Дело № 2-216/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рубцовск 6 мая 2019 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Четвертных А.В.,

при секретаре Жилине Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, встречному исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - Банк, Кредитор) обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 (далее - Заемщик) о взыскании задолженности по Соглашению № 1818081/0189 от 03.05.2018 (далее - Соглашение) по состоянию на 26.02.2019 в общем размере 306432 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 289957 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15157 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 786 руб. 03 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 532 руб. 27 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом по Договору по ставке 12% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 27.02.2019 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6264 руб. 33 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение № 1818081/0189 от 03.05.2018 путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц (далее - Правила), в соответствии с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 301000 руб. до 03.05.2023 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12% годовых. В соответствии с п.п. 1, 2 Соглашения, Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 301000 руб., данное обязательство Кредитором исполнено. Заемщик не исполнил свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в срок, установленный Соглашением, Правилами. Договором предусмотрено соглашение о неустойке. Пунктом 4.7 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом. Указанные в п.4.7 Правил обстоятельства наступили. Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. В установленный срок кредитные средства не были возвращены.

По встречному иску ФИО1, заявляя исковые требования к ответчикам АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование», с учётом его уточнения, просит уменьшить сумму исковых требований Банка, уменьшив проценты по кредиту соразмерно выданной ему суммы в размере 252000 руб. до 13173 руб. 08 коп.; расторгнуть договор страхового продукта «Страхования квартиры или дома», заключенного в рамках Соглашения № 1818081/0189 от 03.05.2018 между ним и АО «СК «РСХБ-Страхование», согласно которому с него были удержаны денежные средства за страховой продукт «Страхование квартиры или дома» в сумме 5000 руб.; взыскать с надлежащего ответчика в его пользу денежные средства, удержанные Банком в сумме 5000 руб.; уменьшить сумму взыскания на размер удержанной страховой премии в сумме 5000 руб., а также на размер пересчитанных процентов; признать недействительным п.15 Соглашения № 1818081/0189 от 03.05.2018, заключенного между ним и АО «Россельхозбанк», согласно которого Банк удерживает денежные средства за подключение к программе коллективного страхования заемщиков; взыскать с надлежащего ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. 

Определением суда от 06.05.2019 производство по встречному исковому заявлению ФИО1 было прекращено в связи с отказом от встречных исковых требований в полном объеме. 

При производстве по делу суд рассматривал иск Банка к ФИО1 

В судебном заседании представитель Банка ФИО2, действующая по доверенности, поддержала заявленные требования по основаниям искового заявления. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела в надлежащем порядке, просил о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании не оспаривала заключенное Соглашение, а также требуемые истцом суммы задолженности по просроченному основному долгу и процентам за пользование кредитом в заявленных размерах. К суммам пени просила применить ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Возражала по исковому требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 27.02.2019, мотивировав уже начисленными процентами в пределах согласованного графика погашения кредита и недопустимостью взыскания таких процентов на будущее. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд удовлетворяет заявленные требования иска в полном объёме. 

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Судом установлено, что 03.05.2018 между сторонами заключено Соглашение № 1818081/0189, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 301000 руб. сроком до 03.05.2023, а Заемщик обязался своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, предусмотренные договором, в соответствии с Графиком платежей. Возникновение кредитных отношений сторонами не оспаривалось.

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: а) (При предоставлении Кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п.4.7.1).

Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных п.5.5 настоящих Правил) в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей (п. 6.2.3. Правил).

Подписывая Соглашение, ФИО1 принял на себя обязательства по исполнению его условий, также указал, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Также расписался в получении им графика платежей.

Сумма кредита перечислена на счет заемщика, о чем представлен банковский ордер, выписка по счету, следовательно, Банк исполнил свои обязательства по договору.

Расчётом задолженности подтверждается, что ФИО1 нарушались условия принятого обязательства о сроках и размерах погашения задолженности.

По состоянию на 26.02.2019задолженность ответчика по Соглашению составляет в общей сумме 306432 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 289957 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15157 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 786 руб. 03 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 532 руб. 27 коп.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности, поскольку соответствует условиям заключенного Соглашения, произведен с учетом периода пользования ответчиком денежными средствами, произведенными платежами, является арифметически верным. Расчет заявленных сумм ответчиком не оспаривался, контррасчета не представлено.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ. Статья 6 вышеуказанных Правил предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. Пункт 12 Индивидуальных условий кредитования содержит размеры неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора. 

Представитель ответчика просил о снижении заявленного размера пени.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом размера образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам, периода просрочки исполнения обязательств, сумм начисленной неустойки (пени), суд не усматривает оснований для признания заявленной истцом пени явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поэтому оснований для её снижения не усматривает. 

ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности от 11.01.2019, не удовлетворенное в досудебном порядке.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вынесение судом решения о взыскании долга не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов. Проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактического возврата суммы кредита кредитору на сумму остатка основного долга. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 27.02.2019 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

Доводы возражений представителя ответчика в данной части отклоняются с учетом изложенного.

При таких обстоятельствах, Банк представил допустимые доказательства в подтверждение заявленных исковых требований и обязанности ответчика возвратить задолженность.

Доказательства полного или частичного возврата суммы задолженности, в силу ст.56 ГПК РФ, суду не поступили.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскивается сумма государственной пошлины в размере 6264 руб. 33 коп., уплата которой истцом подтверждена документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № 1818081/0189 от 3 мая 2018 года по состоянию на 26 февраля 2019 года в общем размере 306432 рубля 85 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6264 рубля 33 копейки, а всего: 312697 (триста двенадцать тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 18 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 12% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 27 февраля 2019 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его вынесения.

Председательствующий А.В. Четвертных

22RS0044-01-2019-000148-22