2–8/2024 

УИД: 60RS0019-01-2023-000440-70 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

16 января 2024 года. г. Порхов.

Порховский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В., при секретаре Федоровой Л.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Канаевой М.Ш., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Акционерного общества “Центр долгового управления” к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество “Центр долгового управления” (далее - АО “ЦДУ”) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей, судебных расходов на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК “Веритас” и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заём в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 365 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК “Веритас” и АО “ЦДУ”, в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО “ЦДУ”. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК “Веритас” было переименовано в ООО МКК “Веритас”. Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной заложенности. Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и в порядке, предусмотренные Общими условиями Договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальным сайте общества в сети “Интернет” по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общих условий договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра общества потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в общество ответного смс-сообщения с текстом: “

<

данные изъяты>”. СМС-код – предоставляемый клиенту посредством смс-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ “Об электронной подписи”. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). На основании этого клиенту был предоставлен заём. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 141 календарный день. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 12.12.2022 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по 02.05.2023 года (дата расчета задолженности). В силу ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 и п. 18 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга и взыскать комиссию за предоставление займа. По состоянию на 02.05.2023 года сумма невозвращенного основного долга составила 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 43 211 рублей 31 копейка, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 788 рублей 69 копеек, итого: 75 000 рублей. 

Представитель истца АО “ЦДУ”, в судебное заседание не явился. При подаче иска истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. 

Для участия в деле в качестве представителя ответчика, место нахождения которого не известно, назначена адвокат Псковской областной коллегии адвокатов - Канаева М.Ш., которая с учетом всех обстоятельств дела просила вынести законное и обоснованное решение. При этом просила учесть, что номер телефона, который использовался при заключении договора, не принадлежит ответчику. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, на стороне ответчика ФИО6 в судебное заседание не явился. 

Из материалов дела следует, что ФИО7 извещался о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой с уведомлением о вручении по адресу его регистрации по месту жительства. Судебная повестка была возвращена почтовой связью по истечении срока ее хранения. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 “О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”, суд считает судебную повестку, возвращенную почтовой связью по истечении срока её хранения, доставленной третьему лицу, поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу. 

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от его суммы. 

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 435, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ “Об информации, информационных технологиях и о защите информации” в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ “Об электронной подписи” электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. 

Пунктом п. 1 ст. 5, п. 6 и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети “Интернет”. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК “Веритас” и ФИО1 был заключён договор микрозайма №, по условиям которого микрокредитная компания предоставила ФИО1 займ в сумме 30 000 рублей под 365% годовых; срок возврата микрозайма 35 календарных дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму; следующий день считается первым днем просрочки, на основании: заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа, в котором указан номер телефона ФИО1: № содержащего сведения о том, что ФИО1 ознакомлен и согласен с документами, регламентирующими порядок предоставления и погашения микрозаймов, обработки персональных данных, принятыми в обществе. Ответчиком подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. 

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

ООО МКК “Веритас” обязательства по договору выполнило, что подтверждается: приложением № к Договору уступки прав требования (Цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № № – справка о выдаче на Банковский счет, указанный клиентом, о перечислении ФИО1 денежных средств в сумме 30 000 рублей в виде займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; информацией ООО “ЭсБиСи Технологии” от ДД.ММ.ГГГГ о наличии транзакции: ДД.ММ.ГГГГ сумма операции 30 000 рублей, тип операции – перечисление денежных средств на карту, имя и фамилия держателя карты – SAVELIY VASILEV, банк-эмитент карты – TINKOFF BANK. 

Согласно информации АО “Тинькофф Банк” от ДД.ММ.ГГГГ № между банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт счет №. 

Согласно заявлению ФИО1 на получение займа в ООО МКК “Веритас” и Индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ он обязался возвратить сумму микрозайма и начисленные проценты в срок, установленный договором, дал свое согласие на уступку банком прав (требований) по договору займа третьим лицам. Также им был выбран способ получения денежных средств – на принадлежащую ФИО1 банковскую карту 

<

данные изъяты>. 

Исходя из изложенного, не смотря на то, что филиал ПАО “МТС” в Псковской области предоставил сведения о принадлежности номера телефона № третьему лицу ФИО5, суд полагает, что договор заключен именно с ФИО1. 

Согласно пунктам 2, 6, 12, 13, 16, 18 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК “Веритас” и ФИО1, срок возврата микрозайма: 35 календарных дней; в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий; следующий день считается первым днем просрочки; количество платежей: общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата сумму микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 40 500 рублей, из которых сумма процентов – 10 500 рублей, сумма основного долга – 30 000 рублей; данные условия являются графиком платежей по договору; в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с 1 дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга; заемщик разрешает кредитору осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору, а также передавать персональные данные заемщика третьему лицу; правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора, которые доступны на сайте в разделе Правовые документы, а также в личном кабинете. Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. 

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 24 ст. 5, п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК “Веритас” и АО “ЦДУ” заключили договор № № уступки права требования (цессии). Уступка прав требования производится на основании настоящего договора при условии достижения сторонами соглашения об объеме уступаемых прав требований, их стоимости, периодичности уступки прав требования в рамках настоящего договора, а также об иных условиях уступки, которые стороны сочтут существенными. В соответствии с п. 1.1 указанного договора цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в ежемесячных Перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме Приложения № 1 к настоящему договору. Права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим договором по каждому ежемесячному перечню, считаются переданными с даты подписания сторонами сформированного цедентом соответствующего ежемесячного Перечня уступаемых прав требования по форме Приложения № 1 к настоящему Договору. 

Согласно Приложению № к договору уступки права требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, перечню уступаемых прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, цедентом переданы права, в том числе в отношении заемщика ФИО1 по договору займа №, общий размер задолженности которого составил 75 000 рублей. 

Согласно данным внутреннего программного обеспечения уведомление об уступке права требования было направлено ООО МКК “Веритас” ФИО1 02.05.2023 года на электронную почту. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности заемщика ФИО1 перед АО “ЦДУ” в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который суд находит арифметически правильным, итоговая задолженность составляет 75 000 рублей (30 000 рублей (задолженность по основному долгу) + 10 500 рублей (задолженность по начисленным за пользование займом процентам) + 32 711 рублей 31 копейка (задолженность по процентам, начисленным за просрочку основного долга) + 1 788 рублей 69 копеек (задолженность по штрафам).

Учитывая, что ответчиком до настоящего времени не исполняются принятые на себя по договору обязательства, требование истца о взыскании задолженности являются законными и обоснованным. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей, расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества “Центр долгового управления” к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества “Центр долгового управления” (ИНН: 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК “Веритас” и ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей, из которых: 30 000 рублей - задолженность по основному долгу; 10 500 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование займом; 32 711 рублей 31 копейка - задолженность по процентам, начисленным за просрочку основного долга; 1 788 рублей 69 копеек – задолженность по штрафам. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 5816 №, ИНН №) в пользу Акционерного общества “Центр долгового управления” (ИНН: 

<

***>) 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 5816 №, ИНН №) в пользу Акционерного общества “Центр долгового управления” (ИНН: 

<

***>) 165 (сто шестьдесят пять) рублей 60 копеек в счет возмещения расходов на почтовые отправления. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Порховский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 23 января 2024 года. 

Судья Л.В. Иванова. 

С подлинным верно 

Судья Порховского районного

суда Псковской области Л.В. Иванова. 

Решение в законную силу не вступило.