Дело № 2-1700/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Елизово Камчатского края 

19 ноября 2019 года 

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.С., 

при секретаре судебного заседания Чаяло А.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум кредит», Общество, Банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчику Брильянт О.А., в котором просит о взыскании с ответчика в свою пользу суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 1 062 480 рублей 72 копейки, а также понесенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 13 512 рублей. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 15 декабря 2012 году между истцом и Брильянт О.А. был заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 783 160 рублей, в том числе 700 000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 83 160 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,9% годовых. Полная стоимость кредита – 22,00% годовых. Банк в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, в том числе по выдаче кредитных денежных средств путем перечисления на счет заемщика №. Денежные средства в размере 700 000 рублей выданы заемщику через кассу банка, а 83 160 рублей перечислены на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться. Ответчик не выполняет свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование им по заключенному кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 27 мая 2019 года сумма задолженности по составляет 1 062 480 рублей 72 копейки, из которых: 717 394 рубля 93 копейки – сумма основного долга, 308 025 рублей 58 копеек – проценты за пользование кредитом, 37 060 рублей 21 копейка – убытки Банка (неоплаченные проценты). 

Заочным решением Елизовского районного суда Камчатского края от 05 августа 2019 года исковые требования Банка удовлетворены, в полном объеме.

Определением Елизовского районного суда Камчатского края от 21 октября 2019 года заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, поскольку ввиду давности заключения кредитного договора никаких платежных документов у неё не сохранилось, в связи с чем в настоящее время не представляется возможным опровергнуть начисленную Банком сумму долга по кредитному договору. Помимо этого, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив иск, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения по кредитным договорам, регулируются положениями §§ 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст. 309 ГК РФ лица, заключившие между собой договор, направленный на исполнение определенных действий, должны исполнять взятые на себя обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Пунктом 2 названной статьи указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено пунктом 1 статьи 408 ГК РФ прекращает обязательство должника только надлежащее исполнение.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 декабря 2012 года между истцом и Брильянт О.А. был заключен в кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит на сумму 783 160 рублей, из которых сумма к выдаче - 700 000 рублей, сумма страхового взноса на личное страхование - 83 160 рублей под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. 

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязалась возвратить кредит и проценты за пользованием кредитом ежемесячными платежами в размере 20 659 рублей 76 копеек, в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. По условиям кредитного договора, начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа – 20-й день, с 5 числа включительно. Графиком платежей сторонами определена конкретная дата внесения заемщиком ежемесячного платежа.

Согласно п. 2 заявления клиента по кредитному договору, Брильянт О.А. поручила банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленных договором.

Кроме того, согласно п. 1 раздела 2 кредитного договора заемщик должен выплатить Банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Процентный период равен 30 календарным дням.

Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора (п. 3 раздела 3 кредитного договора).

Согласно п. 4 раздела 3 кредитного договора, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. 

В связи с вступлением в брак, заемщик Брильянт О.А. 24.01.2014 изменила фамилию на «Рябцева».

Свое обязательство по данному договору истец исполнил в полном объеме, выплатив ответчику в кассе Банка 700 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № 000003 от 15 декабря 2012 года.

Согласно расчету задолженности, заемщик свои обязательства по ежемесячному возвращению кредита и процентов за пользование им выполнял с нарушением условий кредитного договора относительно срока и размера платежей по возврату кредита и процентов за пользование им: 19 февраля 2014 года заемщиком внесен последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.

Направленное 09 августа 2016 года требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету задолженности и выписке по счету, задолженность ФИО2 (Брильянт) по кредитному договору составляет 1062480 рублей 72 копейки, из которой сумма основного долга – 717394 рубля 93 копейки, сумма процентов – 308025 рублей 58 копеек, неоплаченных процентов (убытки Банка) – 37060 рублей 21 копейка.

Представленный расчет кредитной задолженности проверен судом и признается правильным. При этом ответчик контррасчет суммы долга, а также доказательства наличия долга в ином размере или его отсутствия суду не представила, не добыто таковых доказательств и в ходе рассмотрения дела по существу.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском, суд приходит к следующему.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, п. 2 ст. 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу, установленному ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Абзацем вторым пункта 26 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предусмотрено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен между истцом и ответчиком 15 декабря 2012 года сроком до 19 ноября 2017 года, последний платеж заемщиком осуществлен 19 февраля 2014 года, иск предъявлен в суд 28 мая 2019 года. Из расчета задолженности следует, что истец просит суд взыскать задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом и неоплаченные проценты по состоянию на 27 мая 2019 года.

В связи с тем, что часть исковых требований Банком заявлена по истечении трехлетнего срока исковой давности, исходя из того, что срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, требования истца подлежат частичному удовлетворению, а с ответчика подлежит взысканию задолженность, исчисленная в рамках срока исковой давности, начиная с 29 мая 2016 года по 27 мая 2019 года в размере 407990 рублей 77 копеек, из которой сумма основного долга – 318925 рублей 80 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 52004 рубля 76 копеек, сумма неоплаченных процентов – 37060 рублей 21 копейка. Указанный расчет задолженности произведен судом исходя из представленного в материалы дела расчета истца и с учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности. При этом суд отмечает, что истцом пропущен срок исковой давности в части не произведенных ответчиком платежей в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом до 29 мая 2016 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5269 рублей 68 копеек в счет уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 15 декабря 2012 года по состоянию на 27 мая 2019 года в общем размере 407 990 рублей 77 копеек, из которых 318 925 рублей 80 копеек - сумма основного долга, 52 004 рубля 76 копеек – проценты за пользование кредитом, 37060 рублей 21 копейка – убытки Банка (неоплаченные проценты), судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 269 рублей 68 копеек, а всего взыскать 413 260 рублей 45 копеек.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 15 декабря 2012 года в размере 654 489 рублей 95 копеек – отказать за пропуском срока исковой давности

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 ноября 2019 года.

Судья подпись С.С. Бондаренко

Копия верна Судья С.С. Бондаренко