Дело № 2-116/2024

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

13 марта 2024 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Фролова А.Ю.,

при секретаре Лукиной К.А.,

в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - Клиент, Заемщик, Должник) заключен кредитный договор № (далее — «Договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении (далее Заявление о присоединении) к Общим условиям кредитования юридического; лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому просила предоставить кредит на условиях, указанных в заявлении и присоединилась к Общим условиях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк, в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее - Общие условия кредитования). Общие условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее - Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования). Согласно п. 1-6 Заявления о присоединении Банком предоставлен Заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 1 500 000 рублей для целей развития бизнеса сроком на 36 мес. с даты выдачи кредита, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 22% годовых, с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается в 24% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства с ФИО2 №. Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом. Договоры заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ, Система) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. Банк свои обязательства перед Заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, Перечислив на банковский счёт Заемщика №, указанный в кредитном договоре, сумму кредита. Должники ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по Договору, последнее погашение было ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 264 635,78 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 145 170,52 рублей; просроченные проценты - 103 034,6рублей; неустойки-16 430,66 руб. В целях досудебного урегулирования спора Банком по всем известным адресам Заемщика и Поручителя ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Согласно письму Почты России №1.9.3.1.2-13/47328 от ДД.ММ.ГГГГ каждому отправлению присваивается штриховой почтовый идентификатор, который подтверждает факт отправки письма по адресу, указанному в нем.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 24, 28, 98, 131 ГПК РФ, просит взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 248 205,12 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 145 170,52 руб., просроченные проценты - 103 034,60 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 441,03 руб., всего в размере 1262 646 руб. 15 коп. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, ФИО3, действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, в своем письменном заявлении в адрес суда просила дело рассмотреть в отсутствии их представителя, указав, что поддерживает исковые требования, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик индивидуальный предприниматель ФИО1, в судебное заседание не явился, извещалась надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении дела не заявляла.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении дела не заявляла. 

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

В соответствии с ч. ч. 1 и 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, привлеченных к участию в деле. 

Изучив письменные материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении (далее Заявление о присоединении) к Общим условиям кредитования юридического; лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому просила предоставить кредит на условиях, указанных в заявлении и присоединилась к Общим условиях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк, в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу.

Общие условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее - Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования).

Согласно п. 1-6 Заявления о присоединении Банком предоставлен Заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 1 500 000,00 руб. для целей развития бизнеса сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 22% годовых, с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается в 24 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства с ФИО2 №. 

Согласно п. 3.1. общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 Заявления или Предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по Основному договору. 

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ). 

Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом.

Договоры заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ, Система) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии Подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись — информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме

(подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в статье 5 (пункт 2) установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП Клиента. 

Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно пункту 12 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Наличие ПЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронных подписей Заемщику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом, проверка которой дала положительный результат.

Согласно пункту 5 Заявления о присоединении датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления о присоединении.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, Перечислив на банковский счёт Заемщика №, указанный в кредитной договоре, сумму кредита.

Договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7 Заявления о присоединении).

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты предусмотренные п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно пункту 8 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойку данным заявлением не просит взыскать.

Кредит предоставляется без обеспечения (пункт 9 Заявления о присоединении). 

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальным предпринимателем ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита и в уплату процентов поступил ДД.ММ.ГГГГ. 

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 1264635,78 рублей, из которых:

просроченная ссудная задолженность - 1 145 170,52 руб.,

просроченные проценты - 103 034,6 руб.,

неустойки -16 430,66 руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по кредитному договору.

При этом, суд считает произведенный истцом расчет задолженности, правильным и обоснованным. 

Данный размер задолженности ответчики индивидуальный предприниматель ФИО1 и К.А.ЭБ. не оспорили. 

Согласно пункту 6.6. Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком (пункт 6.6.1. Общих условий кредитования). 

Указанные нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для Кредитора. 

Учитывая то, что обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполнялись. Банк направил ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчикам требование о досрочном погашении кредита. 

Направленные ответчикам претензии с требованием досрочно возвратить сумму кредита, выплатить проценты остались без ответа. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 264 635,78 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 145 170,52 руб., просроченные проценты - 103 034,6 руб., неустойки -16 430,66 руб., подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 441,03 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 264 635,78 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 145 170,52 руб., просроченные проценты - 103 034,6 руб., неустойки -16 430,66 руб. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 441,03 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное заочное решение составлено 20.03.2024.

Судья А.Ю. Фролов