Дело № 2-280/2019

24RS0028-01-2018-003886-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года город Красноярск

Красноярский край

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чернова В.И.,

при секретаре Преина Е.В.,

с участием представителя процессуального истца Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация права» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителя «Реализация права», действующей в интересах ФИО2, к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Реализация права», действующая в интересах ФИО2, обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ-Страхование» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 30 августа 2018 года ФИО2 заключил с ПАО Банк «ВТБ» кредитный договор № на общую сумму 886000 рублей, на срок 84 месяца. В тот же день между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по полису Финансовый резерв №, согласно которому сумма страховой премии составляет 148848 рублей. Данная сумма была списана со счета ФИО2 30 октября 2018 года. Кроме того между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по полису «Управляй здоровьем» № от 30 октября 2018 года, согласно которому сумма страховой премии составляет 7000 рублей. Данная сумма оплачена истцом в день заключения договора страхования. 05 ноября 2018 года ФИО2 в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлено заявление-претензия об отказе от вышеуказанных договоров страхования, с требованием вернуть уплаченные денежные средства. Претензия получена ответчиком 13 ноября 2018 года, однако возврат страховых премий осуществлен не был. На основании изложенного, процессуальный истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 148848 рублей, уплаченных в качестве страховой премии по полису Финансовый резерв №, 7000 рублей, уплаченных в качестве страховой премии по полису «Управляй здоровьем» № S32400-6396240, 10000 рублей денежную компенсацию морального вреда, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, из которого 50% взыскать в пользу процессуального истца.

В судебном заседании представитель процессуального истца Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация права» ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнительно суде пояснил, что после подачи иска в суд ответчик перевел на счет ФИО2 денежные средства в размере 148886 рублей.

Материальный истец ФИО2 в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, представил возражения на исковое заявление, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также указал о несогласии с заявленными требованиями ссылаясь на то, что ФИО2 к заявлению об отказе от договора страхования не были приложены соответствующие документы, а также то, что последним не было сообщено реквизитов для перечисления денежных средств.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ВТБ» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку неявка представителя ответчика, представителя третьего лица, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч.1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч.1-3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 5 названных выше Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.7 Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно положениям п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 30 октября 2018 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования по полису «Финансовый резерв №», со сроком страхования с 00 часов 00 минут 31 октября 2018 года по 24 часа 00 минут 30 октября 2025 года (л.д. 8). Страховыми рисками являются: травма; госпитализация в результате несчастного случае или болезни; смерть в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти наследники застрахованного. Страховая сумма составляет 886000 рублей. Плата по страхованию составила 148848 рублей, которая 30 октября 2018 года списана со счета ФИО2.

Кроме того, 30 октября 2018 года между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по страховому полису «Управляй здоровьем» № S32400-6396240, в соответствии с которым страховая сумма составила 150 000 рублей, страховая премия составляет 7000 рублей. Сумма страховой премии уплачена ФИО2, 30 октября 2018 года, что следует из квитанции об оплате (л.д. 10).

03 ноября 2018 года истец направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договоров страхования (л.д. 11-12), которое получено ответчиком 13 ноября 2018 года (л.д.13).

Вместе с тем, ответчиком не представлено суду доказательств об исполнении Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», регламентирующих, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, при этом договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Учитывая, что ФИО3 в установленные сроки отказался от договоров страхования «Финансовый резерв» и «Управляй здоровьем», заключенных с ООО СК «ВТБ Страхование», подав соответствующее заявление, тем самым договоры страхования прекратились с 13 ноября 2018 года (дата получения заявления ответчиком).

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что отказ ответчика в возврате ФИО3, страховой премии по полису «Финансовый резерв» в размере 148848 рублей и страховой премии по полису «Управляй здоровьем» в размере 7000 рублей является незаконным.

Таким образом, в пользу ФИО2 с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежат взысканию денежные суммы, уплаченные в качестве страховых премий, в размере 155866 рублей (148848 рублей+7000 рублей).

В ходе рассмотрения дела ООО СК «ВТБ Страхование» перечислило на счет ФИО2 сумму в размере 148848 рублей в качестве страховой премии по полису «Финансовый резерв». При данных обстоятельствах, суд признает решение в сумме 148848 рублей исполненным.

Доводы ответчика о том, что ФИО2 при подаче заявления об отказе от страхования по полису «Финансовый резерв» № не исполнены требования п. 6.5.1.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в части предоставления Страховщику договора страхования, документа, подтверждающего оплату страховой премии, копии документа удостоверяющего личность, суд не принимает во внимание, поскольку опровергаются описью вложения ценного письма, из которого следует, что в адрес ответчика были направлены указанные выше документы.

Доводы ответчика о том, что ФИО2 не сообщил реквизиты по перечислению денежных средств, суд также не принимает во внимание, поскольку как следует из заявления об отказе от страхования, истцом заявлено о получении денежных средств из кассы.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования и др.), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчиком необоснованно отказано в возврате страховой премии по договорам страхования, чем нарушены права ФИО2, как потребителя, суд считает требования о компенсации морального вреда законными и обоснованными.

При определении суммы компенсации морального вреда, суд, в соответствии со ст. 151 ГК РФ, учитывает вину ответчика, характер нравственных страданий, требования разумности, справедливости, и определяет размер денежной компенсации в сумме 3000 рублей. Заявленную сумму компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, суд считает необоснованной.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

На основании указанной выше норме, с учетом необоснованного неудовлетворения ответчиком законного требования ФИО2 о возврате страховых премий, компенсации морального вреда, и в связи с удовлетворением их судом, с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 79424 рубля, исходя из следующего расчета (148848+3000+7000) х 50%), из которого 39712 рублей подлежит взысканию в пользу ФИО2, 39712 рублей подлежит взысканию в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация права».

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, с учетом ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 4617 рублей, из которых 4316 рублей за требования имущественного характера (148848+7000)-100000*2%+3200); 300 рублей за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования Финансовый резерв № от 30 октября 2018 года в размере 148848 рублей, денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования «Управляй здоровьем» № № от 30 октября 2018 года в размере 7000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 39712 рублей, а всего 198560 (сто девяносто восемь тысяч пятьсот шестьдесят) рублей.

Настоящее решение в части взыскания денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии по договору страхования Финансовый резерв № от 30 октября 2018 года в размере 148848 рублей считать исполненным.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация права» штраф в размере 39712 (тридцать девять тысяч семьсот двенадцать) рублей.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4617 (четыре тысячи шестьсот семнадцать) рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска. 

Решение в окончательной форме изготовлено 29 января 2019 года.

Председательствующий

Копия верна.

Судья В.И. Чернов