Дело № 2-256/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

20 апреля 2017 года Стародубский районный суд Брянской области в составе: 

председательствующего судьи Лысухо П.И.,

при секретаре Верещако З.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк «ЦЕРИХ») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 

<

данные изъяты> годовых.

Указанный договор был заключен между ответчиком и Банком «ЦЕРИХ». Согласно решению арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. Банк «ЦЕРИХ» признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с условиями предоставления данного кредита ФИО1 взяла на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и процентов. 

21.11.2011г. между Банком «ЦЕРИХ» и 

<

данные изъяты> было заключено соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым 

<

данные изъяты> осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016г. 

<

данные изъяты> не исполняет обязательства банковского платежного агента, в связи с чем временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» было приостановлено указанное соглашение №, в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о необходимости осуществлять дальнейшее погашение кредитной задолженности безналичным путем через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам.

Однако заемщик нарушила сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 06.03.2017г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - основной долг, 

<

данные изъяты> – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и времени рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивал. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ с учетом мнения ответчика суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседания против удовлетворения исковых требований не возражала. 

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Статья 56 ГПК РФ предписывает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных материалов следует, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банком ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 

<

данные изъяты> годовых, при полной стоимости кредита 

<

данные изъяты> За пользование кредитом заемщик взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Условия договора согласованы и подписаны сторонами. (л.д.28, 26-27)

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства ФИО1 перечислены Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом. (л.д.43)

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей. (л.д.31-32)

Согласно п. 6 договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. (л.д.26)

По графику платежей (Приложение № к договору потребительского кредита №) ФИО1 обязалась ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., вносить в счет погашения кредита сумму в размере 

<

данные изъяты>, что составляет уплату процентов и возврат основного долга. (л.д.29).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты не начисляются.

Из выписок лицевых счетов ФИО1 следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки платежей по кредитному договору. (л.д.43-47)

Согласно п.8, п.8.1. договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение заемщиком обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика).

В соответствии с Приложением № к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по нему может производиться путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка «ЦЕРИХ» или в кассы банковского платежного агента – 

<

данные изъяты> либо путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам. (л.д.30) 

На основании Соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 21.11.2011г., заключенным между Банком «ЦЕРИХ» и 

<

данные изъяты>), 

<

данные изъяты> осуществляло деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. (л.д.49-52)

26.11.12г. в связи с изменением наименования 

<

данные изъяты> на 

<

данные изъяты> между Банком «ЦЕРИХ» и 

<

данные изъяты> было заключено дополнительное соглашение № к Соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым во всех положениях названного соглашения, а также во всех действующих документах, заключенных между Банком и Поручителем, следует считать измененным наименование 

<

данные изъяты> на 

<

данные изъяты>. (л.д.550

Приказом Банка России от 26.02.2016г. № ОД-674 у ЗАО Банка "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.16).

28.03.2016г. ФИО1 временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» было направлено уведомление о приостановлении действие условий Соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 

<

данные изъяты> и о необходимости осуществления дальнейших платежей по кредитному договору безналичным путем в Банк «ЦЕРИХ» через любую кредитную организацию по реквизитам, указанным в уведомлении. (л.д.59-60)

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. по делу А48-1180/216 ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов"(л.д.17-20).

Как следует из уведомления от 16.05.2016г. (исх № 41-09ИСХ-67949), направленного ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1, ответчик была извещена об имеющейся у нее задолженности по кредитному договору и о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. 

До настоящего времени требования Банка не исполнены.

Пункт 1 ст.9 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Статья 309 ГК РФ предписывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из содержания статьи 330 ГК РФ видно, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 393 ГК РФ определяет, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности ФИО1 по состоянию на 06.03.2017г.. усматривается, что за ней числится задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты>- основной долг, 

<

данные изъяты> – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов. (л.д.48)

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным.

При этом сумму пени в размере суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности и правомерности заявленных исковых требований, поэтому возможности их удовлетворения.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 13.03.2017г. истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в сумме 

<

данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья П.И.Лысухо

Мотивированное решение изготовлено 20.04.2017г.