Дело № 2-1428/2017 Копия

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 ноября 2017 года 

Город Слободской Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Смолиной А.Н., при секретаре Кашиной М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя. 

В обоснование требований истец указал следующее.

13.01.2016 он заключил кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» и со сроком окончания 13.01.2021. Одновременно потребитель выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем подал заявление в ПАО «Сбербанк России» с просьбой заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в соответствии с Условиями участия в данной программе. Плата за подключение в программе страхования составила 41710 руб. 50 коп. за весь период страхования. 

Однако кредит погашен досрочно по состоянию на 29.03.2017, в связи с чем истец просит расторгнуть договор добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № 1101462486 от 13.01.2016 и взыскать с банка неиспользованную часть страховой премии в сумме 31674 руб. 96 коп., а также предусмотренные законом «О защите прав потребителей» неустойку 28507 руб. 46 коп. и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель истца ФИО2 на иске настаивал по доводам, в нем изложенным.

Представитель ответчика ФИО3 иск не признала, указывая, что договор страхования заключен между страховой компанией и банком, а не заемщиком. При этом ни законом, ни договором не предусмотрен возврат части страховой премии за неистекший период страхования, а возврат денежных средств за подключение к программе страхования по истечении 14 дней не производится. Отсутствуют основания для взыскания неустойки и штрафа, поскольку права потребителя не нарушены.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явилось, извещено надлежащим образом.

Изучив совокупность собранных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

На основании п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пункт 3 ст. 958 ГК РФ предусматривает, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено материалами дела, 13.01.2016 заключен кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 со сроком окончания 13.01.2021. Согласно справке о задолженности по состоянию на 29.03.2017 кредит погашен полностью досрочно (л.д. 15).

Одновременно с заключением кредитного договора потребитель выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем подал заявление в ПАО «Сбербанк России» с просьбой заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в соответствии с Условиями участия в данной программе.

Плата за подключение в программе страхования составила 41710 руб. 50 коп. за весь период страхования.

Согласно п.2 и п.2.3 заявления потребителя срок действия страхования составляет 60 месяцев с подписания настоящего заявления, дата окончания страхования по всем рискам совпадает с последним днем срока действия договора страхования.

Согласно п.5.1 названного заявления заемщика в случае досрочного погашения кредита выгодоприобретателем является сам потребитель.

Согласно п.5.2 заявления истец ознакомлен и согласен с Условиями участия в программе, в том числе, с тем, что участие в программе страхования и отказ от участия не повлекут отказа в предоставлении банковских услуг. Как следует из заявления, Условия участия, памятка получены истцом (л.д.11-12).

Разделом 5 Условий участия в программе предусмотрено, что участие физического лица в программе может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств осуществляется в случае:

- подачи соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления об участии в программе, независимо от того, был ли договор страхования заключен;

- подачи соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления об участии в программе, если договор страхования не был заключен (л.д.69).

Согласно претензии потребителя он обратился с заявлением о прекращении участия в программе страхования 17.04.2017, т.е. по истечении более года с подачи заявления об участии в этой программе.

Следовательно, в этом случае участие в программе может быть прекращено, если договор страхования не был заключен. Однако, как следует из справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 24.10.2017, такой договор в отношении ФИО1 имеется (л.д.66). 

Иных оснований для возврата уплаченной страховой премии Условия страхования не содержат.

Соответственно, исходя из названных Условий, не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Возврат части страховой премии предусмотрен в лишь определенных случаях, досрочная выплата денежных средств по кредитному договору к таковым не относится.

При этом сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования.

При этом статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому такой дополнительный способ обеспечения кредитного обязательства, как страхование риска ответственности заемщика, может быть только добровольным.

Исходя из фактических обстоятельств дела, потребитель добровольно согласился застраховать свою жизнь и здоровье, имея возможность отказаться от данного условия и получить кредит на иных, не дискриминационных условиях, о чем лично расписался в 5.2 заявления об участии в программе страхования.

Таким образом, основания для расторжения договора страхования и взыскания страховой премии отсутствуют. 

Предусмотренные законом «О защите прав потребителей» неустойка за нарушение срока удовлетворения требований потребителя и штраф в размере 50% от присужденной суммы производны от основного требования и также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № 1101462486 от 13.01.2016, взыскании части страховой премии в сумме 31674 руб. 96 коп., неустойки 28507 руб. 46 коп. и штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя.

Решение обжалуется в Кировский областной суд в течение месяца с изготовления в мотивированном виде. 

Жалоба подается через Слободской районный суд.

Судья подпись А.Н. Смолина