Дело № 2 – 2 – 119 / 2019

УИД: 33RS0017-02-2019-000089-44

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 июня 2019 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе: 

председательствующего Шульга В.В.

при секретаре Балясниковой Е.Г. 

с участием 

истца и представителя ФИО1 и ФИО2

(в порядке п.6 ст.53 ГПК РФ)

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Радужный Владимирской области гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование –Жизнь», ООО СК «ВТБ-Страхование», ООО «Лаборатории Леса» о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с уточненными требованиями к ПАО «Почта Банк», ООО «АльфаСтрахование–Жизнь», ООО СК«ВТБ-Страхование», ООО «Лаборатории ЛЕСА», об исключении из списка застрахованных лиц, об отказе от договоров добровольного страхования (отказа от услуги по организации страхования), возврату денежных средств, указывая, что между ним и ПАО «Почта Банк» дд.мм.гггг. был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях кредитования по программе «Потребительский кредит», а также индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой». Предоставление кредита осуществлялось одновременно с составлением заявления от дд.мм.гггг. на заключение договора добровольного страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», была предоставлена копия полиса-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/504/40668702 ОПТИМУМ 2, в соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями данного полиса и условиями страхования. Страховыми рисками являются: смерть, установление инвалидности 

<

данные изъяты> группы; страховая сумма составила 600 000 руб., страховая премия – 45000 руб. дд.мм.гггг. ПАО «Почта Банк» на основании распоряжения осуществил перевод денежных средств в размере 45 000 руб. на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Также, на основании заявления ему был выдан полис «Привет, сосед!» №..., страховая премия составила 3000 руб., оплаченных в соответствии с распоряжением Банка на перевод от дд.мм.гггг.. На основании устного заявления ему был выдан полис добровольного медицинского страхования «МедСоветник», страховая премия составила 3000 руб., оплаченных в соответствии с распоряжением Банка на перевод от дд.мм.гггг.. Банком дд.мм.гггг. было составлено распоряжение на перевод в размере 4000 руб. при получении сертификата «Подари ЛЕС», получатель платежа - ООО «Лаборатории ЛЕСА», назначение платежа: оплата услуги Подари ЛЕС.

Учитывая условия приведенных договоров страхования с названными организациями, он дд.мм.гггг. в ПАО «Почта Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ-Страхование», ООО «Лаборатории ЛЕСА», направил заявление на исключение его из списка застрахованных лиц и об отказе от договоров добровольного страхования (отказ от услуги по организации страхования), возврате денежных средств. В письменной претензии было указано, что он отзывает свои заявления на страхование от дд.мм.гггг.; расторгает полис добровольного медицинского страхования «МедСоветник»; полис «Привет, сосед!» №..., и просит вернуть 55 000 руб., в том числе: 3000 руб. - по полису добровольного медицинского страхования «МедСоветник», 3000 руб. - по полису «Привет, сосед!» №№..., 4000 руб. - перевод ООО «Лаборатории ЛЕСА», 45 000 руб. - страховая премия ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В указанный в претензии срок вышеуказанные требования исполнены не были.

В обоснование предъявленных требований привел положения ст.421 ГК РФ о свободе заключения договора, п. 1 ст.934 ГК РФ - о договоре личного страхования, ст.958 ГК РФ - о возможности досрочного прекращения договора страхования, пп. «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», содержащего разъяснение о том, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей; положения п.1 ст.18 Закона о защите прав потребителей и п.1 ст.782 ГК РФ, согласно которым потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В соответствии с п.15 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе взыскать компенсацию морального вреда, в соответствии с п.6 ст.13 Закона за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с исполнителя взыскивается штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Просил расторгнуть полис добровольного медицинского страхования «МедСоветник» №№...; расторгнуть полис «Привет, сосед!» №...; расторгнуть полис-оферту добровольного страхования клиентов №№... ОПТИМУМ 2; взыскать 55 000 руб.: - ООО СК «ВТБ Страхование» - 3000 руб., оплаченные для заключения полиса добровольного медицинского страхования «МедСоветник» №№...; ООО СК «ВТБ Страхование» - 3000 руб., оплаченные для заключения полиса «Привет, сосед!» №№...; ООО «Лаборатории ЛЕСА» 4000 руб. (перевод ООО «Лаборатории леса» от дд.мм.гггг.); ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - страховую премию 45000 руб., взыскать с ответчиков моральный вред в размере 10 000 руб. с каждого, понесенные почтовые расходы по направлению заявления от дд.мм.гггг. в размере 717,60 руб., в том числе: ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 180,04 руб.; - ПАО «Почта Банк» - 177,04 руб.; - ООО СК «ВТБ-Страхование» - 180,04 руб., - ООО «Лаборатории ЛЕСА» - 180,04 руб., взыскать с ответчиков штраф в размере 50% от суммы требований. 

Определением суда от 14.06.2019 производство по иску к ответчику ПАО «Плюс Банк» прекращено в связи с отказом истца от требования в этой части. 

В судебном заседании истец ФИО1. и его представитель ФИО2 поддержали уточненные требования в части расторжения договоров страхования, взыскании страховой премии и компенсации морального вреда с каждого ответчика, штрафа, в силу положений Закона о защите прав потребителей, и просили удовлетворить, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, дали суду пояснения, аналогичные содержанию иска. Пояснили, что, выбирая кредитное учреждение, истец ознакомился с информаций, предоставленной Банком, о возможности заключения кредитного договора и сопутствующих договоров страхования. Он заключил с Банком кредитный договор, и одновременно подписал заявление на заключение договора добровольного страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», полис –оферта №№..., страховая премия 45 000 руб.; с ООО СК «ВТБ-Страхование» - полис добровольного медицинского страхования «МедСоветник» №№... – страховая премия – 3000 руб.; полис «Привет, сосед!» №№... – страховая премия -3000 руб., а также заявление на перевод платежа по услуге «Подари ЛЕС» в адрес ООО «Лаборатории ЛЕСА». В соответствии с условиями каждого договора, он имел право в течение 14 дней отказаться от его исполнения и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии отсутствия признаков наступления страхового случая. Он направил в адрес каждой страховой организации заявление о расторжении договора и возврате страховой премии, на которую ответило только ООО «АльфаСтрахование- Жизнь», что недостаточно реквизитов заявления. После предоставления дополнительной информации решения по его заявлению и возврата страховой премии не последовало. Ответа от других ответчиков не поступило, заявленная претензия осталась без ответа, что вызвало обращение в суд. Просил расторгнуть договоры страхования, оформленные соответствующими полисами и сертификатом, возвратить уплаченную сумму страховой премии, почтовые расходы, взыскать по Закону о защите прав потребителей компенсацию морального вреда и штраф за несоблюдение требования потребителя. 

Ответчик - ООО «Альфастрахование- Жизнь» просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, представил письменный отзыв на иск, в котором возражал против заявленных требований, полагая, что не нарушал права истца, не имел возможности перечислить страховую премию при отсутствии предоставления полных реквизитов истца для перечисления денежных средств. Стороны согласовали в договоре страхования порядок возврата страховой премии, в котором отражено, что в заявлении об отказе страхователя – физического лица от договора страхования возврат страховщиком страховой премии (в течение 10 дней) исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений, что не было исполнено истцом, не представлены полные реквизиты, в том числе БИК Банка, что следует рассматривать как злоупотребление правом, желая получит выгоду за счет взыскателя судебных издержек. Полагал вину страховщика недоказанной и просил отказать в иске в полном объеме (л.д.184-187 том 1). 

Ответчики - ООО СК «ВТБ-Страхование», ООО «Лаборатории ЛЕСА» извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по правилам ст.113 ГПК РФ по адресу, совпадающему со сведениями, указанными в Едином государственном реестре юридическим лиц, в целях информирования судом участников процесса о движении дела информация о времени и месте судебного заседания размещалась на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (п.7 ст.113 ГПК РФ), представителей для участия в суд не направили, письменные отзывы не направили. 

Согласно ст.165.1 ГК РФ юридически- значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В этом случае суд признает извещение ответчиков надлежащим. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные документы по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ). 

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (ст.434 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях.

На основании положений п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения с участием потребителей могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести товары (работы, услуги), исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, под исполнителем – организация, независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору (ст.1 Закона о защите прав потребителей). 

Из материалов дела следует, что между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) дд.мм.гггг. был заключен кредитный договор №... «Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит на цели личного потребления в размере 345 000, 00 руб., срок возврата кредита – дд.мм.гггг., процентная ставка - 17,90 % годовых (л.д.13). 

По заявлениям заемщика ему был открыт счет №..., а также сберегательный счет №..., с оформлением карты, на который, согласно его распоряжению на перевод, были перечислены денежные средства в размере 300 000 руб. (л.д.18, 19). 

В заявлении на страхование дд.мм.гггг. ФИО1 изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховыми рисками по которому будут являться смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (л.д.27). 

В соответствии с полисом-офертой №L0302/504/40668702 «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №...» Оптимум 2, страховщик - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями данного полиса и условиями страхования, страховая сумма составила 600 000 руб., страховая премия –45000 руб. Указанный договор добровольного страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, страхователь ФИО1, дата оформления полиса - оферты дд.мм.гггг., срок действия договора -30 месяцев (л.д.24,189 том 1). 

дд.мм.гггг. ПАО «Почта Банк» на основании распоряжения истца осуществил перевод денежных средств в виде страховой премии в размере 45 000 руб. на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», мемориальный ордер №... (л.д.29). 

Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №... утверждены приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от дд.мм.гггг. №..., разделом 7 которого предусмотрены условия срока действия договора, порядок прекращения договора страхования. 

Пунктом 7.6 Условий предусмотрено, если иное не предусмотрено договором страховании, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя- физического лица наличным деньгами или в безналичном порядке, по реквизитам, предоставленным страхователем. Если в заявлении об отказе страхователя от договора страхования не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений (л.д.202 том 1). 

На основании устного заявления страхователя ФИО1 от дд.мм.гггг. ему был выдан полис «Привет, сосед!» №..., что подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования, являющимися неотъемлимой частью настоящего полиса, со страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование», согласно которому территория страхования – жилое помещение, которое принадлежит страхователю на праве собственности, социального или коммерческого найма, страховая сумма 350 000 руб. - внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, 200 000 руб. - гражданская ответственность, страховая премия – 3000 руб. (л.д.30). 

Страховая премия была оплачена в соответствии с распоряжением Банка на перевод с использованием карты, получатель Страховые продукты (СКП) ВТБ-Страхование, на основании распоряжения, мемориальный ордер №... (л.д.33). 

Также на основании устного заявления ФИО1 страхователем ООО СК «ВТБ Страхование» ему был выдан полис добровольного медицинского страхования «МедСоветник», страховой случай – обращение застрахованного в течение действия срока договора страхования в медицинское или иное учреждение по направлению страховщика для получения медицинской помощи, вследствие расстройства здоровья застрахованного, страховая сумма – 70 000 руб., срок действия договора – в течение одного года, датой заключения договора считается дата активации настоящего полиса, который активируется после уплаты страховой премии, страховая премия составила 3000 руб., оплачена в соответствии с распоряжением Банка на перевод от дд.мм.гггг. (л.д. 34, 37). 

Оба полиса, как договоры страхования, предусматривают условие - период охлаждения, то есть период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступили события, имеющие признаки страхового случая; период охлаждения установлен сроком 14 дней с даты его заключения. Договор прекращает действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя от отказа от договора страхования, поданного непосредственно в офис страховщика. Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов (л.д.30, 34). 

Также по устному заявлению истца ему был выдан сертификат «Подари лес другу», предоставляемый ООО «Лаборатории ЛЕСА» при поддержке компании Почта Банк.

дд.мм.гггг. на основании мемориального ордера №... Банком был осуществлен перевод средств в адрес ООО «Лаборатория ЛЕСА», распоряжение №... от дд.мм.гггг. на перевод в адрес Общества денежных средств в размере 4000 руб. (л.д.39). 

Перечисление ПАО «Почта Банк» денежных средств от имени заемщика, в том числе и по договорам страхования от дд.мм.гггг., на расчетный счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 45 000 руб., 3000 и 3000 руб., подтверждается Выпиской по Сберегательному счету заемщика ФИО1, в то числе и за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (л.д.174 том 1). 

Из пояснений истца и условий представленных им договоров добровольного страхования следует, что из заключение носило добровольный характер со стороны истца, условия всех договоров соответствовали положениям ст.934 ГК РФ, согласно которой по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Условия по оплате страховой премии истцом, как страхователем, исполнены, что не оспаривается сторонами. 

Не желая сохранять отношения со страховыми компаниями и желая прекратить действие заключенных договоров добровольного страхования, дд.мм.гггг. ФИО1 обратился к каждому ответчику с письменным заявлением, в котором отказывался от предоставленной услуги и просил расторгнуть договоры страхования от дд.мм.гггг., возвратить уплаченную им общую сумму в виде страховых премий и платы за сертификат в размере 55 000 руб. (л.д.40 том1). 

Письменные заявления были получены ответчиками соответственно дд.мм.гггг. и дд.мм.гггг., однако ответа не последовало. Учитывая, что ни один из ответчиков мер в возврату уплаченных страховых премий и денежных сумм по сертификату «Подари Лес» не принял, полагая, что тем самым нарушены его права потребителя, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Впоследствии от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило письмо от дд.мм.гггг., в котором истцу сообщено, что в представленном заявлении отсутствуют необходимые сведения: номер договора и БИК, необходимые для решения вопроса о возврате страховой премии, необходимо повторное заявление ( л.д.207 том 1). 

Из пояснений истца в ходе судебного заседания относительно доводов ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о том, что в заявлении им не были представлены все необходимые сведения для возврата страховой премии, следует, что указанные доводы ответчика не могут быть признаны обоснованными, поскольку второй экземпляр договора страхования имеется у страховщика, а БИК Банка, перечислившего страховую премию, имеется в платежном поручении о ее перечислении ПАО «Почта Банк» и в открытом доступе в информации о кредитной организации. Тем не менее, он ответил на письмо ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и направил в адрес ответчика повторное заявление от дд.мм.гггг.. Ответа и возврата страховой премии не последовало. 

ООО СК «ВТБ –Страхование», ООО «Подари ЛЕСА» на претензию истца не ответили, как и не представили суду письменные отзывы отзыв на иск. 

В установленный срок возврат уплаченных за страхование денежных средств ни одним из ответчиков произведен не был.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2 ст.450.1 ГК РФ). 

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п.2 ст.453 ГК РФ). 

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Право потребителя на отказ от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, предусмотрено также ст.32 Закона РФ от 07.02. 1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», а также ст.782 ГК РФ, регулирующей, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Возможность отказа страхователя при осуществлении добровольного страхования предусмотрена и Указанием Банка РФ от дд.мм.гггг. №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу дд.мм.гггг., согласно которому страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием. В договоре страхования должны быть предусмотрены условия отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1), так и условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8). 

В силу пункта 5 Указания Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Исходя из положений п.п.1 и 2 ст.450, п.1 ст.407 ГК РФ, односторонний отказ от страхования является правом застрахованного лица, не требует одобрения другой стороны, и договор считается прекращенным в отношении истца с момента получения страховщиком письменного заявления об отказе от страхования, то есть с дд.мм.гггг. и дд.мм.гггг., в связи с чем отсутствие волеизъявления ответчиков на расторжение договора в данном случае правового значения не имеет.

Неисполнение возврата в десятидневный срок с момента получения заявления истца требования о возврате страховой премии и денежных средств по сертификату, привело к нарушению прав истца как потребителя. 

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом, и не зависит от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с разъяснениями п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий от неправомерных действий ответчиков и необходимости разрешения спора в суде, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с каждого ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «Лаборатории ЛЕСА» компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. 

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Указанное положение закона согласуется с разъяснениями, изложенными в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. 

При удовлетворении требований истца в связи с нарушением его прав как потребителя с ответчика ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» подлежит взысканию штраф в размере 23 000 руб. ((45000+1000= 46000 :50%= 23000); 

с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере ((3000 + 1000) + (3000 +1000)= 8000 :50%= 4000); с ООО «Лаборатории ЛЕСА» в размере 2500 руб. ((4000+1000)=5000 :50%= 2500). 

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе и почтовые расходы (ст.94 ГПК РФ). 

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В подтверждение понесенных истцом почтовых расходов им представлены три кассовых чека от дд.мм.гггг. на сумму 180,04 руб. каждый, 

об отправке в адрес ответчиков заказных писем, которые остались без ответа. В этом случае понесенные расходы подлежат отнесению к необходимым почтовым расходам и подлежат взысканию с ответчиков, не принявшего мер к добровольному урегулированию спора: с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» – 180,04 руб., ООО СК «ВТБ Страхование» - 180,04 руб., ООО «Лаборатории ЛЕСА» – 180,04 руб. 

Учитывая, что в силу закона истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд (п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ), государственная пошлина подлежит взысканию с каждого ответчика: ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» в размере 2 275 руб., ООО СК «ВТБ Страхование» - 487 руб., ООО «Лаборатории ЛЕСА» - 400 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, оформленный полисом-офертой №№... Оптимум 2, заключенный дд.мм.гггг. между ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» и ФИО1.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 45 000 (сорок пять тысяч) руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча)руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 23 000 (двадцать три тысячи) руб., возмещение почтовых расходов в размере 180 (сто восемьдесят) руб. 04 коп. 

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 275 (две тысячи двести семьдесят пять) руб. 

Расторгнуть договор добровольного медицинского страхования «МедСоветник» №... от дд.мм.гггг., заключенный дд.мм.гггг. между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1. 

Расторгнуть договор добровольного страхования, оформленный полисом «Привет, сосед» № дд.мм.гггг., заключенный между ООО СК «ВТБ –Страхование» и ФИО1.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 3000 (три тысячи) руб., страховую премию 3000 (три тысячи) руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 4 000 (четыре тысячи) руб., возмещение почтовых расходов в размере 180 (сто восемьдесят) руб. 04 коп. 

Взыскать с ОО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 487 (четыреста восемьдесят семь) руб. 

Расторгнуть договор возмездной услуги, оформленный сертификатом «Подари лес» при поддержке компании Почта Банк, между ООО «Лаборатории ЛЕСА» и ФИО1.

Взыскать с ООО «Лаборатории ЛЕСА» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 4000 ( четыре тысячи ) руб. компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 2 500 (две тысячи пятьсот)руб., возмещение почтовых расходов в размере 180 (сто восемьдесят) руб. 04 коп. 

Взыскать с ООО «Лаборатории ЛЕСА» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 (четыреста) руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий В.В. Шульга