дело № 2-206/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 октября 2018 года село Богатое

Судья Богатовского районного суда Самарской области Бугаева В.Н., при секретаре Купаеве А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском по следующим основаниям. На основании кредитного договора № от 15 октября 2016 г. ФИО1 предоставлен кредит в размере 55900 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев с уплатой процентов в размере 32,3% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование должны производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом начисляется штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Заемщик свои обязательства не исполнил. За период пользования денежными средствами, заемщик платежи по погашению кредита и процентов по нему не вносил, что привело к образованию задолженности в сумме 66300,04 рубля, из которых сумма задолженности по основному долгу 49926,53 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 16373,51 рубля. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 66300,04 рубля, государственную пошлину в сумме 2189 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает, по основаниям указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласны по основания изложенным в письменном отзыве. Полагает, что ФИО1 была введена в заблуждение относительно природы сделку, поскольку приобретала посуду по договору купли-продажи, однако о кредитном договоре ей никто ничего не разъяснял в нарушение Закона О защите прав потребителей. Лишь вернувшись домой и рассмотрев документы ответчик поняла, что посуда приобретена в кредит. Хотела вернуть посуду, поскольку ее стоимость явно завышена, но лица занимающиеся продажей исчезли. Пыталась обратиться в полиции по факту мошенничества, однако у нее не приняли заявление. О расторжении договора купли -продажи в судебном порядке не обращалась. Полагают, что договор не был заключен в надлежащей форме, поскольку в копии договора ответчика отсутствует подпись сотрудника Банка. Гражданка ФИО5 указана в качестве представителя банка, однако документов подтверждающих ее полномочия действовать от имени Банка не предоставлено. Денежных средств по кредитному договору ответчик не получала. 

Выяснив мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлен факт заключения между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 15 октября 2016 г. кредитного договора № (л.д. 12-16) на цели приобретения товаров и услуг, согласно которому займодатель передает заемщику денежные средства в сумме 55900 рублей 00 копеек, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму в установленный срок, уплатить проценты на сумму займа на условиях, предусмотренных Договором. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявление клиента о заключении договора кредитования № с индивидуальными условиями кредитования в совокупности с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами Банка (в редакции на даты подписания заявления), анкетой заявителя, представляет собой договор, заключенный между истцом и ответчиком в соответствии со ст. ст. 432 - 438 Гражданского кодекса РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора.

Согласно п.2 Заявления о заключении договора кредитования № Договор кредитования заключается в момент акцепта Банком настоящей Оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Согласно п.16 Заемщик просит Банк произвести акцепт в течение 30 дней путем совокупности следующих действий: 1. Открытие текущего банковского счета №; 2. Зачислить сумму кредита на данный счет (с указанного времени денежные средства предоставлены в кредит). 

Доводы представителя ответчика, что в нарушение закона о защите прав потребителей заемщик не был ознакомлен с условиями кредитования опровергаются п.14 Заявления (л.д.14), согласно которого при подписании заявлении о кредитовании ответчик был ознакомлен с Общими условиями и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. Так же согласно п.17 Заявления ФИО1 доверила ФИО5 быть представителем в банке по вопросу акцепта Банком ее заявления. В целях исполнения настоящее поручения предоставила ФИО5 подать все необходимые для этого документы в Банк, в том числе, но не исключительно настоящее заявление и копию паспорта. 

В судебном заседании представитель ответчика подтвердил, что во всех документах подпись от имени ФИО1, поставлена самой ФИО1 и указанное обстоятельство не оспаривается ответчиком. 

Согласно Анкете заявителя (ФИО1) (л.д.19) заемщик был уведомлен, что Банк уполномочил ООО «АВД», именуемое в дальнейшем Агент, действовать от имени Банка при заключении договора кредитования между ФИО1 и Банком, а так же при исполнении указанного договора. ФИО1 дала согласие Агенту на обработку персональных данных перечисленных в индивидуальных условиях в целях заключения и исполнения Договора кредитования. Параметры кредита 55900,00 рублей, срок 36 мес. Подтвердила, что оформляет кредит без оказания давления со стороны третьих лиц или по чей-либо просьбе. Осознает ответственность по погашению Кредита перед Банком и обязуется производить оплату согласно предоставленного Графика гашения кредита. Оформление кредита совершено без участия третьих лиц и денежные средства будут использованы лично в указанных заемщиком целях.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с условиями Договора о кредитовании ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении о заключении договора кредитования № содержащее индивидуальные условия кредитования, графике платежей, анкете заявлении. 

Доводы представителя ответчика, что в силу возраста ФИО1 не осознавала, что заключила кредитный договор, суд считает безосновательными поскольку условия о кредитовании не включены в договор купли-продажи, а предоставлены в виде отдельного документа, буквальное толкование формулировок, содержащихся в документе позволяет определить цели договора, и не позволяют усомниться в действительности общей воле сторон на получение денежных средств в долг с обязательством их возврата.

Согласно представленного представителем ответчика договора купли-продажи № от 15.10.2016 г. заключенного между ООО «АВД» и ФИО1 из п.3 следует, что оплата товара производится в кредит: стоимость товара 59900 рублей; количество платежей 36; аванс 5000 рублей; ежемесячный платеж 2441 рубль; остаток по оплате (без процентов по кредиту) 54900 рублей. 

Из выписки по лицевому счету № установлено, что Банком 15.10.2016 были зачислены заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 55900,00 рублей и перечислены по заявлению в магазин в счет возмещения стоимости товара (л.д.20)

Согласно заявления ФИО1 адресованное Банку, заемщик поручил осуществить перевод с открытого согласно Заявления № расчетного счета № денежные средства в сумме 55900 рублей в пользу ООО «АВД». Подпись в заявлении ФИО1 не оспаривается. Копия указанного заявления предоставлена представителем ответчика. 

В силу ст.ст.307 – 310 ГК РФ обязательства возникают из договоров и иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Такой договор считается заключенным с момента передачи денег.

Таким образом, Банк предоставил ответчику денежные средства на условиях, указанных в кредитном договоре, то есть обязательства банком исполнены в полном объеме, ответчик же нарушил условия договора, а потому в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец имеет право на истребование у ответчика возвращения всей суммы долга, включая проценты.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возврата займодавцу полученной суммы займа в срок и порядке, предусмотренными договором займа.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору №, что следует из выписки по лицевому счету № о движении денежных средств (л.д.20-21) и расчету задолженности (л.д. 10-11), и не оспаривается представителем ответчика, который пояснил, что первые месяцы ответчик вносила платежи в счет погашения кредита, однако затем ухудшилось ее материальное положение и с апреля 2017 года перестала вносить платежи в счет погашения, по состоянию на 09.07.2018 г. по кредитному договору № образовалась задолженность по основному долгу в сумме 49926,53 рубля и по процентам за пользование кредитом в сумме 16373,51 рубль. Всего в сумме 66300 рублей 00 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности, суд находит правильным, соответствующим условиям договора, иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя перед банком обязательств, ответчиком представлено не было.

Ухудшение финансового положения должника, не освобождает ответчика от обязанности по надлежащему исполнению обязательств по внесению обязательных платежей в установленный срок в счет погашения задолженности по кредитному договору и процентов.

Лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств.

В связи с чем, финансовые трудности заемщика, не могут служить основаниями для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Доводы представителя ответчика о нарушении прав ответчика при заключении договора купли-продажи №, не расторжение указанного договора и несогласие с условиями договора не имеют правового значения в рамках настоящего гражданского дела, поскольку ответчиком до настоящего времени договор купли-продажи не оспорен и не расторгнут. Доводы о совершении сотрудниками ООО «АСД» мошеннических действий ничем не подтверждены. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Положения кредитного договора сторонами не оспорены, недействительными не признаны, требований о расторжении договора не заявлялось.

Доводы представителя ответчика, что в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, проценты и не указана комиссия за ведение ссудного счета, опровергаются заявлением № с индивидуальными условия, в которых так же отражен график погашения на 36 месяцев с отражением суммы к оплате в размере 87983,16 рублей, из которых основной долг в сумме 55900,00 рублей, проценты 32083,16 рублей. Требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и неустойки Банком не заявлялось и условиями кредитного соглашения оплата комиссии Банку не предусмотрено. 

Доводы представителя ответчика, что в копии ФИО1 отсутствует подпись представителя Банка не влечет недействительность договора, поскольку Банком предоставлены документы подписанные обеими сторонами, подпись в указанных документах ФИО1 не оспаривается, факт предоставления Банком ответчику денежных средств на условиях, указанных в кредитном договоре, для оплаты приобретаемого товара по договору купли -продажи 1510116/1-234 с последующим их перечислением в пользу продавца, нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем требования истца суд считает правомерными, обоснованными и подлежащими полному удовлетворению, в том числе с учетом принципа свободы договора.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 15 октября 2016 г. в сумме 66300 (шестьдесят шесть тысяч триста) рублей 04 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2189 (две тысячи сто восемьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий В.Н. Бугаева

Решение суда в окончательной форме составлено судьей с помощью ПК в совещательной комнате 10 сентября 2018 года.