РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2019 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балабана С.Г.,

при секретаре Неяскиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) (далее – Истец/Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее – Заемщик/Должник), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 234,96 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 911,03 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее Истец/Банк) и ФИО1 (далее — «Заемщик/Ответчик) заключили кредитный договор *** (далее — «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику 566 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 21,8%, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться 17 числа каждого календарного месяца.

Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) (далее «Правила») и подписания Должником Согласия на Кредит (далее «согласие на кредит»).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик не погашает кредит в установленные сроки.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, о чем направил соответствующее требование Ответчику.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена. Задолженность по уплате суммы долга, процентов и пени возникла у Ответчика с ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, за Ответчиком числится просрочка по уплате суммы основного долга. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 482 501,89 руб., из которых 407 159,90 руб. - сумма Кредита; 55 045,41 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 20 296,58 руб. — пени (с учетом оплаченных).

С учетом того, что Истец добровольно снижает сумму взыскиваемых пени до 10% от суммы начисленных пени, общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 464 234,96 руб., из которых: 407 159,90 руб. - сумма Кредита; 55 045,41 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 029,65 руб. — пени (20 296,58 руб. х 10% = 2 029,65 руб.).

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности ***-Д от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, суду пояснил, что хотел разрешить данный спор мировым соглашением, но ему в офисе банка, расположенного в г. Братске в реструктуризации по данному кредитному договору было отказано.

Суд, выслушав ответчика, изучив доводы и основания иска, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, путем присоединения ФИО1 к условиям Правил кредитования (Общие условия) (далее «Правила») и подписания ФИО1 Согласия на кредит. По условиям Согласия на кредит Банк предоставил заемщику кредит на сумму 566 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ на условиях процентной ставки по кредиту в размере 21,8% в год, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Из материалов дела судом установлено, что на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) и присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ При присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО), к последнему перешли права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно уставу Банка ВТБ (ПАО), банк является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями, указанными в уставе Банка ВТБ (ПАО), утвержденном общим собранием акционеров ДД.ММ.ГГГГ, листами записи Единого государственного реестра юридических лиц, а также никем не оспариваются и не опровергаются.

Таким образом, суд находит, что Банк ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по рассматриваемому спору о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком.

В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору ***, заключенному между Банком и ФИО1, последнему предоставлена сумма кредита в размере 566 000 руб., срок действия договора 60 месяцев, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 15 568,01 руб., дата ежемесячного платежа – 17 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий Согласия на кредит по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 2 Правил кредитования (общие условия) договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно) по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита / дату досрочного полного погашения задолженности (включительно). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в день ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. В случае, если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору.

Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования (общие условия) договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

В соответствии с п. 5.1 Правил кредитования (общие условия) договора *** от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. 

Согласие на кредит по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составлен в простой письменной форме, подписан сторонами, сведений о расторжении, прекращении, внесении в него изменений, суду не представлено. 

Суд принимает во внимание, что подписав Согласие на кредит по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, установленными Банком, а также то, что экземпляр договора, Правила кредитования (Общие условия) и уплаты процентов, получил лично.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить установленные кредитным договором проценты и иные платежи. 

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме. Данный факт ответчиком не оспаривается. 

Из обоснования иска, расчета задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уведомления ответчику о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ исх. ***, судом установлено и никем не оспаривается, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись: платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов своевременно не вносились, ответчик допускал регулярные длительные просрочки очередных платежей, суммы в погашение задолженности не вносил.

Ответчик исковые требования в судебном заседании признал в полном объеме, доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил.

Расчетом задолженности подтверждается, что сумма задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 482 501,89 руб., из которых 407 159,90 руб. - сумма Кредита; 55 045,41 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 20 296,58 руб. — пени (с учетом оплаченных).

Вместе с тем, поскольку Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке снизил размер взыскиваемых пени до 10% от суммы начисленных пени, общая сумма задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 464 234,96 руб., из которых: 407 159,90 руб. - сумма Кредита; 55 045,41 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 029,65 руб. — пени (20 296,58 руб. х 10% = 2 029,65 руб.).

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку данный расчет ответчиком оспорен не был, является арифметическим верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, в расчете истцом учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитом. 

Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, ответчиком суду не представлено. 

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исходя из вышеназванных правовых норм, суд приходит к убеждению, что у Банка ВТБ (ПАО) возникло право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им и неустойки, предусмотренных кредитным договором.

Установив по делу обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора, исследовав финансовые документы в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, проанализировав расчет задолженности, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, расчеты не содержит арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредиту, и распределены в соответствии с их условиями. 

Указанный расчет, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, при этом, ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, либо ненадлежащего исполнения банком своих обязательств по указанному кредитному договору. Своего расчета задолженности по кредитному договору ответчик суду не представил. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Учитывая, что взыскиваемая неустойка уменьшена истцом самостоятельно, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд не находит оснований для дальнейшего снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 464 234,96 руб., из которых: 407 159,90 руб. - сумма Кредита; 55 045,41 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 029,65 руб. — пени (20 296,58 руб. х 10% = 2 029,65 руб.), подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 931,32 руб., при обращении с данным иском в суд, что подтверждается платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и также подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 234 рубля 96 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3 911 рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Братский городской суд.

Судья С.Г. Балабан