Дело № 2-1758/2019, 2-2832/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 мая 2019 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Державиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации муниципального образования «Город Ижевск» о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к (данные изъяты) (далее - ответчик, заемщик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 25418,64 руб., в том числе: 22331,89 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 3086,75 руб. – сумма задолженности по процентам, 962,56 руб. - расходы на оплату государственной пошлины. 

Требования мотивированы тем, что между истцом и (данные изъяты) заключен кредитный договор 20.05.2013 года. 05.10.2017 года (данные изъяты) умерла. Предполагаемым наследником (данные изъяты) являлась (данные изъяты)

Определением от 09.11.2018 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена предполагаемый наследник (данные изъяты). 

Далее с указанием того обстоятельства, что наследников, принявших имущество после смерти (данные изъяты) нет, истец заявил требования к Администрации г.Ижевска, как лица, принявшего выморочное имущество.

Определением от 26.12.2018 года ответчики (данные изъяты), (данные изъяты) заменены на ответчика Администрацию г.Ижевска.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Администрации г.Ижевска о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 16.02.2016 года по состоянию на 21.01.2019 года в размере 576379,28 руб., в том числе: 457103,87 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 89876,74 руб. – сумма задолженности по процентам, 29398,67 руб. – сумма задолженности по неустойке, 14963,79 руб. - расходы на оплату государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 693000 руб.

Требования мотивированы тем, что указанный кредитный договор с обеспечением исполнения обязательства в виде залога заключен между истцом и (данные изъяты) Ввиду смерти последней и отсутствием у нее наследников истец обратился с иском к Администрации г.Ижевска.

Определением от 14 марта 2019 года вышеуказанные исковые заявления объединены в одно производство. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил отказать во взыскании штрафных санкций поскольку их вины в начислении неустойки нет, а в случае удовлетворения исковых требований – снизить размер неустойки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, в связи с этим дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав представителя ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 

20.05.2013 года (данные изъяты) подано в ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России») заявление на получение кредитной карты. Кредитный лимит установлен в 15000 руб., срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19 %.

В заявлении на получение кредитной карты (данные изъяты) подтвердила, что ознакомлена и согласна с Тарифами и Условиями обслуживания банковских карт.

Банк акцептовал заявление (данные изъяты), предоставив истцу карту 

<

номер>, открыв счет 

<

номер>.

Договор заключен на условиях, изложенных в анкете-заявлении, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифах.

Согласно п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (данные изъяты) обязана ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. дату и способ пополнения счета карты держатель карты выбирает самостоятельно, с учетом сроков зачисления денежных средств на счета карты, указанных в п. 3.7 указанных Условий.

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты, до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, которых указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка, комиссии, зачитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период.

Согласно свидетельству о смерти (данные изъяты) умерла 05.10.2017 года.

31.03.2018 года (данные изъяты) отказалась от принятия наследства (данные изъяты)

03.04.2018 года (данные изъяты) отказалась от принятия наследства (данные изъяты)

20.07.2018 года истцом направлено (данные изъяты) требование о досрочном погашении кредита.

По состоянию на 07.08.2018 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 25418,64 руб., в том числе 22331,89 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 3086,75 руб. – сумма задолженности по процентам.

Согласно свидетельству о праве собственности от 

<

дата> (данные изъяты) принадлежала квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>А, 

<

адрес>.

15.01.2016 года (данные изъяты) подано в ПАО «Сбербанк России» заявление на получение кредита. 16.02.2016 года между истцом и (данные изъяты) заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 470000 руб., а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Процентная ставка установлена в 15 % годовых. Срок предоставления кредита – 192 месяцев. Размер ежемесячного платежа – 6470,82 руб.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа.

В соответствии с закладной от 16.02.2016 года (данные изъяты) передала в залог квартиру по адресу: 

<

адрес>, в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору 

<

номер>.

Рыночная стоимость предмета залога согласно отчету 

<

данные изъяты>» составляет 770000 руб.

Обратившись в суд с иском истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 962,56 руб., 8963,79 руб. и 6000 руб.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании объяснений представителя ответчика, представленными и исследованными в суде доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано выше стороны заключили кредитные договора, по условиям которого (данные изъяты) приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Произведенный Банком расчет задолженности по кредитным договорам в части основного долга и процентов, ответчиком не оспаривается, судом проверен и признан верным, соответствующим договору. 

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено закладной.

Согласно материалам дела заложенная квартира находилась в собственности (данные изъяты) до ее смерти. 

Учитывая изложенные обстоятельства, поскольку имеют место пропуски сроков внесения платежей, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Статьей 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 5 закладной стороны согласовали, что залоговая стоимость составляет 693000 руб.

Ответчиком не представлено возражений по поводу определения размера первоначальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость в соответствии с неоспариваемыми условиями кредитного договора в размере 693000 руб.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании») смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Поскольку у наследодателя (данные изъяты) отсутствуют наследники, данное наследство в силу ст. 1151 ГК РФ является выморочным. Кроме квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, иного имущества бывшего в собственности умершего не установлено. Поэтому в силу п. 2 ст. 1151 ГК РФ указанное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в данном случае - «город Ижевск». 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку иного не предоставлено сторонами, стоимость имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 770 000 руб., в соответствии с отчетом 

<

данные изъяты>».

Поскольку рыночная стоимость выморочного имущества больше суммы исковых требований, то исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из выписки по счету и основания искового заявления следует, что до смерти (данные изъяты) исполняла обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В силу п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом указанной нормы, а также разъяснений данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, поскольку наследники отказались от получения наследства, а факт относимости имущества наследодателя (данные изъяты) к выморочному стал известен ответчику только в ходе рассмотрения данного дела, его вины в неисполнении обязательства после открытия наследства не имеется. Поэтому оснований для взыскания неустойки не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 8507 коп., 6000 руб. и 962,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации муниципального образования «

<

адрес>» о взыскании основного долга, процентов по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с Администрации муниципального образования «

<

адрес>» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 20.05.2013 года по состоянию на 07.08.2018 года, а именно сумму основного долга в размере 22 331 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные с 09.11.2017 года по 07.08.2018 года, в сумме 3 086 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 962 руб. 56 коп.

Взыскать с Администрации муниципального образования «

<

адрес>» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 16.02.2016 года 

<

номер> по состоянию на 21.01.2019 года, а именно сумму основного долга в размере 457 103 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные с 26.11.2016 года по 21.01.2019 года, в сумме 89 876 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 507 руб. 79 коп.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации муниципального образования «

<

адрес>» о взыскании неустойки по кредитному договору от 16.02.2016 года 

<

номер> оставить без удовлетворения.

Для удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. 

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере 693000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 24 мая 2019 года.

Председательствующий судья А.Р. Габдрахманов