 августа 2013 года по состоянию на 27.06.2017 в размере 902 719 рублей 60 коп., из которых: сумма невозвращенного кредита - 561 624 рубля 48 коп., сумма процентов по кредитному договору - 82 921 рубль 71 коп., сумма процентов начисленных по просроченной задолженности - 32 579 рублей 22 коп., сумма реструктуризированных процентов - 48 007 рублей 79 коп., сумма неустойки - 177 586 рублей 40 коп., а также взыскать уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 18 227 рублей 20 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ФИО1, XX.XX.XXXX года рождения – автотранспортное средство 

<

данные изъяты>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1 700 000 (Один миллион семьсот тысяч) рублей. Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья :