копия

Дело № 2-230/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Можайск Московской области 26 февраля 2018года

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Миронова А.С., при секретаре Глазовой А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, -

у с т а н о в и л :

ОАО Банк «Западный», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с указанным иском, обосновывая его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, по условиям которого истец передал ответчику в качестве заёмных денежных средств 121951 руб. 22 коп., а последняя обязалась возвратить кредит через 36 месяцев, уплатив за пользование им 26 % годовых. Получив указанные денежные средства, ответчик своих обязательств по их возврату не исполняет, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ имеет общую кредитную задолженность в размере 1839246 руб. 62 коп., из них: 112827 руб. 23 коп. – просроченная ссудная задолженность (основной долг), 47181 руб. 66 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1142949 руб. 01 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 536288 руб. 63 коп. - пени на сумму задолженности по процентам. Поскольку письменное требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате полученных у банка денежных средств, оставлено ответчиком без внимания, истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика указанную выше сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17396 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещён надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просил, в связи с чем, суд, с учётом мнения ответчика и положений ч.3 ст.167 ГПК РФ, считал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик с иском согласилась частично. Признав размер общей задолженности по основному долгу и процентам, не согласилась с пенями на основной долг и проценты, полагая их излишне завышенными, просила снизить их, применив ст.333 ГК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании из материалов дела и пояснений участника процесса установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключён кредитный договор № № на основании которого ОАО Банк «Западный» предоставил ответчику кредит на сумму 121951 руб. 22 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, с уплатой 26 % годовых за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ заёмные денежные средства поступили на лицевой счёт ответчика № в банке ОАО Банк «Западный», что подтверждается выпиской по данному счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ истец предъявлял ответчику заключительное требование о возврате кредита, которое ответчиком оставлено без внимания.

Из расчёта, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет общую кредитную задолженность в размере 1839246 руб. 62 коп., в том числе: 112827 руб. 23 коп. – просроченная ссудная задолженность (основной долг), 47181 руб. 66 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1142949 руб. 01 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 536288 руб. 63 коп. - пени на сумму задолженности по процентам. 

В соответствии с положениями ст.ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно произведенным истцом расчетам, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1839246 руб. 62 коп., из которых: 112827 руб. 23 коп. – просроченная ссудная задолженность (основной долг), 47181 руб. 66 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1142949 руб. 01 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 536288 руб. 63 коп. - пени на сумму задолженности по процентам.

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, принимая во внимание существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, выразившееся в систематическом неисполнении обязательств по договору, суд считает требования истца, в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени (штрафов) на просроченный основной долг и просроченные проценты, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п.1 ст.10 и ст.14 ГК РФ законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения.

Согласно ст.ст.395 и 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), размер процентов за нарушение срока исполнения денежного обязательства определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. 

В октябре 2012 г. ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России) составляла 8,25% годовых. В связи с этим, определённый ОАО Банк «Западный» в Договоре сторон размер пени (1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки) больше, нежели он установлен законом.

В пункте 15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено: повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.

Вместе с тем проценты за нарушение условий договора, в том числе и повышенные, должны быть соразмерны сумме несвоевременно внесенных денежных средств.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

При этом, нарушение условий договора не является безусловным основанием для начисления неустойки и взыскания повышенных процентов, поскольку в силу п.3 ст.401 ГК РФ основания ответственности за нарушение обязательства подлежат доказыванию банком в каждом конкретном случае.

Таким образом, установленный банком-истцом размер пени за нарушение сроков платежей несоразмерен последствиям нарушения обязательства, тогда как установление несоразмерно большого размера процентов может привести к неосновательному обогащению заявителя иска, усугубить тяжелое положение заемщика в период погашения долга.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая изложенное, принимая во внимание заявление ответчицы в судебном заседании о снижении штрафов и установленную судом явную несоразмерность начисленных истцом ответчице штрафов на просроченный основной долг и просроченные проценты (составляющих более 900% и 400 % от размера соответствующих задолженностей), последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить подлежащие взысканию с ФИО1 в пользу истца пени (штрафы) до 130000 руб. - пени на сумму задолженности по основному долгу, и 50000 – пени на сумму задолженности по процентам, отказав истцу во взыскании заявленных выше сумм штрафов.

Кроме того, принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ, в силу которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, представляется необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 6600 руб. 09 коп. – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлине. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12-14, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л :

Иск ОАО Банк «Западный», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» (117292, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающей по адресу: М.О., 

<

адрес>, общую сумму кредитной задолженности в размере 340008 руб. 89 коп., из которых 112827 руб. 23 коп. – просроченная ссудная задолженность (основной долг); 47181 руб. 66 коп. – просроченная задолженность по процентам; 130000 руб. - пени на сумму задолженности по основному долгу, и 50000 – пени на сумму задолженности по процентам, а также 6600 руб. 09 коп. - счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего 346608 (триста сорок шесть тысяч шестьсот восемь) рублей 98 копеек.

В остальной части иска ОАО «Банк «Западный», в лице ГК «Агентство по страхования вкладов», а именно: во взыскании с ФИО1 1142949 руб. 10 коп. - пени на сумму задолженности по основному долгу; 536288 руб. 63 коп. – пени на сумму задолженности по процентам, а также 17396 руб. – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московском областном суде через Можайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.С. МИРОНОВ

Решение суда в окончательной форме принято 03 марта 2018 года.

Судья А.С. МИРОНОВ

копия верна _____________________ (Миронов)