Дело № 2-2538/2024

УИД 18RS0023-01-2024-003258-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 года г. Сарапул Решение в окончательной форме принято 22 января 2025 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Татаркиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования обоснованы тем, что 30.03.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита 

<

***>. В рамках Заявления по договору 

<

***> Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора 

<

***> от 30.03.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 

<

***> от 30.03.2006 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 30.03.2006 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» 

<

***>. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» содержаться в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карта и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент свой подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента. 

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется с момента востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 06.11.2007 Банк выставил Клиенту Заключительный счет – выписку по Договору о карт, содержащую в себе требование оплаты задолженности в сумме 68 967,91 руб. не позднее 05.12.2007, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 15.08.2024 года составляет 68 967,91 руб. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клинта судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1 134,52 руб. Доплата госпошлины за подачу иска составляет 1 134,52 руб. 

Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 30.03.2006 по 15.08.2024 по договору 

<

***> от 30.03.2006 в размере 68 967,91 руб.; зачесть ранее понесенные расходы по оплате государственной пошлины и взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму денежных средств в размере 2 269,04 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца, АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 30.03.2006 года ФИО1 обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт», которым просил: п.1 заключить с ним Кредитный договор; п.2 заключить с ним Договор залога для обеспечения настоящего исполнения его обязательств перед Банком по Кредитному договору, в рамках которого принять в залог товар (ы), наименования, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которого (ых) указаны в Разделе «товар (Товары)»; п.3 заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты; п.4 в случае если Банк заключит с ним Договор о Карте и в случае наличия у него Задолженности по Кредиту заключить с ним Соглашение о погашении Задолженности по Кредиту. Указанным заявлением ответчик также обязался неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, принимает и полностью согласен в рамках Кредитного договора и Договора залога: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредиту «Русский Стандарт» в рамках Договора о Карте; Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт». Указанное заявление было подписано ответчиком 03.30.2006, о чем свидетельствует его подпись; присвоен номер кредитного договора 48355246 (л.д.9).

Согласно п.2.1.Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» настоящие условия определяют порядок предоставления и обслуживания Карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита на условиях и в порядке, установленных Договором. Договор заключается путем подписания акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банка Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п. 2.2.2); в рамках заключенного Договора Банк выпускает Клиенту Карту и ПИН (п.2.5.); в рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту Лимит (п.2.7); при активации Карты Банк информирует клиента о размере Лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент Активации (при этом Лимит становиться доступен Клиенту для использования не позднее дня следующего за днем Активации), либо в момент совершения первой расходной Операции (при этом Лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной Операции (п.2.7.2); задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и /или Тарифами (п.4.1.); согласно ст. 850 ГК РФ Кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиента на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита (п.4.2.). Кредит считается представленным Банком со дня отражения сумм Операцией, указанных в п. 4.2.Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита, на Счете. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользованием Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по Кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п.4.3); при погашении Задолженности: Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме) (п.4.11); в случае если в срок, указанный в Счете –выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа (п.4.13); срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Задолженности Банк выставляют Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки), Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счет-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.4.17); погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п.4.20); погашение Задолженности, указанной в скорректированном Заключительном Счете-выписки должно быть произведено Клиентом в срок определенный в ранее выставленном Банком Заключительном Счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного Счета–выписки в срок, определенный в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ (п.4.22.2) (л.д.12-15). 

Согласно Тарифному плану ТП: размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых): на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных операций – 42 %; на сумму Кредита, представленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42% (п.6); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка/филиала Банка на счет Кредита – 4,9% (мин. 100 руб.) (п.7.1.2); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на Счете – 1 % (мин.100 руб.); за счет Кредита – 4,9 % (мин.100 руб.) (п.7.2); плата за направление Клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отравлением – 15 рублей (п.9); минимальный платеж: коэффициент расчета Минимального платежа - 4%; схема расчета Минимального платежа № 2 (п.10); плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й подряд – 2000 руб. (п.11); размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, годовых – 10% с 12.04.2010 - 7% (п.12); комиссия за осуществление конверсионных операций – 1% (п.14); льготный период кредитования – до 55 дней (п.15); полная стоимость Кредита (годовых) - 51,10% (л.д.16). 

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору 

<

***> за период с 30.03.2006 по 15.08.2024, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 20 000 руб. были предоставлены заемщику путем зачисления на его лицевой счет, заемщик выплаты в счет погашения кредита и уплаты процентов производил несвоевременно и не в полном объеме (л.д.17). 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор 

<

***> от 30.03.2006 года, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истец указал в иске, что в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 

Согласно п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Сумма, указанная в заключительном счете выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п.4.18).

Как следует из материалов дела, банк выставил и направил в адрес ФИО1 заключительный счет - выписку от 06.11.2007 года по договору 

<

***>, тарифный план ТП 52, согласно которому, сумма заключительного счета-выписки составляет 68 967,91 рублей. Срок оплаты до 05.12.2007 года. 

Истец указал в иске, что до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выполненному по состоянию на 15.08.2024, сумма основного долга составила 68 967,91 рублей, (л.д. 6).

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом, признан арифметически верным и принимается судом за основу. 

Учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 68 967,91 рублей, что составляет задолженность по основному долгу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истец просить взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины и произвести зачет государственной пошлины в сумме 1 134,52 рубля за подачу заявления о вынесении судебного приказа. Просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 269,04 рублей. 

Указанный размер государственной пошлины (2 269,04 рублей) соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции на момент подачи иска в суд).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно разъяснениям, данным в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (пп. 13 п. 1 ст. 333.20, пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Сарапула от 21.02.2024 года по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ от 01.12.2023 года по делу № 2-3942/23 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «банк Русский Стандарт» задолженности по договору 

<

***> от 30.03.2006 года за период с 30.06.2006 года по 12.11.2023 года в размере 68 967,91 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 134,52 руб. 

Согласно платежному поручению № 484153 от 13.11.2023 года, истец произвел оплату госпошлины в размере 1 134,52 рубля, назначение платежа: госпошлина за рассмотрение заявления о взыскании задолженности в отношении клиента ФИО1 № договора 50665479 (л.д. 7).

Согласно платежному поручению № 849145 от 15.08.2024 года, истец произвел оплату госпошлины в размере 1 134,52 рубля, назначение платежа: госпошлина за рассмотрение заявления о взыскании задолженности в отношении клиента ФИО1 № договора 50665479 (л.д. 8).

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 269,04 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.03.2006 года, за период с 30.03.2006 года по 15.08.2024 года в размере 68 967,91 рублей, что составляет основной долг.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 269,04 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.