Дело №2-336/2019 (2-2924/2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

07 февраля 2019 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) к 

ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 965 руб. 56 коп., в том числе остатка ссудной задолженности в размере 150 000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 23 980 руб. 30 коп., задолженности по пени в размере 985 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 077 руб. 71 коп., в том числе остатка ссудной задолженности в размере 516 885 руб. 94 коп., процентов за пользование кредитом в размере 106 383 руб. 13 коп., задолженности по пени в размере 3 808 руб. 64 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 334 487 руб. 72 коп., в том числе остатка ссудной задолженности в размере 284 373 руб. 37 коп., процентов за пользование кредитом в размере 47 629 руб. 29 коп., задолженности по пени в размере 2 485 руб. 06 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 382 руб. 87 коп., в том числе остатка ссудной задолженности в размере 70 289 руб. 74 коп., процентов за пользование кредитом в размере 14 079 руб. 86 коп., задолженности по пени в размере 1 013 руб. 27 коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 150 000 руб. на срок 360 месяцев под 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно в дату окончания платежного периода, который установлен пп. 6 раздела 1 Согласия на кредит – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, который предусматривал использование международной банковской карты №, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 658 000 руб. на срок 60 месяцев под 23,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 323 000 руб. на срок 60 месяцев под 15% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлялся с целью погашения задолженности по договору №С-76016014444/07 в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Кредит предоставлялся на банковский счет заемщика № с последующим перечислением на банковский счет ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» по реквизитам, указанным в п. 20 согласия на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 84 384руб. на срок 37 месяцев под 20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлялся на потребительские нужды и на оплату страховой премии.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязанности по погашению кредитов не исполняет, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему направлялось требование о погашении задолженности по кредитным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 832 руб. 99 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 150 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 23 980 руб. 30 коп., задолженность по пени в размере 6 380 руб. 69 коп. и задолженность по перелимиту в размере 3 472 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 661 355руб. 47 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 516 885 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом в размере 106 383 руб. 13 коп., задолженность по пени в размере 38 086 руб. 40 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 356 853 руб. 29 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 284 373 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47 629 руб. 29 коп., задолженность по пени в размере 24 850 руб. 63 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 502 руб. 38 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 70 289 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 079 руб. 86 коп., задолженность по пени в размере 10 132 руб. 78 коп.

В связи с добровольным снижением штрафных санкций до 10% задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 174 965 руб. 56 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 150 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 23 980 руб. 30 коп., задолженность по пени в размере 985 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 627 077 руб. 71 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 516 885 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом в размере 106 383 руб. 13 коп., задолженность по пени в размере 3 808 руб. 64 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 334 487 руб. 72 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 284 373 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47 629 руб. 29 коп., задолженность по пени в размере 2 485 руб. 06 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85 382 руб. 87 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 70 289 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 079 руб. 86 коп., задолженность по пени в размере 1 013 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия (л.д. 97, 99).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом (л.д.92, 94, 95, 96).

Из адресной справки следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д. 91). В исковом заявлении и кредитных договорах указан адрес ФИО1: 

<

адрес>.

Ответчику ФИО1 по указанным адресам направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.92, 94, 95, 96).

Какие – либо данные об ином месте жительства ФИО2 материалы дела не содержат. 

Ответчик ФИО1 извещался по месту работы, указанному в кредитных договорах, с которого поступили сведения об увольнении ФИО1 более 2 лет назад (л.д. 98)

Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 150 000 руб. на срок 360 месяцев под 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно в дату окончания платежного периода, который установлен пп. 6 раздела 1 Согласия на кредит – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (л.д. 62-65, 72-75).

Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, который предусматривал использование международной банковской карты №, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 658 000 руб. на срок 60 месяцев под 23,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца (л.д. 66-67, 76-78)

Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 323 000 руб. на срок 60 месяцев под 15% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца (л.д. 68-69, 79-81)

Кредит предоставлялся с целью погашения задолженности по договору № в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Кредит предоставлялся на банковский счет заемщика № с последующим перечислением на банковский счет ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» по реквизитам, указанным в п. 20 согласия на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 84 384руб. на срок 37 месяцев под 20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца (л.д. 82-84). Кредит предоставлялся на потребительские нужды и на оплату страховой премии.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанные ФИО1 анкеты-заявления на получение кредита, индивидуальные условия, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. 

Обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств по кредитным договорам исполнены банком, что ответчиком не оспаривается.

В настоящее время Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) со всеми правами и обязанностями.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, как установлено в судебном заседании, свои обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ платежи с момента предоставления не производит; 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с декабря 2017 года платежи не осуществляет, им внесено несколько платежей в размере, недостаточном для погашения ежемесячного обязательства;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с момента предоставления допускал просрочки исполнения обязательств, пропускал осуществление ежемесячных платежей, вносил сумы, недостаточные для погашения обязательств, с декабря 2017 года внесение ежемесячных платежей полностью ответчиком прекращено;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с момента предоставления допускал просрочки исполнения обязательств, пропускал осуществление ежемесячных платежей, вносил сумы, недостаточные для погашения обязательств, с сентября 2017 года внесение ежемесячных платежей полностью ответчиком прекращено.

Как следует из представленных истом расчетов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 832 руб. 99 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 150 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 23 980 руб. 30 коп., задолженность по пени в размере 6 380 руб. 69 коп. и задолженность по перелимиту в размере 3 472 руб. (л.д. 10-37;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 661 355руб. 47 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 516 885 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом в размере 106 383 руб. 13 коп., задолженность по пени в размере 38 086 руб. 40 коп. (л.д. 38-47);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 356 853 руб. 29 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 284 373 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47 629 руб. 29 коп., задолженность по пени в размере 24 850 руб. 63 коп. (л.д. 48-54);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 502 руб. 38 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 70 289 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 079 руб. 86 коп., задолженность по пени в размере 10 132 руб. 78 коп. (л.д. 55-61).

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и признаны арифметически верными, ответчиком не оспариваются. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В связи с добровольным снижением штрафных санкций до 10% задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 174 965 руб. 56 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 150 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 23 980 руб. 30 коп., задолженность по пени в размере 985 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 627 077 руб. 71 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 516 885 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом в размере 106 383 руб. 13 коп., задолженность по пени в размере 3 808 руб. 64 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 334 487 руб. 72 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 284 373 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47 629 руб. 29 коп., задолженность по пени в размере 2 485 руб. 06 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85 382 руб. 87 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 70 289 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 079 руб. 86 коп., задолженность по пени в размере 1 013 руб. 27 коп.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту, исходя из положений ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, являются законными и обоснованными.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 965 руб. 56 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 077 руб. 71 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 334 487 руб. 72 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 382 руб. 87 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 309 руб. 56 коп. (платежное поручение – л.д. 2-3).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность 174 965 (сто семьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят пять) руб. 56 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 150 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 23 980 руб. 30 коп., задолженность по пени в размере 985 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность 627 077 (шестьсот двадцать семь тысяч семьдесят семь) руб. 71 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 516 885 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом в размере 106 383 руб. 13 коп., задолженность по пени в размере 3 808 руб. 64 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность 334 487 (триста тридцать четыре тысячи четыреста восемьдесят семь) руб. 72 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 284 373 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47 629 руб. 29 коп., задолженность по пени в размере 2 485 руб. 06 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность 85 382 (восемьдесят пять тысяч триста восемьдесят два) руб. 87 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 70 289 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 079 руб. 86 коп., задолженность по пени в размере 1 013 руб. 27 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 309 (четырнадцать тысяч триста девять) руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Решение не вступило в законную силу