Дело № 2-818/2020

УИД 58RS0008-01-2020-001359-32

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Пенза 

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Михайловой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30.09.2015 года между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 547 237,59 рублей.

Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 05.09.2020 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего по состоянию на 17.02.2020 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 045 802,28 рублей, в том числе: по просроченной ссуде - 501 219,86 рублей, по процентам - 309 178,23 рублей, по неустойкам - 180319,7 рублей, штраф за несвоевременное внесение денежных средств - 55 084,49 рублей.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 32, 98 ГПК РФ, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.09.2015 года в размере 1 045 802,28 рублей, в том числе: по просроченной ссуде - 501 219,86 рублей, по процентам - 309 178,23 рублей, по неустойкам - 180319,7 рублей, штраф за несвоевременное внесение денежных средств - 55 084,49 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 429,01 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещенных своевременно и надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пунктом 1 статьи 7 Федерального закона РФ "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа. 

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как видно из материалов дела 30.09.2015 г. ФИО1 обратился в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания.

Данное заявление принято истцом.

30.09.2015 года между ФИО1 и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» был заключен потребительский кредитный договор №. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 30.09.2015 г. сумма кредита составила 547237,59 рублей. Срок возврата кредита до 05.09.2020 включительно. Срок действия договора потребительского кредита до 05.09.2023 включительно. 

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» выполнило свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, перечислив их ответчику 30.09.2015 г., открыт картсчет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка составляет 22 % годовых. 

Количество платежей: 60, размер ежемесячного платежа 14887,71 руб. Периодичность в соответствии с Графиком платежей. Предварительное обеспечение наличия денежных средств на картсчете: за 10 дней календарных дней до даты списания денежных средств (п.6 индивидуальных условий договора). 

В соответствии с пунктом 8 индивидуальных условий потребительского кредита способы исполнения заемщиком обязательств по договору: путем внесения наличных денежных средств либо безналичного перечисления со Счетов/Картсчетов в банке или в сторонних банках, в том числе с использованием технических средств с Картсчета заемщика. 

Пункт 12 индивидуальных условий потребительского кредита устанавливает ответственность за нарушение условий договора - 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

Пункт 14 индивидуальных условий потребительского кредита устанавливает, что ответчик согласен с общими условиями договора.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

С условиями кредитного договора ответчик ФИО1 был ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается его собственноручной подписью, поставленной в кредитном договоре.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с этим перед банком образовалась задолженность.

В соответствии с п.7.2 общих условий договора комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор в соответствии с условиями, установленными законодательством Российской Федерации и соответствующими Правилами предоставления банковского продукта, в том числе, в случае нарушения клиентом условий настоящего договора.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

В случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как видно из выписки из лицевого счета ФИО1 платежи в счет погашения кредита не вносились с 21.05.2015 года до 18.01.2018 года, последний платеж был внесен 18.01.2018 года. 

В связи с неисполнением ФИО1 условий договора, 21.05.2019 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление № 73-04-02-04-14/5272, из которого следует, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные кредитным договором. Срок задолженности составил 1110 дней. По состоянию на 21.05.2019 задолженность перед банком составила 1027010,75 рублей. Банк уведомляет о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору не позднее 20.06.2019 г., о расторжении кредитного договора, кредитный договор считается расторгнутым 20.06.2019 г.

Банк требует возвратить кредит и уплатить все начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени) и комиссии в общей сумме 1027010,75 руб., а также суммы начисленных с даты уведомления по дату погашения процентов и неустойки (штрафы, пени) не позднее 20.06.2019.

Требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 17.02.2020 года, рассчитанной до 20.06.2019 года, составляет 1 045 802,28 рублей, в том числе: по просроченной ссуде - 501 219,86 рублей; по процентам - 309 178,23 рублей; по неустойкам - 180319,7 рублей; штраф за несвоевременное внесение денежных средств - 55 084,49 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, и ответчиком не опровергнуты. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ответчика ФИО1 не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»» в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 13429,01 руб., что подтверждается платежным поручением от 21.04.2020 №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 30.09.2015 года по состоянию на 17.02.2020 г. в размере 1 045 802,28 рублей, в том числе, по просроченной ссуде - 501 219,86 рублей, по процентам - 309 178,23 рублей, по неустойкам - 180319,7 рублей, штраф за несвоевременное внесение денежных средств - 55 084,49 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 429,01 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2020 г.

Судья Макушкина Е.В.