Дело № 2–279/2018г.

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 27 июня 2018 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Г.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» (далее Кредитор) и Г.А. (далее Заемщик) ... заключили Кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 134 000 рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев, под 22,00 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Погашать задолженность по кредиту ежемесячно, до 9 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в сумме по 3700,93 рубля в месяц, включая проценты за пользование кредитом, начиная с января 2015 года. 

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Г.А., требуя взыскать с нее задолженность по данному кредитному договору в сумме 90280,54 рубля, из которых: просроченный основной долг – 88194,70 рублей, просроченные проценты – 1468,41 рубль, неустойка – 617,43 рубля. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2908,42 рубля.

Иск мотивирован тем, что Кредитор исполнил своё обязательство надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, в то время последний, в нарушение Кредитного договора, не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов, в результате чего у Заемщика возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами. В связи с этим на основании статей 309, 310, 811 ГК РФ, со ссылкой на пункт 14 Кредитного договора и 4.2.3 «Общих условий кредитования», истец просит обязать ответчика досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца Ч.М. не явилась, направила уточнение к исковому заявлению, в котором просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 57903,20 рублей, из которых: 42311,41 рубль – просроченный основной долг, 470,50 рублей – просроченные проценты, 617,43 рубля – неустойка. Требования изменила с учетом платежей, которые Ответчик Г.А. Г.А. внесла уже после подачи банком иска в суд, 

Ответчик Г.А. ... в судебное заседание не явилась, направила возражение на исковое заявление, в котором с исковыми требованиями не согласилась, мотивировав тем, что в связи с трудным материальным положением она допускала незначительные просрочки платежей, однако все равно оплачивала кредит ежемесячно, хоть и не в соответствии с графиком платежей, но когда имелись денежные средства, подтвердив это справкой ПАО «Сбербанк России» о состоянии вклада Г.А. за период с 09.12.2014г. по 22.06.2018г. Также ответчик не согласилась с заявленной истцом неустойкой, поскольку считают ее размер слишком завышенным, а условия – кабальным. Просила в ее удовлетворении также отказать или снизить ее размер.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что иск в уточненном виде подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 09.12.2014г между ОАО «Сбербанк России» и Г.А. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Г.А. предоставлен потребительский кредит в сумме 134 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,00% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 ежемесячных аннуитетных платежей. Составлен график платежей, согласно которому погашение кредита производится ежемесячно, до 9-го числа каждого месяца в сумме по 3700,93 рубля в месяц, последний платеж 09.12.2019г. в сумме 3 670,81 руб. Полная стоимость кредита составляет 21,996 % годовых (л.д. 12-13,15-16).

Кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью Договора.

Также в договоре указано, заемщик Г.А. ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», который является неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.

Согласно п.17 Индивидуальных условий выдача кредита производится путем зачисления на счет ... в день подписания Договора.

Согласно п.8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета заемщика. 

Порядок погашения кредита установлен п.3.5 Общих условий кредитования: на основании Поручения Заемщика перечислением со Счета (Счетов). Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств размере не менее суммы такого платеж. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или в кассу Банка, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках. 

Согласно заявлению Г.А. на зачисление кредита от ... кредит в сумме 134 000 рублей подлежит зачислению на ее текущий счет ..., открытый на ее имя (л.д.5). 

Согласно распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» сумма кредита в размере 134000 рублей зачислена Г.А. на вышеуказанный счет (л.д. 6, 35). 

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банком выполнены.

Между тем, заемщик Г.А. своих обязательств по кредитному договору систематически не исполняет, допуская нарушения условий о сроках платежей и суммах ежемесячных платежей (л.д. 31, 32-34).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

... в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком удовлетворено не было (л.д.24).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составляет 90280,54 рубля, из которых: просроченный основной долг – 88194,70 рублей, просроченные проценты – 1468,41 рубль, неустойка – 617,43 рубля (л.д.4). 

В настоящее время истец пересчитал размер задолженности, представил уточненное исковое заявление, составленное с учетом платежей, внесенных Г.А. ... после предъявления исковых требований, в котором указал, что по состоянию на 27.06.2018г. задолженность ответчика составила 57903,20 рублей, из которых: 42311,41 рубль – просроченный основной долг, 470,50 рублей – просроченные проценты, 617,43 рубля – неустойка.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Статья 333 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ..., указано, что применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. 

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Ответчик Г.А. ... такое ходатайство заявлено. 

Изучив данное ходатайство, суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку ее размер не велик, составляет лишь 617,43 рублей, тогда как размер основного долга по кредиту составляет 42311,41 рублей, расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

С доводами ответчика, изложенными в возражении на исковое заявление, суд согласиться не может исходя из нижеследующего.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Г.А. ... подписала добровольно кредитный договор, чем дала безусловное и осознанное согласие с предложенными ей банком условиями кредитования. 

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора она была ограничена в свободе заключения договора. Содержание кредитного договора позволяло определить размер возникшего у неё обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

Сам по себе размер договорной ответственности заемщика в виде неустойки за нарушение срока внесения ежемесячного платежа, и ежемесячной уплаты процентов, согласованного сторонами в добровольном порядке, не свидетельствует о завышенном, тем более явно завышенном размере неустойки.

Оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит. 

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца в уточненном виде о досрочном взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 2908,42 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в уточнённом виде удовлетворить. 

Взыскать с Г.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 57903 (Пятьдесят семь тысяч девятьсот три) рубля 20 копеек, а также судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 2 908 (Две тысячи девятьсот восемь) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина