70RS0003-01-2024-003251-11

№2-252/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Гусакова А.А.,

при секретаре Герасимовой А.И.,

с участием ответчика ФИО1, 

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

помощник судьи Абрамова Д.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ФИО1, ФИО4, в котором просит взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №F0C... от ... в размере 284 409,17 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 279 755,04 рублей, начисленные проценты в размере 4 654,13 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 044,09 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что ... банк и ФИО5 заключили соглашение о кредитовании №F0C.... Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 318 500 рублей под 22,49% годовых, возврат денежных средств осуществляется путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не оплачивал. Заемщик ФИО5 умер ..., его задолженность перед истцом составляет 284 409,17 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. 

Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Как установлено п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.2 ст.307, п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО5 обратился ... в АО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении кредита наличными №F0C.... Ответчику предложены индивидуальные условия кредитования №F0C... от ..., по условиям которого установлена сумма кредита в размере 318 500 рублей, под 22,49% годовых (п.1, 4). Срок действия договора на 60 месяцев (п.2), погашение задолженности по договору кредита осуществляется платежами в размере 8 900 рублей, 16 числа каждого месяца, по графику платежей с ... (п.6). 

ФИО5 подтвердил, что с общими условиями договора ознакомлен и согласен (п. 14 индивидуальных условий). 

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика присоединиться к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк». 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО5, ставя свою подпись в данных документах, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с индивидуальными и общими условиями кредитования.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее по тексту – Общие условия), после подписания заемщиком Индивидуальных условий и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в общих и индивидуальных условиях, путем перевода суммы кредита на текущий счет / текущий потребительский счет / текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в Индивидуальных условиях на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с п.2.4 Общих условий датой предоставления заемщику кредита является дата перевода суммы кредита на счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что банк в случае заключения договора выдачи кредита наличными, обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию заемщика.

Факт исполнения истцом обязанности по перечислению заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету ....

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Пунктом 6.4 Общих условий предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей. 

Из выписки по счету ... следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности ответчиком вносились не в полном объеме.

Из представленного расчета задолженности по соглашению о кредитовании №F0C... от ... следует, что задолженность ФИО5 по состоянию на ... составляет 284 409,17 рублей, в том числе по основному долгу – 279755,04 рублей, процентам - 4 654,13 рублей.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись заемщиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, ответчиками в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, заключенного сторонами, стороной ответчика не оспорен. 

Таким образом, суд считает заявленные АО «Альфа-Банк» требования о взыскании задолженности в размере 284 409,17 рублей обоснованными. 

Из свидетельства о смерти серии II-OM ... от ... следует, что заемщик ФИО5 умер ....

По смыслу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Исходя из п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ) (п. 14).

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Исходя из содержания пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании")

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела ... следует, что наследниками ФИО5 является ФИО1 и ФИО2 Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ... (т.1, л.д.115-116).

Согласно заключению АНО «Томский центр экспертиз» рыночная стоимость 1/3 доли в указанной квартире составляет 1499667 рублей (т.2, л.д.18-71). 

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство, отрывшееся после смерти ФИО5, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу банка задолженности по кредитному договору №F0C... от ... в размере 284 409,17 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 279 755,04 рублей, начисленные проценты в размере 4 654,13 рублей. 

Довод ответчиков о том, что в обеспечение исполнения кредитного договора с ФИО5 был заключен договор страхования, выводов суда не опровергает.

Действительно, из представленного в дело полиса – оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» следует, что между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ФИО5 был заключен договор личного страхования.

Застрахованным лицом в полисе указан ФИО5, страховым случаем по указанному договору является смерть застрахованного лица, выгодоприобретатель в полисе определен: «В соответствии с законодательством РФ» (т.1, л.д.227). 

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитор АО «Альфа-Банк» выгодоприобретателем по указанному договору страхования не является, правом требования выплаты в свою пользу страхового возмещения не наделен. 

Из ответа ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» от ... следует, что по факту наступления страхового случая по договору страхования, заключенного с ФИО5, никто не обращался.

Поскольку выгодоприобретателями по вышеуказанному договору являются наследники ФИО5 - ФИО1 и ФИО2, последние не лишены права получения страховой выплаты по указанному договору.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от от 20 001 рубля до 100 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Из представленного платежного поручения №31668 от 14.03.2024 следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6 044,09 рублей.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №F0CRBM10220615000362 от 15.06.2022 в размере 284 409,17 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 279 755,04 рублей, начисленные проценты в размере 4 654,13 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 044,09 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Томска. 

Мотивированный текст решения изготовлен 02.12.2025 года.

Судья А.А. Гусаков

Оригинал находится в деле № 2-252/2025 Октябрьского районного суда г. Томска

УИД № 70RS0003-01-2024-003251-11