Дело № 2-612/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Кошелевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», действуя в интересах ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 697991 рубль 75 копеек, в том числе: сумму основного долга – 312149 рублей 85 копеек, задолженность по уплате процентов –38735 рублей 52 копейки, задолженность по уплате неустойки –347106 рублей 38 копеек, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 16180 рублей. Обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство FORD Форд «Фокус», 2005 года выпуска, вишневого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, двигатель № 

<

номер скрыт>, кузов № 

<

номер скрыт>, принадлежащее на праве собственности ФИО1. 

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между АКБ «Город» ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> на срок до 30 апреля 2018 года включительно, на сумму 365455 рублей, под 18 % годовых под залог транспортного средства – FORD Форд «Фокус», 2005 года выпуска, вишневого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, двигатель № 

<

номер скрыт>, кузов № 

<

номер скрыт>. 

<

дата скрыта> между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Город» ЗАО был заключен договор уступки прав требования 

<

номер скрыт>, согласно которому права требования по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> были уступлены в пользу ООО КБ «АйМаниБанк». 19.12.2015 года Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора от 05.04.2013 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 19.12.2015 года. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению сумма кредита составила 312149,85 руб., проценты за пользование кредитом 5,95% годовых, срок до 01.12.2020 года, включительно. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. В настоящее время за ответчиком числится задолженность. Ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита. Вынуждены обратиться в суд. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Представитель третьего лица АО "Банк Город" в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Определения Арбитражного суда г. Москвы от 29 марта 2019 срок конкурсного производства продлен до 21 июля 2019 года.

Согласно п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании.

Согласно п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании.

Как усматривается из п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Из материалов дела судом установлено, что 

<

дата скрыта> между АКБ «ГОРОД» ЗАО и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, срок возврата кредита до 30.04.2018 года, сумма кредита 365455 рублей, с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых под залог приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства FORD Форд «Фокус», 2005 года выпуска, вишневого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, двигатель № 

<

номер скрыт>, кузов № 

<

номер скрыт> (л.д. 27-28). 

Заемщик ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства и Графиком погашения задолженности, о чем имеется его подпись (л.д. 27-35). 

<

дата скрыта> между ООО КБ «АйМанибанк» и АКБ «ГОРОД» ЗАО заключен договор уступки прав требования 

<

номер скрыт> согласно которому права требования по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> были уступлены в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 44-56). Предмет договора: цедент уступает, а цессионарий принимает, в полном объеме права требования возврата суммы задолженности по кредитным договорам к физическим лицам, указанным в Приложении № 1 к настоящему договору, в цессионарий обязуется принять указанные права требования и уплатить за них установленную настоящим договором цену в порядке и сроки, указанные в п. 3.1. настоящего договора. Права требования передаются цедентом цессионарию в полном объеме, существующем на момент заключения настоящего договора, в том числе право требования уплаты сумм кредитов, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, предусмотренных кредитными договорами. Одновременно с переходом прав требований, возникших из кредитных договором, от цедента к цессионарию в силу закона переходят в полном объеме права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с правами требования права. Приложение № 1 к Договору содержит указание на кредитный договор, заключенный с ответчиком. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с уведомлением от 19.12.2015 года изменены условия кредитного договора 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. Установлена процентная ставка в размере -5,95%, срок возврата кредита – 01.12.2020 года включительно (л.д. 57-58). Из графика платежей следует, что финансовая нагрузка на ответчика уменьшилась. 

Согласно заявления-анкеты о присоединении к Условиям Предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в АКБ «ГОРОД» ЗАО (приложение № 1 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в АКБ «ГОРОД» ЗАО, Договор является заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 2 и 3 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком кредита путем зачисления суммы Кредита на Счет. В дату зачисления суммы кредита на счет по поручению заемщика Банк осуществляет перевод с текущего счета заемщика суммы предоставленного кредита, согласно заявлению о перечислении денежных средств. 

По заявлению ответчика денежные средства в сумме 309000 рублей были перечислены ООО «Кредит Авто» в счет оплаты по договору купли-продажи автомашины (л.д. 32).

Заемщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (л.д. 30).

График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в Тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия Договора.

Согласно п. 16 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа)

15 декабря 2015 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении условий кредитного договора 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, по условиям которого сумма кредита определена в размере 312149 рублей 85 40 копеек, срок возврата займа до 01 декабря 2020 года включительно, процентная ставка 5,95% годовых, с приложением графика платежей (л.д.57-62).

Из выписки по счету, из расчета исковых требований, представленных истцом, видно, что условия договора исполняются ненадлежащим образом. 

Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 Заявления, направив заемщику письменное уведомление, в том числе в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором. Под требованием о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в целях настоящего договора понимается требование Банка о возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора.

Направление банком требования о досрочном исполнении заемщиков обязательств, предусмотренных договором, не влечет прекращения обязательств заемщика по договору, в том числе по соглашению о неустойке, а также обязательств Поручителя и залогодателя, предусмотренных настоящими условиями, если иное прямо не указано в требовании о досрочном исполнении обязательств или ином документе, направленном банком должникам в соответствии с условиями настоящего договора.

В материалы дела представлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени. В указанном требовании истец указал, что в случае непогашения задолженности в указанный срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Обращении взыскания на залог и возмещения понесенных судебных издержек (л.д. 66-67).

Таким образом, судом было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиком. 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу в сумме – 312149 рублей 85 копеек, задолженность по уплате процентов в сумме – 38735 рублей 52 копейки. Расчет истца судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Расчет ответчиком не оспаривался. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Неустойка носит договорный характер. Сумма неустойки определена истцом в размере 347106 рублей 38 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного суда РФ в Постановлении №7 от 24 марта 2016 года разъяснил, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Оценивая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что размер неустойки подлежит уменьшению до 18 000 рублей, при этом суд учитывает положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, что за пользование кредитом начислены проценты, проценты заявлены ко взысканию.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, Заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему Залогодержателем, в залог автомобиль, FORD Форд «Фокус», 2005 года выпуска, вишневого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, двигатель № 

<

номер скрыт>, кузов № 

<

номер скрыт>, ПТС 

<

номер скрыт> приобретенный за счет кредитных средств.

Ответчиком по договору купли-продажи 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> у ООО «Кредит-Авто» было приобретено транспортное средство FORD Форд «Фокус», 2005 года выпуска, вишневого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, двигатель № 

<

номер скрыт>, кузов № 

<

номер скрыт> (л.д.33), денежные средства за приобретенное транспортное средство были перечислены продавцу истцом (л.д.32). 

Согласно сведениям, поступившим из МРЭО ГИБДД п. Петровское автомобиль FORD Форд «Фокус», 2005 года выпуска, вишневого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт> в настоящее время зарегистрирован на ответчика (ответ на запрос л.д. 105).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено. 

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16180 (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>: сумма основного долга 312149 рублей 85 копеек, задолженность по уплате процентов – 38735 рублей 52 копейки, задолженность по уплате неустоек в сумме 18000 рублей, на общую сумму 368885 рублей 37 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 16180 рублей.

Обратить взыскание в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на транспортное средство FORD Форд «Фокус», 2005 года выпуска, вишневого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, двигатель № 

<

номер скрыт>, кузов № 

<

номер скрыт>, принадлежащее на праве собственности ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2019 года.