Дело № 2-395/2019

37RS0019-01-2019-000282-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2019 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново 

в составе председательствующего судьи Артёменко Е.А.

при секретаре Антоновой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 19 апреля 2019 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долгофф» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

ООО «Долгофф» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ответчиком был заключен универсальный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. 31 марта 2016 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Долгофф» был заключен договор уступки прав требования (Цессии) № 68/ТКС, по условиям которого право требования долга по вышеуказанному кредитному договору перешло к истцу. 18 апреля 2016 года ответчику было направлено уведомление о переуступке прав требования по договору. По состоянию на 29 января 2019 года задолженность составила 77 451,58 руб., которую истец просит взыскать с ответчика с расходами по оплате государственной пошлины в сумме 2 523,60 руб. 

Представитель истца ООО «Долгофф» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. От ответчика в суд поступило ходатайство о применении срока исковой давности, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 65-66).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Суд, исследовав материалы дела, исследовав доказательства, приходит к следующему.

В силу положений ч. ч. 2, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом, оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается доказательствами, представленными истцом в материалы гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением о на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 14), в котором просила банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, перечисленных в заявлении-анкете, тарифах и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. В рамках этого договора ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» приняло на себя обязательство выпустить на имя заемщика кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте, за счет кредита, предоставленного банком (л.д. 14).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанной ФИО1 При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

После заключения договора ему присвоен №, датой заключения договора (датой активации карты) является ДД.ММ.ГГГГ.

Своей подписью в заявлении на оформление кредитной карты ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, что понимает их и обязуется соблюдать. 

ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете (л.д. 14).

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту, которая была активирована ФИО1, что не оспаривалось ею в ходе рассмотрения дела. 

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства путем внесения минимального платежа.

Однако ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа, что следует из выписки по карте (л.д. 31-34), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк на основании п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 35, 36). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что следует из представленного в суд расчета задолженности (л.д. 37). 

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования (20 оборот). 

Ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Доказательств обратного ФИО1 в суд не представлено.

На основании решения Единственного акционера «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) от 16 января 2015 года фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», о чем 12 марта 2015 года была внесена запись в ЕГРЮЛ.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно представленным Тарифам процентная ставка по кредиту составляет от 32,9% годовых (по операциям покупок) и 39,9% годовых (по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям), беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный платеж 6% от задолженности, но не менее 600 руб. (л.д. 17).

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (л.д. 20).

Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 16).

В связи с неоднократной неоплатой ФИО1 минимального ежемесячного платежа банком начислены штрафы.

31 марта 2016 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Долгофф» был заключен договор уступки прав требования (Цессии) № 68/ТКС, по условиям которого право требования долга по вышеуказанному кредитному договору перешло к истцу (л.д. 23-28).

Согласно расчету, составленному АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 31 марта 2016 года, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № составляет 77 451,58 руб., которая состоит из суммы основного долга – 51 280,60 руб., процентов – 16 811,11 руб., комиссий и штрафов – 9 359,87 руб. (л.д. 37).

Суд, проверив представленный расчет, полагает возможным согласиться с ним, поскольку он математически верен и составлен в соответствии с условиями договора и фактическими обстоятельствами. Своего расчета ФИО1 в суд не представила.

Судом исследовались доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 11.1 Общих условий, при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого Банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что кредит по карте является кредитом до востребования, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Заключительный счет сформирован 27 января 2016 года (л.д. 35). 

Срок для погашения кредита - 30 дней с даты формирования указанного счета, т.е. до 27 февраля 2016 года.

В Советский районный суд г. Иваново с настоящим исковым заявлением ООО «Долгофф» обратилось 14 февраля 2019 года (л.д. 42).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

19 июля 2018 года ООО «Долгофф» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 52-53).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Советского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, выданный ООО «Долгофф» ДД.ММ.ГГГГ, был отменен по заявлению должника (л.д. 12).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности на обращение ООО «Долгофф» в суд с данным иском к ФИО1 не пропущен, в связи с чем оснований для отказа в иске по данному основанию не имеется.

Доводы ответчика о том, что погашение по карте производилось периодическими платежами и срок исковой давности необходимо исчислять с первой просрочки внесения минимального платежа, имевшей место 24 мая 2015 года, суд отклоняет, поскольку ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа, производится по условиям договора с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора.

При таких обстоятельствах суд полагает требования банка законными и обоснованными, в связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29 января 2019 года в сумме 77 451,58 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец оплатил госпошлину в сумме 2 523,60 руб. (л.д. 11, 13).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в его пользу подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 523,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Долгофф» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долгофф» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29 января 2019 года в сумме 77 451,58 руб., из которой: сумма основного долга – 51 280,60 руб., процентов – 16 811,11 руб., комиссий и штрафов – 9 359,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 523,60 руб., а всего 79 975, 18 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Решение суда в окончательной форме принято 24 апреля 2019 года