Дело № 2-878/2021

УИД: 22RS0068-01-2020-007795-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Матвеева А.В.

при секретаре: Шеховцовой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк русский Стандарт» (далее по тексту также банк, истец в соответствующем падеже) обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 (далее по тексту также заемщик, клиент, ответчик в соответствующем падеже), в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 01.11.2006 в размере 54325 руб. 11 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1829 руб. 75 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что заемщик ФИО1 при оформлении потребительского кредита, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт», в том числе, с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту также Условия), тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее по тексту также Тарифы) договор о предоставлении и обслуживании карты (далее по тексту также Договор о карте), т.е. в одном заявлении направив 2 оферты: на заключение потребительского кредита и спорного Договора о карте.

В рамках Договора о карте клиент просила банк открыть ей банковский счет (далее по тексту также счет карты), выпустить на ее имя карту – Русский Стандарт MCU (далее по тексту также Карта), и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) кредитование счета.

Банк 01.11.2006 акцептовал оферту ФИО1 о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет №.

Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

Все существенные условия договора о карте, в том числе, процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента, условиях и тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте. 

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта - Русский Стандарт MCU, выдана клиенту и активирована.

После получения карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 50000 руб. 00 коп.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

Клиент нарушала условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 53423 руб. 75 коп., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате заемщиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, т.е. не позднее 01.04.2015. 

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 54325 руб. 11 коп.

До предъявления настоящего иска банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ был отменен.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена судом надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил суд применить к спорным правоотношениям последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), дело рассмотрено судом при настоящей явке.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ФИО1 при оформлении потребительского кредита, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт», в том числе, с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках договора о карте ответчик просила банк открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту – Русский Стандарт MCU для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Банк 01.11.2006 акцептовал оферту ФИО1 о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет №.

Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

Акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

После получения карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 50000 руб. 00 коп., совершив расходные операции.Все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки и другие положения содержатся в заявлении клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика № за период с 12.12.2006 по 07.17.2020 ответчик не исполняла обязательства по оплате минимальных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 54325 руб. 11 коп., в том числе, по основному долгу в размере 41041 руб. 04 коп, по начисленным процентам за пользование кредитом в размере 8606 руб. 67 коп., по внесению оплаты за пропуск минимального платежа в размере 2800 руб. 00 коп., по оплате суммы комиссии в размере 976 руб. 04 коп. 

Банк на основании п. 4.17 Условий, ст. 810 ГК РФ, потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет с уплатой задолженности в размере 53423 руб. 75 коп. в срок до 01.04.2015 (л.д. 14).

Задолженность в установленный срок ответчиком не погашена.

В настоящем судебном заседании представителем ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 заявлено о пропуске истцом без уважительных срока исковой давности для обращения в суд с данным иском.

Суд находит заслуживающими внимания доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском по следующим основаниям.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 18 указанного Постановления, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В данном случае мировым судьей судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края 13.07.2020 выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который 29.09.2020 отменен на основании возражений ответчика (л.д. 9). 

Таким образом, течение срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права началось для истца со 02.04.2015 (дата, следующая за датой, не позднее которой заемщику следовало погасить задолженность перед банком по кредитному договору, установленная в заключительном счете) (л.д. 14) и на день обращения к мировому судье судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа (02.07.2020) данный срок исковой давности истек, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске. 

Кроме того, в период с 09.10.2014 до настоящего времени заемщиком не исполнялась обязанность по внесению минимального платежа, коэффициент расчета которого, согласно приложенному истцом к исковому заявлению тарифному плату, составляет 4% (л.д. 26). 

В этой связи, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения заемщиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного минимального платежа, принимая во внимание размер задолженности ответчика перед истцом по уплате основного долга по кредитному договору (41041 руб. 04 коп.) на момент формирования заключительного счета (02.03.2015), на день обращения истца к мировому судье судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (02.07.2020) обязанность по уплате основного долга по кредитному договору должна была быть исполнена заемщиком в полном объеме.

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 8606 руб. 67 коп., по внесению оплаты за пропуск минимального платежа в размере 2800 руб. 00 коп., по оплате суммы комиссии в размере 976 руб. 04 коп. образовалась по состоянию на 02.03.2015 (л.д. 14), соответственно на день обращения истца к мировому судье судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (02.07.2020) срок исковой давности для обращения с требованиями о взыскании начисленных процентов за пользование кредитом, внесению оплаты за пропуск минимального платежа в размере, оплате суммы комиссии также являлся пропущенным.

По указанным основаниям суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с принятием судом решения об отказе в удовлетворении заявленных истцом исковых требований, понесенные истцом при подаче в суд искового заявления судебные расходы взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Матвеев А.В.

Мотивированное решение суда составлено 31.03.2021.