УИД 26RS0002-01-2020-004303-78 

Дело № 2-2558/2020

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

14 сентября 2020 года Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитенко Т.Н., 

при помощнике ФИО1, 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Урусовым Х.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 72787,61 рублей, из которых: сумма основного долга 64540,13 рублей, сумма комиссий 447,48 рублей, сумма штрафов 7800, 00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2383,63 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, на сумму 52100,00 рублей, под 35,00 % годовых.

В соответствии с п. 1.2. раздела 1 условий кредитного договора 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

<

дата обезличена> в полном соответствии с условиями договора банк открыл заёмщику текущий счет для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1. условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону банка.

Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации тарифах банка (включая соответствующий тарифный план), и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

<

дата обезличена> заёмщик обратился в банк с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Совершением указанных действий, заёмщик выразил согласие на получение услуги банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора 

<

номер обезличен> от 10.02.2010

<

дата обезличена>, на основании заявления заёмщика, между банком и истцом было заключено соглашение об использовании кредитной карты 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> (указан в п. 1 заявления на активацию карты), ответчику был предоставлен кредит к текущему счету 

<

номер обезличен> с лимитом овердрафта 120 000,00 рублей.

Процентная ставка - 29,9% годовых (п.2. тарифов), полная стоимость кредита: 34,36% (раздел «О расходах по кредитам» тарифов банка по банковскому продукту «Карта Стандарт 29.9/0»).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (п. З тарифов банка по банковскому продукту «Карта Стандарт 29.9/0»).

Согласно п. 4 тарифов, полученных заёмщиком, льготный период составляет до 51 дня.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77% (п. 15 тарифов).

Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск карты в отдельной графе.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов по банковскому продукту «Карта Стандарт 29.9/0», банком установлены штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств. 

Проставлением своей подписи в тарифах, заёмщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

Согласно расчету задолженности, задолженность по договору, составляет 72787,61 рублей, из которых: сумма основного долга - 64540,13 рублей; сумма комиссий – 447,48 рублей; сумма штрафов - 7800,00 рублей.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

Со ссылкой на условия кредитного договора и положения статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ представитель банка просил иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен заблаговременно и надлежащим образом. От получения судебной корреспонденции уклонился. Место жительства ответчика судом было проверено и установлено. 

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

Данный вывод суда основан на следующем. 

Судом установлено, что 

<

дата обезличена> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен> на сумму 52100,00 рублей, под 35% годовых. 

В соответствии с п. 1.2. раздела 1 условий кредитного договора 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - кредит в форме овердрафта). заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком договору): банковский счет, номер которого указан в поле 10 заявки (далее - счет), используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и банком; банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 19 заявки (далее - текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - карта) и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

<

дата обезличена> в полном соответствии с условиями договора банк открыл заёмщику текущий счет для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1. условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону банка.

Таким образом, совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации тарифах банка (включая соответствующий тарифный план), и порядком погашения Задолженности по кредиту в форме овердрафта.

<

дата обезличена> заёмщик обратился в банк с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Совершением указанных действий, заёмщик выразил согласие на получение услуги банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора 

<

номер обезличен> от 10.02.2010

<

дата обезличена>, на основании заявления заёмщика, между банком и истцом было заключено соглашение об использовании кредитной карты 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> (указан в п. 1 заявления на активацию карты), ответчику был предоставлен кредит к текущему счету 

<

номер обезличен> с лимитом овердрафта 120 000,00 рублей.

По настоящему соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика(далее - кредит в форме овердрафта). Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в заявке перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг.

Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения).

Процентная ставка - 29,9% годовых (п. 2. тарифов), полная стоимость кредита: 34,36% (раздел «О расходах по кредитам» тарифов банка по банковскому продукту «Карта Стандарт 29.9/0»).

Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу (п. 27 Раздела 1 Условий договора).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (п. 3 тарифов банка по банковскому продукту «Карта Стандарт 29.9/0»).

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении на активацию карты (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода согласно п. 4 тарифов, полученных заёмщиком, льготный период составляет до 51 дня.

В соответствии с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77% (п. 15 тарифов).

Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск карты в отдельной графе.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно выписка по счету 

<

номер обезличен> в отражены все списания и поступления на счёт заемщика денежных средств.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов по банковскому продукту «Карта Стандарт 29.9/0», банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: за просрочку платежа больше 10 календарных дней - 500 рублей, за просрочку платежа больше 1-ого календарного месяца - 800 рублей, за просрочку платежа больше 2-ух календарных месяцев - 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3-ех, 4-ех календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - 500 рублей ежемесячно. Кроме того, указанным тарифами, установлены следующие комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах - 349,00 рублей (п. 14 Тарифов) компенсация расходов банка по оплате услуги страхования - 0,77% от суммы просроченной задолженности (п. 15 Тарифов) за услугу SMS -пакет - 50,00 рублей ежемесячно «Перечень дополнительных услуг и операций».

Проставлением своей подписи в тарифах, заёмщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

Согласно расчету задолженности, задолженность по договору составляет 72787,61 рублей, из которых: сумма основного долга - 64540,13 рублей; сумма комиссий – 447,48 рублей, сумма штрафов - 7800,00 рублей.

Расчет банка судом проверен и признан верным. 

До настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

При таких обстоятельствах исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 383,63 рублей. 

Руководствуясь статьями 56, 67, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 72787,61 рублей, из которых: сумма основного долга 64540,13 рублей, сумма комиссий 447,48 рублей, сумма штрафов 7800,00 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2383,63 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня его принятия 

Судья Т.Н. Никитенко