дело №2-3895/19

Решение

именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.В. Шуйской, 

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее по тексту ООО «Редут») обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87361 рубль 05 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2 820 рублей 83 копейки. В обоснование заявленных требований указано, что ... между ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и ответчицей заключен кредитный договор ... на сумму 121 452 рубля под 29,9%, на 36 месяцев. ... между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор цессии №rk-191217/0858 в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав. Пунктом 1.... Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения/ ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору. В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014г включительно. В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после ... включительно. Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая кредитный договор в соответствии с Общими условиями, ответчице была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита. На настоящий момент ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 565 065 рублей 21 копейка. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено, но не исполнено ответчиком. Истцом заявление о вынесении судебного приказа было предъявлено в суд ..., то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с ... (согласно расчету задолженности) по ... (на момент подачи заявления в суд) составляет 87 361 рубль 05 копеек в том числе: сумма основного долга в виде части платежей с не истекшими сроками исковой давности 45 108 рублей 80 копеек. Указанная сумма подтверждается графиком платежей (сумма строк, начиная с 27 до 36 периода в части платежей по кредиту). Сумма процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) составила 20 672 рубля 20 копеек. Рассчитывается по формуле: (основной долг х % ставку по которому была оформлена выдача кредита х количество дней просрочки за период) / (365 или 366 в зависимости от високосного или не високосного года). Сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований составил 21 580 рублей 05 копеек. Указанный размер процентов основан на правах по истекающему из кредитного договора и относится к периоду с момента заключения договора цессии (переход прав) по дату подачи заявления в суд.

Представитель истца ООО «Редут» ФИО4, действующая на основании доверенности от ... ..., в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивала в полном объёме (л.д.59). 

ФИО5 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ответчицы ФИО6, действующая на основании доверенности от ..., в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просил применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, изучив гражданское дело ..., приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В ходе разбирательства по делу, установлено, что ... между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Д.Р. ФИО1 заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита в размере 121 452 рубля сроком на 36 месяцев, тарифный план «Без комиссий 29,9%», полная стоимость кредита 34,34% (л.д.10).

Согласно условиям кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно не позднее даты уплаты платежа, указанной в графике платежей, путем размещения денежных средств на счете в размере достаточном для погашения ежемесячного платежа.

Банк свои обязанности по договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в обусловленном размере, что подтверждается выпиской по счету ответчика. 

График платежей по кредитному договору ... от ... ответчица получила лично (л.д.12).

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчица в соответствии условиями кредитного договора надлежащим образом не исполняла обязательства, последний платеж в счет погашения долга ответчица произвела ... (л.д.15).

Задолженность ответчицы по указанному кредитному договору по состоянию на ... составила 565 065 рублей 22 копейки, из которых: 107 993 рубля 72 копейки - сумма основного долга, 46 352 рубля 61 копейка - сумма процентов, 410 718 рублей 99 копеек – штрафы, пени, неустойки (л.д.16).

... между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор уступки прав (требований) №rk-191217/0858, в соответствии с которым последнему уступлены в полном объеме права требования к физическим и юридическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками (л.д.40-43).

Согласно пункту 1.... Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» Банк вправе передавать (уступать полностью) или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, задолженности клиента, иную необходимую информацию, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д.17, 18 оборот).

Таким образом, по смыслу данного пункта Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчицей кредитного договора, Банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор уступки права требования от ..., заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут», не противоречит требованиям законодательства, права ответчицы, как потребителя, не нарушает. Соответственно, ООО КБ «Ренессанс Кредит» правомерно уступило право требования по договору ООО «Редут». 

Ответчица, заключив с банком кредитный договор, принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила.

Представитель ответчицы ФИО6 просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме, по причине пропуска истцом срока исковой давности. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

... мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан вынесен судебный приказ (дело ...) о взыскании с Д.Р. ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 85 402 рубля 59 копеек. Заявление о вынесении судебного приказа направлено почтой ... (л.д.71, 72).

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... указанный судебный приказ отменен на основании возражения ответчика (л.д.74).

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление в суд ООО «Редут» направил почтой ... (л.д.60).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ...«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ..., то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (...), неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ..., истцом предъявлена ко взысканию задолженность за период с ... по ..., соответственно, срок исковой давности истцом не пропущен.

ООО «Редут» предъявил ко взысканию задолженность за период с ... по ..., а именно сумму основного долга в размере 45 108 рублей 80 копеек, сумма процентов (с не истекшим сроком исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) – 20 672 рубля 20 копеек, проценты по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований – 21 580 рублей 05 копеек.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчица не оспорила, свой контррасчет суду не представила.

С учетом изложенного с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с ... по ..., а именно сумму основного долга в размере 45 108 рублей 80 копеек, сумма процентов (с не истекшим сроком исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) – 20 672 рубля 20 копеек, проценты по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований – 21 580 рублей 05 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 820 рублей 83 копейки. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Редут» за период с ... по ... сумму основного долга в размере 45 108 рублей 80 копеек, проценты – 42 252 рубля 25 копеек, судебные расходы – 2 820 рублей 83 копейки.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ....