Дело № 2-242/2023

22RS0064-01-2023-000167-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Шипуново 03 июля 2023 года

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Абрамовой К.Е.,

при секретаре Леоненко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности с наследников умершего заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 844 рубля 74 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 885 рублей 34 копейки.

В обоснование своих исковых требований указал, что между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 60 000 рублей под 0% годовых на срок 120 месяцев (карта Халва). При этом условиями договора предусмотрена ответственность заемщика в виде пени в размере 

<

данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

С условиями кредитного договора, общими условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита) заемщик был ознакомлен надлежащим образом и обязался их выполнять в полном объеме. Вместе с тем, ФИО3 указанные условия неоднократно нарушались, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 22 844 рубля 74 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность составляет 13 524 рубля 62 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 2 810 рублей 07 копеек, комиссия за ведение счета – 4 784 рубля, штраф за просроченный платеж – 1 720 рублей 98 копеек, неустойка на остаток основного долга – 5 рублей 07 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Банком было направлено требование (претензия) кредитора нотариусу Шипуновского нотариального округа ФИО4, которым было заведено наследственное дело после смерти заемщика, ответ на претензию до настоящего времени не поступал. Также истцом было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору по адресу заемщика: 

<

адрес>.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец обратился с данным иском в суд.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве ответчиков были привлечены ФИО1 и ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, своего мнения касаемо заявленных исковых требований до суда не довел.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, конверты с судебными извещениями возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», согласно телефонограмме, пояснила, что против заявленных требований возражает, поскольку материальное положение не позволяет ей выплачивать кредит.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему решению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 данного Кодекса, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора расчетной карты и ее выпуске на условиях, согласно тарифам Карты Халва, представив дополнительные данные к анкете заемщика, на основании которого в тот же день между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 60 000 рублей под 0% годовых на срок 120 месяцев (карта Халва).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 3.2 заемщик подтверждает получение расчетной карты № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.1 заемщик подтвердила, что предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними.

В силу п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.1.1 общих условий договора заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно п.п. 2, 4 и 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия и возврата кредита, а также процентная ставка определяются согласно тарифам банка.

В соответствии с тарифами Карты Халва, за пользование рассрочкой в течение льготного периода 36 месяцев начисление процентов не предусмотрено, после истечения такого периода – 10 % годовых, комиссия за снятие наличных (в банкоматах любых банков РФ) за заемные денежные средства предусмотрена от 100 000 рублей за одну операцию от 1,0%, комиссия за перевод на другую карту. Кроме того, предусмотрен штраф за неоплату ежемесячного платежа в размере: с 1 по 5 день – 0 рублей, с 6-го дня – 590 рублей в 1 раз, 1% + 590 рублей – 2 раз, 2% + 590 рублей 3 раз и далее, неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1 по 5 день 0 рублей, с 6 дня – 19% годовых.

Свои обязательства по договору ПАО «Совкомбанк» выполнял надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО3 от своего имени и за свой счет, заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

На момент рассмотрения искового заявления ПАО «Совкомбанк» задолженность ФИО3 не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 844 рубля 74 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность составляет 13 524 рубля 62 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 2 810 рублей 07 копеек, комиссия за ведение счета – 4 784 рубля, штраф за просроченный платеж – 1 720 рублей 98 копеек, неустойка на остаток основного долга – 5 рублей 07 копеек.

Также при получении кредита заемщиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», и заявление на страховую выплату и включение в программу добровольного медицинского страхования по программе 2а: для женщин от 55 лет – смерть либо постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая, в связи с чем заемщику был выдан информационный сертификат.

Согласно ответу страховой компании «МетЛайф» ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, в представленной справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти ФИО3 стали заболевания: левожелудочковая недостаточность; другие формы острой ишемической болезни сердца, которые являются заболеваниями, в связи с чем АО СК «МетЛайф» не может признать данное событие страховым случаем, и удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «смерть» и осуществить данную выплату.

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Денежные требования кредитора по кредитному обязательству могут быть исполнены за счет личных средств заемщика или иного, обязанного в силу закона лица (правопреемника).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В п. 61 данного Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов дела судом установлено, что после смерти наследодателя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело№ по заявлению ФИО3, который приходился последней сыном, и из материалов данного дела установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, принявшим, но не оформившим наследственных прав к имуществу ФИО3. 

После смерти ФИО3 также было заведено наследственное дело № по заявлению ФИО1, который приходился умершему отцом, и ФИО2, которая приходилась умершему супругой. В рамках данного дела установлено, что в состав наследственного имущества входят права требования денежных средств, находящихся на счетах ПАО Сбербанк; документов, подтверждающих принадлежность ФИО3 либо наследодателю иного наследственного имущества, нотариусу не представлено; имеются сведения о наличии долга ФИО3 перед ПАО «Совкомбанк» на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 980 рублей; имеются сведения о наличии долга наследодателя перед АО «Тинькофф Банк» на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 614 рублей 50 копеек; свидетельства о праве на наследство не выдавались, с заявлениями о выдаче свидетельств никто не обращался.

Согласно данным АИПС «ФИС ГИБДД М» автотранспорта, зарегистрированного на имя ФИО3, не имеется.

Указанные обстоятельства также установлены решением Шипуновского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, которым требования взыскателя удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3. Взыскана в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 756 рублей 52 копейки, в том числе, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 771 рубль 55 копеек. 

По данному делу истец ПАО «Совкомбанк» было привлечено третьим лицом, однако самостоятельных исковых требований не заявило.

Согласно указанному решению суда от ДД.ММ.ГГГГ, общая стоимость наследственного имущества ФИО3 составляет 181 000 рублей.

Кроме того, данным решением также установлено, что решением Октябрьского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке уже взыскана задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 977 рублей 34 копейки.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении", обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Представленный истцом выше расчет исковых требований ПАО «Совкомбанк» проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. 

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п. 37 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ).

В п.п. 60, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в судебном заседании установлены объем и стоимость наследственного имущества ФИО3, и также установлен наследник, фактически принявший наследство путем обращения с заявлением к нотариусу – ФИО3, после смерти которого также установлены наследники, фактически принявшие имущество последнего тем же путем – ФИО1 и ФИО2, которые являются надлежащими ответчиками по данному делу, отвечающими перед истцом солидарно.

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование займом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренные кредитным договором.

Наличие задолженности, ее размер в ходе разбирательства по делу ответчиками не оспаривались.

Учитывая, что установлено наследственное имущество и принявшие его наследники, в силу закона несущий ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества солидарно, то обязательство должника по кредитному договору не прекратилось, наследники должника – ФИО1 и ФИО2 – становятся должниками перед кредиторами ПАО «Совкомбанк» с учетом установленной стоимости наследственного имущества в размере 181 000 рублей и уже взысканной задолженности с наследника по решениям Шипуновского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 756 рублей 52 копейки, а также Октябрьского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 977 рублей 34 копейки, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в размере 22 844 рубля 74 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность составляет 13 524 рубля 62 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 2 810 рублей 07 копеек, комиссия за ведение счета – 4 784 рубля, штраф за просроченный платеж – 1 720 рублей 98 копеек, неустойка на остаток основного долга – 5 рублей 07 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины в размере 885 рублей 34 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 844 (двадцать две тысячи восемьсот сорок четыре) рубля 74 (семьдесят четыре) копейки, из которых:

- просроченная ссудная задолженность составляет 13 524 рубля 62 копейки;

- неустойка за просроченную ссуду составляет 2 810 рублей 07 копеек;

- комиссия за ведение счета составляет 4 784 рубля;

- штраф за просроченный платеж составляет 1 720 рублей 98 копеек;

- неустойка на остаток основного долга составляет 5 рублей 07 копеек. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 885 (восемьсот восемьдесят пять) рублей 34 (тридцать четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд Алтайского края. 

Председательствующий Абрамова К.Е.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2023 года.