дело №

РЕШЕНИЕ

Ивмвым 

<

адрес> 07 ноября 2018 года 

Левобережный районный суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Бражниковой Т.Е.,

при секретаре Лукине С.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрел в предварительном судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.10.2005г. ответчик обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на их условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Банк», договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Банк», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В своем заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банк по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт "Банк" (далее - Условия); тарифы по Картам "Банк" (далее - Тарифы), каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. Рассмотрев оферту Клиента, Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банк и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк» №

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банк (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), оплачивать Банк проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счете и их списания Банк в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования - выставлением Заключительного счёта выписки (п.4.17. Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банк за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Однако, ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем Банк, на основании п. 4.17. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако, данное требование Ответчиком не было исполнено в срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п.4.23. Условий, истцом 28.01.2015г. по 28.03.2015г. была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте № ответчиком не погашена, и составляет 92 152,05руб. 

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк» задолженность по договору о карте № в размере 

<

данные изъяты> 

Представитель истца в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя, направила в суд письменные возражения, согласно которым просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований по причине пропуска срока исковой давности на обращение в суд. Также указала, что она добросовестно выплачивала кредит в течение восьми лет. В дальнейшем, после 01.08.2014г. она не смогла выплачивать кредит и проценты по нему в связи с потерей работы и тяжелым материальным положением. Последние выплаты по кредиту были сделаны ответчиком 26.07.2014г. Таким образом, с даты выхода на просрочку до дня подачи истцом искового заявления в октябре 2018 г. прошло более четырех лет. Истец узнал о нарушении права в августе 2014г., когда был пропущен очередной платеж по кредиту. Однако, в суд обратился 02.10.2018г. Таким образом, срок исковой давности для взыскания истек (л.д.83-84).

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании также возражала против исковых требований, и просила в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежное средство (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты № «Банк», с лимитом 40000 руб., срок действия карты 3 года (л.д.85).

На имя ответчика был открыт счёт №. 

Во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. 

Карта ответчиком была активирована. 

Заемщик воспользовалась предоставленной ей суммой кредитования, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, и не оспаривалось ответчиком (л.д.29-51).

14.09.2009г. заемщик обратилась с заявлением о перевыпуске карты в связи с истечением срока действия старой карты (л.д.17).

Как следует из пояснений представителя ответчика, ФИО2 была выдана новая карта со сроком действия 3 года, лимит на карте 40 000 руб. 

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банк (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), оплачивать Банк проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. 

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счете и их списания Банк в безакцептном порядке. 

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования - выставлением Заключительного счёта выписки (п.4.17. Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. 

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банк за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом, ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком 26.07.2014г. В последующем ежемесячные платежи по кредиту в установленный срок не вносила. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась с заявлением к ответчику, в котором указала, что с августа 2014 года вносить платежи не имела возможности. Данное письмо было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85- 85 об.).

Согласно представленному расчету, задолженность Заемщика перед Банк по договору о карте № составляет №

Банк на основании п. 4.17. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование (л.д.52).

Однако, данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

На основании судебного приказа №. от 10.04.2015г. с ФИО2 в пользу АО «Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору № сумме 94135 руб. 42 коп.

В связи с поступившими возражениями от должника, судебный приказ №. от 10.04.2015г. был отменен 24.02.2015г. (л.д.16).

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

От ответчика поступило письменное ходатайство о применении срока исковой давности, в котором она указывает, что последние выплаты по кредиту были сделаны 26.07.2014г. Таким образом, с даты выхода на просрочку, и до дня подачи истцом искового заявления в октябре 2018 г. прошло более четырех лет. Истец узнал о нарушении права в августе 2014г., когда был пропущен очередной платеж по кредиту, однако, в суд обратился 02.10.2018г. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ) если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). 

Как установлено судом, о наличии имеющейся задолженности у ответчика истцу стало известно в августе 2014г, с момента не внесения очередного платежа в счет погашения задолженности. Также, о наличии задолженности ответчика по кредитному договору № истцу было известно при вынесении определения мирового судьи об отмене судебного приказа № Однако, в суд с настоящим иском истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности (л.д.4).

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В соответствии со ст. 152 ГПК РФ, в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления без исследования фактических обстоятельств по делу, в связи с пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд. 

Руководствуясь ст.ст. 152,194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Решение изготовлено в окончательной форме 12.11.2018г.

Председательствующий: Т.Е. Бражникова