Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестакова Н.А. 

при секретаре Бажутиной Ю.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 22 декабря 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 15.02.2014 был заключен кредитный договор № на сумму 124157 руб., в том числе 105 000 руб. – сумма к выдаче, 19 157 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка 24,90% годовых. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения по кредиту. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Кредитным договором предусмотрено 60 процентных периодов. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 3 659 руб. 35 коп. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем на 23.10.2023 образовалась задолженность в размере 147 508 руб. 58 коп. Истец просит взыскать в свою пользу задолженность в размере 147 508 руб. 58 коп., в том числе: 96 527 руб. 33 коп – сумма основанного долга, 9 131 руб. 19 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 35 271 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты), 6 434 руб. 06 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, комиссии за направление извещений – 145 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 150 руб. 17 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление, в котором просил суд применить срок исковой давности в отношении требований истца, отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском установленного срока, рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено что, 15 февраля 2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщик получил кредит в сумме 124 157 руб., в том числе 105 000 руб. – сумма к выдаче, 19 157 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка 24,90% годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 07.03.2014 г., сумма ежемесячного платежа 3 659 руб. 35 коп. Количество процентных периодов – 60 (л.д. ...). 

В соответствии с п. 1.3 Договора, заявления на добровольное ФИО1 выразил согласие на оплату страховой премии в размере 19 157 руб. (л.д. ....).

В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени) (л.д. ...).

Пунктом 3.2 Тарифов по банковским продуктам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня предусмотрено начисление штрафа в размере 1% от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности (л.д....).

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Банк свои обязательства по договоруисполнил, в соответствии с выпиской по банковскому счету выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 124 157 руб. на счет Заемщика №. Согласно распоряжению Заемщика денежные средства в размере 105000 руб. выданы ему через кассу офиса Банка, 19 157 руб. банком перечислены для оплаты страхового взноса от потери работы в соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору (л.д. ....). 

В соответствии с расчетом банка, на 23.10.2023 возникла задолженность заемщика перед банком в размере 147508 руб. 58 коп., в том числе сумма основного долга – 96 527 руб. 33 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 9 131 руб. 19 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 434 руб. 06 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 35 271 руб. (л.д. ...).

Из выписки по счету следует, что после предоставления банком кредита ответчик в последний раз в погашение задолженности внес на лицевой счет денежные средства 05.11.2015. 

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

22.06.2019 истец обратился к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области (согласно штемпелю на конверте) с заявлением о выдаче судебного приказа, 24.06.2019 мировым судьей был выдан судебный приказ, который по заявлению ответчика определением от 20.07.2020 был отменен (395 дней) (л.д. ...).

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", где разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Учитывая, что после отмены судебного приказа истец с исковыми требованиями обратился в суд 25.10.2023, то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения в суд с настоящим исковым заявлением с учетом периода, на который срок исковой давности приостанавливался (с 22.06.2019 - обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по 20.07.2020 – отмена судебного приказа). 

Однако, согласно представленной истцом выписки по счету последний платеж ФИО1 в погашение задолженности по кредиту был совершен 05.11.2015 года.

Из чего следует, что на момент предъявления настоящего иска в суд срок исковой давности в три года истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, в декабре 2015г.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска 25.10.2023 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2023 года.

Судья Н.А. Шестакова