УИД № 70RS0003-01-2023-007213-40

№ 2-3963/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Гусакова А.А.,

при секретаре Беляковой Д.А.,

помощник судьи Абрамова Д.Э.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 2826994,61 рублей, включая: 2492460 руб. – сумма основного долга, 283733,06 руб. – сумма просроченных процентов, 35846,79 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 14954,76 руб. – страховая программа; взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2492460 руб., начиная с 23.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ФИО1 в свою пользу неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла - 7,5%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2766193,06 руб., начиная с 23.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и ФИО1 – квартиру общей площадью 46 кв.м., расположенную по адресу: ...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2693833,60 руб.; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 22334,97 руб.; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб., расходы по оплате отчета об оценке №2021-04/1250 (1075/2023) от 26.07.2023 в размере 5000 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 06.01.2023 между ФИО1, ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями договора кредитования, существующими в Банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 2492 460 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 49 630 руб., срок кредита - 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 15,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 20,4% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет Кредитора, обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ...), согласно условиям Договора об ипотеке 

<

***> от 06.01.2023 г. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 2492 460 руб. на текущий счет ответчика ФИО1, которая получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет и использовала по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допустили просрочку исполнения условий кредитного договора. В связи с неисполнением обязательств ответчиком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательство по кредитному договору, которое до настоящего момента не выполнено. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.08.2023 составляет в общей сумме 2826994,61 руб., из которых: 2492 460 руб. - сумма основного долга, 283733,06 руб. - сумма просроченных процентов, 35846,79 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 14954,76 руб. - страховая программа. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №2021-04/1250 (1075/2023) от 26.07.2023, составленном ООО "Бюро Оценки Бизнеса" и равна 3367 292 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3367 292 руб. х 80% = 2693833,60 руб. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились. При этом судом были предприняты все необходимые меры по их надлежащему извещению о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит, что в действиях ответчиков усматривается злоупотребление процессуальном правом в части неполучения судебных извещений, в связи с чем, считает необходимым признать ФИО1, ФИО3 надлежащим образом уведомленными о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики извещены о времени и месте судебного заседания, суд на основании ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 названной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.01.2023 между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями договора кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 2492 460 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 49 630 руб. (п. 7 Индивидуальных условий), срок кредита - 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 20,4% годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 15,9% (п. 4 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет Кредитора (п. 13 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ...).

... между АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель), ФИО1 и ФИО2 (залогодатели) заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) ..., по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: ... (кадастровый ...) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ..., заключенному между залогодержателем и заемщиком ФИО1

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 2492 460 руб. на счет ответчика ФИО1 ..., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ... на .... 

Ответчик ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой лицевой счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовала по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Как следует из текста искового заявления, ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допустили просрочку исполнения условий кредитного договора.

В связи с неисполнением обязательств ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательство по кредитному договору. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Как следует из расчета, представленного стороной истца, по состоянию размер задолженности по кредитному договору составляет в общей сумме 2826994,61 руб., из которых: 2492 460 руб. - сумма просроченного основного долга, 283733,06 руб. - сумма просроченных процентов, 35846,79 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 14954,76 руб. - страховая программа.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного искового требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца АО "Тинькофф Банк" сумму задолженности по кредитному договору в размере 2826994,61 рублей, включая: 2492460 руб. – сумма основного долга, 283733,06 руб. – сумма просроченных процентов, 35846,79 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 14954,76 руб. – страховая программа. 

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 2492 460 руб., начиная с 23.08.2023 до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла - 7,5%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2776193,06 руб., начиная с 23.08.2023 до дня фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

В силу ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, заемщиком не исполняются обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, требование банка - владельца закладной - о досрочном исполнении обязательств оставлено без удовлетворения, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ... (кадастровый ...).

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №2021-04/1250 (1075/2023) от 26.07.2023, составленном ООО «Бюро оценки бизнеса» и равна 3367292 руб.

Оценив представленное стороной истца доказательство, суд принимает в качестве рыночной стоимости заложенного имущества данный отчет, поскольку он соответствует стоимости квартиры на рынке недвижимости на дату рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. Начальную продажную цену предмета залога суд устанавливает в размере 2693833,60 руб. (3367 292 руб. х 80%)

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения от 31.08.2023 №4029 следует, что истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере 28334,97 руб., из которых: 6000 руб. за требования неимущественного характера, 22334,97 руб. – за требования имущественного характера. 

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 22334,97 рублей, о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 

Из платежного поручения №444 от 24.08.2023 следует, что истцом понесены расходы за составление отчета об оценке №2021-04/1250 (1075/2023) от 26.07.2023 в размере 5000 руб. 

Суд признает указанные расходы судебными и необходимыми, таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу истца АО "Тинькофф Банк" расходы по оплате услуг по проведению оценки имущества в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-244 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору в размере 2826994,61 рублей, включая: 2492460 руб. – сумма основного долга, 283733,06 руб. – сумма просроченных процентов, 35846,79 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 14954,76 руб. – страховая программа.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2492460 руб., начиная с 23.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла - 7,5%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2766193,06 руб., начиная с 23.08.2023 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ...) и ФИО1, ... – квартиру общей площадью 46 кв.м., расположенную по адресу: ...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2693833,60 руб. 

Взыскать с ФИО1, ... расходы по уплате государственной пошлины в размере 22334,97 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ... ФИО1, ... в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб., расходы по оплате отчета об оценке №2021-04/1250 (1075/2023) от 26.07.2023 в размере 5000 руб. 

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 23 ноября 2023 года.

Председательствующий судья: А.А.Гусаков

Подлинный документ подшит в деле 2-3963/2023 Октябрьского районного суда г. Томска

УИД: 70RS0003-01-2023-007213-40