Дело №2-136/2021

УИД 22RS0056-01-2021-000207-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Курышевой Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, с учетом утонения, просит взыскать с неё в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 14 июня 2017 года в размере 145415 рублей 92 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4108 рублей 32 копейки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 14 июня 2017 года между истцом и ответчиком ФИО1 (далее также – заемщик) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 98000 рублей (далее – договор, кредитный договор). Составными частями кредитного договора являются: подписанное ответчиком заявление-анкета на оформление кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), Тариф Банка по тарифному плану, действующему в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также вернуть в установленные сроки заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счет-выписки, ответчиком же неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа, чем были нарушены условия договора. В связи с систематическим нарушением обязательств по договору банк расторг договор 19 августа 2019 года путем выставления заключительного счета ответчику. За период с 14 марта 2019 года по 19 августа 2019 года у ответчика образовалась задолженность в размере 145415 рублей 92 копейки, из которых: 104175 рублей 22 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 37700 рублей 70 копеек - просроченные проценты, 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи надлежаще извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, участвуя в предварительном судебном заседании пояснила, что исковые требования признает в полном объеме. 

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующих обстоятельств.

Как следует из п.1 и п.3 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419).

При этом, согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В силустатей 819,850ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, выдача кредитной карты представляет собой предоставленный кредит.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 14 июня 2017 года между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № (договор кредитной карты), что ответчиком не оспаривалось.

Составными и неотъемлемыми частями данного договора являются: заявление-анкета, подписанная ФИО1, тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), условия комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В соответствии с п.2.4 условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты.

Таким образом, кредитный договор (договор кредитной карты) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и её акцепта (активация банком кредитной карты). Данный договор заключен на условиях, установленных Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты ФИО1 подтвердила об ознакомлении с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать.

Таким образом, данный договор был заключен ответчиком (заемщиком) ФИО1 добровольно, после ознакомления со всеми его условиями, с которыми она была согласна.

Так, согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Тарифный план ТП 7.27, беспроцентный период действует до 55 дней, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, но минимум 600 рублей. Кроме этого, установлен штраф за неоплату минимального платежа: совершенного первый раз - в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 рублей. Плата на предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей.

В соответствии с кредитным договором Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности, которую заемщик ФИО1 активировала и, согласно выписке по номеру договора №, неоднократно воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, начиная с 14 июня 2017 года, что подтверждает факт получения и использования денежных средств ответчиком, что ответчиком не оспаривалось.

Таким образом, обязанность по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом.

В соответствии с п.5.6 условий комплексного банковского обслуживания (общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и даты его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банкам ответчику счетах-выписках.

В соответствии с п.5.7 условий комплексного банковского обслуживания (общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «Тинькофф Банк» банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В соответствии с п.5.8 условий комплексного банковского обслуживания (общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «Тинькофф Банк» сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.10 и п.7.1.1 условий комплексного банковского обслуживания (общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «Тинькофф Банк» заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет выписке, а также вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. 

Из п.7.2.1 вышеуказанных условий следует, что ответчик приняла на себя обязательства погашать задолженность и и оплачивать услуги банка в полном объеме. 

Согласно п.5.11 условий комплексного банковского обслуживания (общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарный дней после даты его формирования. 

В соответствии с п.8.1 условий комплексного банковского обслуживания (общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «Тинькофф Банк», Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, как следует из расчета задолженности и выписки по номеру договора № последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору ею был произведен 08 февраля 2019 года в последующем платежи не производились, что ответчиком не оспаривалось. Вследствие чего, ответчику в соответствии с вышеуказанными тарифами были начислены штрафы и образовалась задолженность в общем размере 145415 рублей 92 копейки, из которых: 104175 рублей 22 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 37700 рублей 70 копеек - просроченные проценты, 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в связи с чем, Банк в соответствии с условиями договора сформировал 19 августа 2019 года заключительный счет на указанную сумму и направил его в адрес заемщика. Задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным. При этом, суд учитывает, что и ответчиком данный расчет признан верным, контррасчета не представлено.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

В силу п.5.10 условий комплексного банковского обслуживания (общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «Тинькофф Банк» при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану.

При таких обстоятельствах, учитывая признание иска ответчиком, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4108 рублей 16 копеек (платежные поручения №775 от 22 августа 2019 года и №1151 от 30 января 2020 года), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 14 июня 2017 года в размере 145 415 (сто сорок пять тысяч четыреста пятнадцать) рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 108 (четыре тысячи сто восемь) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий А.Н. Савостин

Решение в окончательной форме принято 12 июля 2021 года.