Дело № 2–215/2024

УИД 42RS0020-01-2023-001879-30 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе 

судьи Раймер-Шмидт К.Е. 

при секретаре Толочковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 02.02.2024 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк», в лице филиала Кемеровское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 282,49 рублей, в том числе: просроченный основной долг 259 444,14 рублей, просроченные проценты 3 838,35 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 832,82 рубля.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается протоколом о зачислении суммы кредита, индивидуальными условиями кредитования с ЭП клиента.

ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 850 000,00 рублей, что подтверждается отчетом по карте №.

Денежные средства зачислены на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Заключение договора подтверждается ознакомлением с общими условиями кредитования и подписанием заемщиком Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3, ФИО2 являются предполагаемыми наследниками.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Кемеровское отделение № не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств не заявляли. 

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем было вынесено определение суда.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты (л.д.7), заполнил анкету должника (л.д.8).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 850 000 рублей (п.1); срок действия договора: до полного выполнения своих обязательств по договору. Срок возврата кредита-по истечении 60 месяцев с Даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен (п.2); процентная ставка составляет №% годовых. Если в течение 365 дней с Даты фактического предоставления кредита не производилось досрочное погашение части кредита, отсутствовала просроченная задолженность по договору, не производилась реструктуризация, процентная ставка устанавливается в размере 12,75 % годовых с даты, следующей за ближайшей платежной датой после окончания указанного периода (п.3); количество платежей-60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20 557,61 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 17 число месяца (п.6); способы исполнения заемщиком обязательств: путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с ОУ (п.7); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора-неустойка в размере №% годовых с суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 9); цели использования заемщиком кредита-на цели личного потребления (п.11) (л.д.9).

При обращении с заявлением на получение кредитной карты ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». 

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита на счет заемщика ФИО1 № (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 850 000 рублей.

Изложенное свидетельствует о выполнении Банком своих обязательств по кредитному договору № в полном объеме.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита.

В соответствии с договором ответчик ФИО1, как держатель карты, принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счёт карты сумму обязательного платежа. Однако, платежи в счёт погашения задолженности по карте им в установленные сроки не производились, что усматривается из выписки по счету карты.

После декабря 2022 ФИО1 прекратил исполнять обязательства по кредитной карте.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.29).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что ФИО1 в реестре Застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

К наследникам ФИО1, которые приняли наследство после его смерти, переходит обязанность по возвращению суммы его кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно пунктов 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

После смерти ФИО1 открыто наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО2, свидетельство о праве на наследство по закону выдано на квартиру по адресу: 

<

адрес>, автомобиль марки Тойота Рав 4, 2009 года выпуска.

На другое имущество свидетельство о праве не выдавалось, другие наследники не обращались (л.д.51-55). 

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по данному спору является ФИО2, который является сыном умершего ФИО1

ФИО3, не является наследником умершего наследодателя, т.к. с заявлением о принятии наследства в нотариальную контору после смерти ФИО1 не обращалась, иного судом не установлено.

В пределах указанной суммы принятого наследства ФИО2 должна нести ответственность по долгам наследодателя перед кредитором.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости автомобиля №, рыночная стоимость составляет 900 000 рублей (л.д.55).

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 096 728,62 рублей (72).

Стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества, состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>; 

- автомобиля, марки Тойота РВ 4, 2009 года выпуска, что составляет рублей, исходя из следующего расчета: 1 096 728,62+900 000 = 1 996 728,62 рубля.

Сумма требуемой истцом задолженности в размере 263 282,49 рублей находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества. 

Таким образом, ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то с него подлежит взысканию сумма в размере 263 282,49 рублей.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. 

В связи с тем, что ответчик ФИО2 в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с него задолженность по кредитному договору.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору, составит 263 282,49 рублей, в том числе: просроченный основной долг 259 444,14 рублей, просроченные проценты 3 838,35 рублей.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, суд на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит, что с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 832,82 рублей, оплата, которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение №, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, СНИЛС №, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 282,49 рублей, в том числе: просроченный основной долг 259 444,14 рублей, просроченные проценты 3 838,35 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 832,82 рубля, а всего 275 115 (двести семьдесят пять тысяч сто пятнадцать) рублей 31 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № к ФИО3, отказать.

Ответчик вправе подать в Осинниковский городской суд Кемеровской области, принявшей заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Заочное решение принято в окончательной форме 09.02.2024 года.

Судья К.Е.Раймер-Шмидт