РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 77RS0032-02-2025-006374-51

21 августа 2025 года дело № 2-5282/25

 Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Чурсиной С.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к «Газпромбанк» (АО) о признании действий незаконными, признании кредитного договора прекращенным и расторгнутым, взыскании имущественного вреда, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к «Газпромбанк» (АО), в котором с учетом уточнений просил признать действия ответчика незаконными, а именно, признать незаконными: 

- изменение номера Кредитного счета истца №40817810425370002777 (договор счета №КСР-0037/20-03566 от 29.04.2020); 

- отказ Банка принять предложенное истцом надлежащее исполнение обязательства по Кредитному договору способом, указанным в п.8 Договора №11621-ПБ-037/2025/20 от 29.04.2020; 

- Требование исх.№ 168-3/4912/24 от 11.06.2024 о полном досрочном исполнении обязательства; 

признать Кредитный договор №11621-ПБ-037/2025/20 от 29.04.2020 прекращенным и расторгнутым с 28.02.2024; 

взыскать с ответчика имущественный вред в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере 3 000 (рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ФИО1 и адрес (далее Банк), 29.04.2020 г. был заключен кредитный договор (далее Договор) №11621-ПБ-037/2025/20 на сумму сумма, в том числе сумма на оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0315590 от 29 апреля 2020г. По данному Договору банком истцу были выплачены денежные средства в размере сумма (расходный кассовый ордер №240 от 08 мая 2020 года).

В пункте 8 Договора указан способ исполнения обязательства по Договору: «погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» №40817810425370002777». Во исполнение п.8 и п.8.1 Договора по заявлению истца был заключен договор банковского счета «Кредитный» №КСР-0037/20-03566 от 29.04.2020 и в течение почти четырех лет без задержек и нарушений, в соответствии с графиком, истец согласно п.8 Договора, осуществлял периодические платежи по кредиту путем перечисления денежных средств на счет «Кредитный» №40817810425370002777 (БИК 043601917, КС 30101810000000000917). 

27.02.2024 истцом был осуществлен очередной платеж по кредиту указанным в п.8 Договора способом, а на следующий день 28.02.2024 этот платеж был возвращен истцу Банком с указанием причины возврата: «неверные реквизиты получателя, БИК закрыт». Факт указанного возврата подтверждается чеком о возврате денежных средств. С тех пор исполнение Договора указанным в нем способом стало невозможным из-за отказа Банка принимать предложенное истцом в соответствии с п.8 Договора надлежащее исполнение обязательства, в результате чего стала формироваться задолженность. 

При этом при проверке реквизитов Кредитного счета истца (№40817810425370002777 и БИК 043601917) на международной платформе для проверки платежных реквизитов, расположенной на сайте www.iban.ru, выдается информация о том, что этот счет №40817810425370002777 и БИК 043601917 действительны.

В октябре 2024 года истец получил письмо ответчика с Возражениями на исковое заявление истца в Гагаринский районный суд адрес об оспаривании исполнительной надписи нотариуса (дело 02-7094/2024 ∼ М-6897/2024, УИД 77RS0004-02-2024-012521-53), в котором Банк упомянул о том, что номер Кредитного счета истца изменен с №40817810425370002777 (БИК 043601917) на №40817810765370892331 (БИК 044525823).

Также истец считает незаконным Требование Банка исх.№ 168-3/4912/24 от 11.06.2024 о полном досрочном исполнении обязательства (далее Требование), так как задолженность возникал в связи с вышеуказанными незаконными действиями банка по изменению реквизитов счета истца.

Истец указывает, что в результате взыскания с истца денежных средств по исполнительной надписи нотариуса (№ У-0001791716 от 19.08.2024) за период с 02.09.2024 по 05.05.2025 истцу причинен материальный ущерб в размере сумма. При этом указанная сумма еженедельно увеличивается.

Одностороннее изменение Банком номера кредитного счета истца, отказ Банка (с 28.02.2024) от предложенного истцом надлежащего исполнения Договора способом, указанным в п.8 Договора, односторонний отказ Банка от Кредитного договора (с 11.06.2024) с Требованием о полном досрочном погашении задолженности являются существенными нарушениями условий Кредитного договора, в связи с чем, истец считает Кредитный договор №11621-ПБ-037/2025/20 от 29.04.2020 прекращенным и расторгнутым с 29.02.2024.

Ответчиком представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых он просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что банковские реквизиты не являются существенным условием договора и их изменение не препятствует истцу исполнять свои обязательства по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал

Представители ответчика против удовлетворения иска возражали, поддержали письменные возражения на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что банковские реквизиты не являются существенным условием договора и их изменение не препятствует истцу исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 29.04.2020 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита от 

<

***> (далее – Кредитный договор), согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере сумма на потребительские цели, а Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты на него, а также выполнить иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором. 

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 9,5 % годовых, в связи с расторжением договора страхования процентная ставка с 29.07.2020 составила 13,2 % годовых.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Кредитного договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» № 40817810425370002777, открытого у Кредитора.

Текущий счет «Кредитный» открыт по заявлению фио на открытие банковского (текущего) счета «Кредитный» от 29.04.2020, в котором истец заявил о присоединении к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), подтвердил, что с ознакомлен и согласен с Правилами.

30.04.2020 кредит в размере сумма зачислен на счет Заемщика № 40817810425370002777, что подтверждается выпиской по счету.

11.05.2020 Заемщик представил в Банк заявление об изменении счета по Кредитному Договору, в котором просил, начиная с 13.05.2020, осуществлять погашение задолженности по Кредитному договору со счета № 40817810325370002835.

В дальнейшем 03.12.2022 номер банковского счета фио № 40817810425370002777 изменен на № 40817810765370892331, номер банковского счета №

 40817810325370002835 изменен на № 40817810265370896701, в связи с объединением филиалов.

Однако это не отразилось на исполнении обязательства должником, так как в период с 29.04.2020 по 29.02.2024 включительно задолженность по Кредитному договору погашалась истцом посредством списания Банком денежных средств со счетов Заемщика в соответствии с пунктом 4.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов:

- № 40817810765370892331, что подтверждается выпиской по указанному счету за

период с 29.04.2020 по 12.08.2025

- № 40817810265370896701, что подтверждается выпиской по указанному счету за

период с 29.04.2020 (дата открытия счета 08.05.2020) по 12.08.2025.

После 30.01.2024 очередной платеж по графику подлежал оплате 28.02.2024.

Фактически погашение произведено посредством списания Банком 29.02.2024 денежных средств со счета истца № 40817810765370892331 в размере сумма – основной долг, сумма – проценты за пользование кредитом, сумма – проценты на просроченный основной долг, что подтверждается выпиской по указанному счету.

После 29.02.2024 задолженность по Кредитному договору перестала погашаться.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 13.06.2024 Банк направил требование должнику о полном досрочном погашении задолженности (исх. № 168-3/4912/24 от 11.06.2024) по Кредитному договору в срок по 12.07.2024, указав, что Банк также вправе взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Требование было направлено Банком по адресу регистрации Заемщика: адрес, что подтверждается списком № 161 от 13.06.2024 внутренних почтовых отправлений.

В связи с тем, что в добровольном порядке Заемщиком сумма долга не была погашена, Банк обратился к нотариусу адрес фио за совершением исполнительной надписи на Кредитном договоре.

Возможность взыскания задолженности по Кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса предусмотрена пунктом 22 Индивидуальных условий кредитного договора.

Исполнительная надпись нотариуса № У-0001791716-0 была совершена 19.08.2024.

Истец не согласился с исполнительной надписью нотариуса и обратился в суд с заявлением о ее отмене. Решением Гагаринского районного суда адрес от 17.12.2024 в удовлетворении требований фио отказано.

По состоянию на 14.08.2025 задолженность по Кредитному договору не погашена, составляет сумма, из которых сумма – задолженность по основному долгу, сумма – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, сумма – пени за просрочку уплаты процентов, сумма – расходы за совершение нотариального действия - исполнительной надписи нотариуса, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с Законом о потребительском кредите заемщик должен иметь возможность исполнения обязательств по заключенному с кредитором договору потребительского кредита (займа) бесплатным способом (подпункт 12 пункта 4 статьи 5), и быть проинформирован об этом (пункт 22 статьи 5 Закона). Такие способы должны быть указаны в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (подпункт 8 пункта 9 статьи 5), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов, размещенными на информационных стендах в подразделениях и на сайте Кредитора, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (общих и индивидуальных условий) (пункт 14 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов погашение кредита осуществляется Заемщиком со Счета Заемщика, указанного в Индивидуальных условиях. Заемщик вправе подать в Банк заявление по установленной Банком форме на изменение Счета Заемщика. Условие об изменении Счета Заемщика вступает в силу на следующий рабочий день с даты приема Кредитором указанного заявления.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Кредитного договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» № 40817810425370002777. 

11.05.2020 Истец обратился в Банк с заявлением об изменении счета по Кредитному договору, в котором просил, начиная с 13.05.2020, осуществлять погашение задолженности со счета банковской карты № 40817810325370002835. Заявление Банком принято, о чем свидетельствует подпись уполномоченного лица Банка на документе. Таким образом, Истец по своей инициативе изменил счет для погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 28 числа каждого календарного месяца (дата платежа).

График погашения кредита, подписанный Истцом, также предусматривает оплату ежемесячных платежей 28 числа.

В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов Заемщик дает поручение Кредитору на списание без дополнительных распоряжений (заранее данный акцепт) денежных средств, в сумме и сроки, определенные Графиком погашения кредита, а в случае наличия просроченной задолженности – в размере, необходимом для погашения просроченной задолженности со счетов Заемщика.

Кредитор имеет право до полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору производить списание (перевод) денежных средств по возврату кредита, уплате начисленных за его пользование процентов, комиссий и неустоек, в размере, предусмотренном Кредитным договором, а также в случае наступления права требования досрочного возврата суммы Кредита и причитающихся процентов в соответствии с порядком, предусмотренном в пункте 4.4 Общих условий, со счета карты немедленного предоставления (при наличии), со Счета Заемщика, со счета карты МИР (при наличии), а при отсутствии либо их изменении – на основании распоряжения Заемщика.

В период с 29.04.2020 по 29.02.2024 включительно задолженность по Кредитному договору погашалась посредством списания Банком денежных средств со счетов Заемщика в соответствии с пунктом 4.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов.

03.12.2022 в целях повышения качества и оптимизации сервисов обслуживания все счета клиентов ф-ла Банка ГПБ (АО) «Поволжский» переведены в единую зону обслуживания головного офиса Банка.

Банк продолжил обслуживание счетов в соответствии с условиями заключенных с клиентами договоров, при этом оформленные распоряжения по ранее присвоенным номерам банковских счетов подлежали применению к действующим (измененным) номерам банковских счетов.

С 03.12.2022 номера счетов фио изменены:

- № 40817810425370002777 на № 40817810765370892331;

- № 40817810325370002835 на № 40817810265370896701.

В соответствии с пунктом 5.4.6 Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО), с которыми Истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью фио на заявлении на открытие банковского (текущего) счета «Кредитный» от 29.04.2020, Банк имеет право изменять в одностороннем порядке номер Банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России, вследствие реорганизации Банка или изменения порядка ведения бухгалтерского учета и уведомлять об этом Клиента при первом его обращении в Банк.

Банк также размещает общую информацию, касающуюся неограниченного круга лиц, об изменении номеров банковских счетов в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка) и на Сайте Банка за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты изменения.

ФИО1 лично в офисы Банка с 03.12.2022 не обращался. Информация об изменении номеров счетов была доведена до клиентов в операционных залах Банка.

При этом в период с 03.12.2022 по 09.01.2024 включительно Истец обеспечивал наличие денежных средств на своих счетах с измененными номерами. Задолженность по Кредитному договору погашалась посредством списания Банком денежных средств с указанных счетов в соответствии с пунктом 4.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов, что подтверждается выписками.

Обращения ФИО1, выражающие его несогласие с изменением номеров счетов в целях исполнения обязательств по Кредитному договору, с 03.12.2022 по 15.04.2025 не поступали, досудебная претензионная работа не велась.

Исходя из вышеизложенного, банковские реквизиты не являются существенными условиями кредитного договора, относительно которых должно быть достигнуто соглашение по смыслу пункта 1 статьи 432 ГК РФ путем подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. Для изменения банковских реквизитов достаточно направление стороной договора, чьи реквизиты изменились, соответствующего уведомления другой стороне договора. 

Банком была исполнена указанная обязанность посредством размещения информации в операционных залах Банка. Истец лично в Банк не обращался и не представил доказательства, свидетельствующие о том, что именно по вине Банка у него отсутствовала возможность по надлежащему исполнению обязательств, предусмотренных Кредитным договором. 

Фактические действия Истца по пополнению своих счетов в целях погашения задолженности по Кредитному договору в период с 03.12.2022 по 09.01.2024 опровергают доводы, изложенные в исковом заявлении.

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пункта 1 статьи 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно пункту 2 статьи 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (пункт 3 статьи 451 ГК РФ).

Вступая в договорные отношения, стороны могут предвидеть возможные последствия деятельности Банка как юридического лица, в частности изменение реквизитов счетов и пр. в период исполнения сделки.

При изложенных выше обстоятельствах дела, с учетом приведенных правовых норм нельзя признать, что произошедшие изменения в виде изменения реквизитов счетов являются существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора в смысле придаваемым пунктом 1 статьи 451 ГК РФ, и в связи с наличием которых необходимо расторгнуть договор.

Как следует из содержания статьи 10 ГК РФ, не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения данных требований суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 ГК РФ пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Следовательно, добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору и одностороннее изменение его условий не допускается.

11.05.2020 истец обратился в Банк с заявлением об изменении счета погашения задолженности по Кредитному договору, однако не ссылается на этот факт в исковом заявлении.

После изменения с 03.12.2022 реквизитов своих счетов, истец осуществлял ежемесячные переводы денежных средств на свои счета № 40817810765370892331 и № 40817810265370896701. 

Таким образом, о новых номерах счетов истец знал и не заявлял о своем несогласии с ними.

Платежное поручение № 082512 от 27.02.2024 на сумму сумма, представленное

Истцом в материалы дела содержит не заполненное поле «Назначение платежа», в связи с чем установить назначении данного платежа не представляется возможным.

Иные доказательства, подтверждающие, что денежные средств, в размере сумма

предназначались для погашения задолженности по Кредитному договору, истцом не представлены, равно, как не представлены доказательства того, что сам истец предлагал исполнение, так как плательщиком по платежному поручению является фио Н., а не истец.

При таких обстоятельствах в действиях истца суд усматривает признаки злоупотребления правом направленные на придание законности своему бездействию по непогашению задолженности по Кредитному договору.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме, в связи с чем в удовлетворении исковых требований отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении требований фио к «Газпромбанк» (АО) о признании действий незаконными, признании кредитного договора прекращенным и расторгнутым, взыскании имущественного вреда, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд в течение месяца после вынесения решения суда в окончательной форме. 

Судья: фио  

решение изготовлено в окончательной форме 03.09.2025 года