Дело № 2-1173/2017 

Решение

Именем Российской Федерации

11 апреля 2017 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: 

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Сидоренко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, 

установил:

истец обратилась в суд с исковым заявлением, в котором указала, что *** она заключила с ООО «СК «РГС-Жизнь» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, при подписании которого ей указали на определенный процент прироста, который в случае «дожития застрахованного» она получит. При более дательном изучении договора она обнаружила, что ее ввели в заблуждение, поскольку сделать вывод о полученном инвестиционном доходе невозможно, выбор инвестирования и коэффициент участия в росте базового актива лежит только на ответчике, отчетность о действующей стоимости базового актива, в нарушение условий договора, ей регулярно не предоставляется, в предоставлении информации по договору ей отказывают. Таким образом, со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора, в связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика страховой взнос в сумме 1000000 руб., компенсацию морального вреда в размере 150000 руб., расходы на представителя в сумме 65000 руб., штраф в размере 50% (№

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ФИО5 просил в иск отказать, ссылаясь на правовую позицию, изложенную в письменном отзыве (№

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 1 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 942 ГК РФ, существенными условиями договора личного страхования являются: условие о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Кроме того, данная норма закона предусматривает право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Судом установлено, что *** между сторонами заключен страхования жизни, здоровья и трудоспособности № на срок по ***, страховой случай: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, страховая сумма – 1000000 руб., страховая премия 1 000000 руб., программа – «Управление капиталом + Бинбанк». Договор заключен на основании заявления истца, в полисе и заявлении имеется личная подпись ФИО1, свидетельствующая об ознакомлении и согласии с условиями выбранной программы, а также о получении полиса и выписки из общих правил страхования (№

Истец *** уплатила страховую премию в размере 1000000 руб. (№ 

*** истец направила ответчику претензию о расторжении договора страхования, в связи с существенным нарушением страховщиком его условий, указав, что сделать вывод о полученном инвестиционном доходе невозможно, выбор инвестирования и коэффициент участия в росте базового актива лежит только на страховщике, отчетность о действующей стоимости базового актива, в нарушение условий договора, ей регулярно не предоставляется, в предоставлении информации по договору ей отказывают №

В разделе 9 программы раскрыта информация об инвестиционном доходе страхователя, о порядке его расчета. Истец, заключая договор, не отразила каким-либо образом в его тексте сведения о невозможности получения соответствующей информации, за разъяснениями к ответчику до направления претензии не обратилась, договор ею подписан, следовательно, с его условиями она была согласна.

Абзацем 1 раздела 8 Программы страхования предусмотрено, что в отношении вновь заключенных договоров страхования страховщик определяет действующий коэффициент участия в росте базового актива по выбранному направлению инвестирования. 

С данным условием истец также была согласна, подписав договор, с альтернативными предложениями и требованием об изменении договора страхования к страховщику она не обращалась. В чем состоит заблуждение в данном разделе Программы страхования, истец не указала. 

Согласно абзацу 5 раздела 8 Программы страхования, страховщик информирует страхователя о действующей по договору начальной стоимости базового актива путем доведения в регулярной отчетности, направляемой страхователю посредством смс-рассылки или электронной почты, или размещения на официальном сайте компании в разделе «Кабинет клиента».

В соответствии с пунктом 13.1.6 Программы страхования, страхователь имеет право получать от страховщика информацию о состоянии инвестиционного счета не чаще 1 раза в квартал. 

Из анализа указанных взаимосвязанных положений Программы страхования следует, что информирование страхователя страховщиком о действующей стоимости базового актива осуществляется по запросу застрахованного лица один раз в квартал, и в число обязанностей страхователя, подлежащих исполнению без соответствующего обращения, не входит.

До направления претензии о расторжении договора истец за получением какой-либо информации по договору страхования к ответчику не обращалась, в ответ на ее претензию *** страхователь направил отчет о состоянии инвестиционного счета, а также на мобильный телефон были направлены смс-сообщения о личном менеджере и о подключении к личному кабинету.

Следует отметить, что договор не предусматривает направление информации почтой, о чем истец также была уведомлена при заключении договора, однако в связи с отсутствием адреса электронной почты, ответчик направил информацию по запросу почтовым отправлением №

Таким образом, судом при разрешении настоящего спора не установлено существенных нарушений договора страхования со стороны страхователя, а потому, договор расторжению не подлежит. 

В Программе страхования предусмотрено право страховщика отказаться от договора в любое время. При этом, если страхователь отказался от договора и уведомил страховщика об этом в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в полном объеме, а договор признается несостоявшимся (№

Договор также может быть расторгнут досрочно по письменному заявлению страхователя. В этом случае возвращается выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционный доход, зачисленный на счет страховщика (пункт 12.1 Программы страхования).

С заявлением об отказе от договора страхования истец ни в течение пяти дней с момента заключения договора, ни впоследствии к ответчику не обращалась, по данным основаниям (в связи с отказом от договора) иск ею не заявлен.

При таких обстоятельствах, исковые требования о расторжении договора страхования в связи с существенным нарушением его условий стороной страхователя, а также взыскании страховой премии, не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлено, что при заключении договора страхования и исполнении ответчиком по нему обязательств были нарушены права истца как потребителя страховой услуги, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей», а также штрафа, который истец просит взыскать на основании статьи 13 названного закона, также не подлежат удовлетворению. 

Судебные расходы истца по оплате услуг представителя возмещению ответчиком не подлежат, в связи с отказом в иске (статья 100 ГПК РФ). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования № от ***, взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья: 

Решение в окончательной форме 

принято 14.04.2017