Дело №2-325/2024 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года г. Бежецк 

Бежецкий межрайонный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Садиковой В.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение №8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №483018 от 11.07.2020 г., взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с 25.08.2023 г. по 03.04.2024 г. в размере 256229,38 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11762,29 руб. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №483018 от 11.07.2020 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 556418,93 руб. на срок 54 месяца под 16,9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.08.2023 г. по 03.04.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 256229,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 22584,37 руб.; просроченный основной долг – 233645,01 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом заранее и надлежащим образом, в исковом заявлении просил разрешить спор в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора, получения по нему денежных средств, а также согласившись в суммой задолженности, возражала против удовлетворения исковых требований истца, поскольку с учетом ее материального положения, состояния здоровья, наличия исполнительного производства о взыскании задолженности по кредитной карте она не в состоянии выплачивать еще один кредит. Она неоднократно обращалась в банк за предоставлением ей отсрочки по оплате задолженности, также хотела, чтобы ее признали банкротом, но ей везде было отказано.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 11.07.2020 г. между ПАО Сбербанк (далее – банк) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №483018 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил кредит по продукту «Потребительский кредит» на сумму 556418,93 рублей под 16,9 % годовых. Срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 54 месяцев с даты предоставления кредита. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами, всего 54 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14783,09 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 15 число месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), с содержанием которых ФИО1 ознакомлена и согласна.

Согласно п.6 Общих условий кредитования, при оформлении заемщиком Индивидуальных условий (ИУ) после принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита кредитор зачисляет кредит или первую часть кредита на счет кредитования заемщика в течение 1-го рабочего дня с даты подписания заемщиком ИУ.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливаются в ИУ, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены ОУ. Проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом. Аннуитетный платеж включает в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (п.п. 16, 17 Общих условий кредитования).

Как установлено п.40 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем перечисления на основании поручения заемщика кредитором денежных средств со счета погашения. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета) на счете погашения в сумме, достаточной для проведения платежа не позднее 21-00 часа платежной даты.

Кредитный договор №483018, заключенный между банком и ФИО1 11.07.2020 г., содержит все существенные условия сделки, предусмотренные законом. 

11.07.2020 г. ФИО1 подписала кредитный договор, приняв на себя обязательства исполнять установленные и согласованные в нем сторонами условия, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на указанном документе. Факт заключения кредитного договора, равно, как и получение денег, ответчиком ФИО1 не оспаривался. 

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 располагала полной информацией о предложенной услуге, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, согласилась со всеми его условиями, которые обязалась неукоснительно соблюдать.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора банком допущено не было. 

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 11.07.2020 г., заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства предоставил заемщику. Между тем, ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала установленный порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему, доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно п. 56 Общих условий кредитования кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор направляет заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. 

Из представленного истцом расчета (не оспоренного ответчиком) следует, что сумма задолженности ФИО1 перед банком по спорному кредитному договору по состоянию на 03.04.2024 г. составляет 256229,38 руб., из которых просроченные проценты – 22584,37 руб., просроченный основной долг – 233645,01 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Кроме того, приведенный истцом расчет стороной ответчика не опровергнут, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, ФИО1 не представлено. 

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

27.11.2023 г. ПАО Сбербанк направило ответчику ФИО1 требование, в котором заявило о необходимости досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, и предложило расторгнуть кредитный договор. Сумма задолженности указана по состоянию на 26.11.2023 г. и составила 240872,32 руб., досрочный возврат задолженности должен быть осуществлен в срок не позднее 27.12.2023 г. 

Ответчиком ФИО1 требования банка выполнены не были, задолженность в установленный срок не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

30.01.2024 г. мировым судьей судебного участка №3 Тверской области, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Тверской области вынесен судебный приказ по делу №2-214/2024 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. 

Определением мирового судьи судебного участка №2 Тверской области от 27.02.2024 г. судебный приказ от 30.01.2024 г. в отношении ФИО1 отменен в связи с поступившими от должника возражениями. 

Таким образом, из исследованных судом доказательств достоверно следует, что ФИО1 в течение длительного времени (в мая 2023 г.) не вносились платежи по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, следовательно, права истца были существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает его (истца) того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 11762,29 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №483018 от 11.07.2020 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №483018 от 11.07.2020 г. в размере 256229 (двести пятьдесят шесть тысяч двести двадцать девять) рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11762 (одиннадцать тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 29 копеек, а всего в общей сумме 267991 (двести шестьдесят семь тысяч девятьсот девяносто один) рубль 67 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме принято 16 мая 2024 года.