Дело № 2-1215/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Электросталь 

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., с участием помощника судьи Черновой Е.А., при секретаре Шведовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать задолженность в размере 51164,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1734,93 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что 21.06.2019 г. между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***> по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 руб., под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.09.2019, на 21.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней, по процентам- 0 дней. По состоянию на 21.04.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 51164,43 руб., из которых: просроченная ссуда – 43628,67 руб., неустойка по ссудному договору – 1429,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 155,54 руб., штраф за просроченный платеж – 3078,86 руб., иные комиссии 2871,87 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии с п. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Представленными в дело документами подтверждено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Согласно положениям п.1 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст.436 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ).

В связи с обращением 21.06.2019 ответчика ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита и акцептованием его истцом, между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор.

Условия кредитования определены сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита №2282642252 от 21.06.2019 (далее- Условия), в соответствии с которыми, банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 рублей под 0 % годовых, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования сроком на 120 месяцев, считая с даты его фактического представления. 

При этом ответчик обязался осуществлять погашение кредита согласно тарифам банка и Общим условиям.

В тот же день 21.06.2019 на основании заявления ответчика ФИО1 на получение банковской карты, истцом выдана банковская карта (№).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ). 

Пунктом 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Выпиской по счету подтверждается исполнение обязанности истца по выдаче ответчику кредита и перечисление истцом денежных средств на общую сумму в размере 50000 руб., на счет ответчика. Получение кредита в указанном размере не отрицалось и ответчиком в судебном заседании.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 21.04.2020 и выпиской по счету, согласно которым ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность. В соответствии с представленным суду расчетом задолженности, по состоянию на 21.04.2020 сумма задолженности составила 51164,43 руб., из которых: просроченная ссуда – 43628,67 руб., неустойка по ссудному договору – 1429,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 155,54 руб., штраф за просроченный платеж – 3078,86 руб., иные комиссии 2871,87 руб.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен. 

20.03.2020 ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором заемщику было предложено в течение 30 дней с момента направления претензии полностью исполнить обязательство по кредитному договору в размере 51164,43 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В то же время, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить её размеры.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неуплаты, суд полагает, что заявленные истцом ко взысканию с ответчика неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, являются завышенными и подлежат уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ, а именно: неустойка по ссудному договору до 300 рублей, штраф за просроченный платеж до 300 руб., оснований для снижения неустойки по просроченной ссуде суд не находит.

Кроме этого суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании комиссии в размере 2871,87 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку согласно п. 15 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита не применимы услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора, их цена или порядок её определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг.

С учетом установленных фактических обстоятельств и приведенных выше норм права суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, а именно взысканию подлежит просроченная ссуда – 43628,67 руб., неустойка по ссудному договору –300 руб., неустойка на просроченную ссуду – 155,54 руб., штраф за просроченный платеж – 300 руб. 

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № 224 от 24.04.2020 на сумму 889,61 руб. и № 1405 от 19.12.2019 на сумму 845,32 руб., всего на сумму 1734,93 руб. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично с уменьшением размера неустойки (ст.333 ГК РФ), а также с учетом отказа в иске в части взыскания комиссии на сумму 2871,78 руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 1648,78 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.06.2019 в размере 44 384 (сорока четырех тысяч трехсот восьмидесяти четырех) рублей 21 коп., в том числе: просроченная ссуда – 43628 рублей 67 коп., неустойка по ссудному договору- 300 рублей 00 коп., неустойка за просроченную ссуду– 155 рублей 54 коп., штраф за просроченный платеж– 300 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1648 руб. 78 коп.

В части взыскания с ФИО1 неустойки по ссудному договору в размере 1129 руб. 49 коп., штрафа за просроченный платеж в размере 2778 руб. 86 коп., иные комиссии в размере 2871 руб. 87 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 86 руб. 15 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Астапова О.С.

Полный текст решения изготовлен 10 июля 2020 года.

Судья: Астапова О.С.