ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

Дело № 2-397/2020

23 сентября 2020 г.

г. Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при секретаре Отбойщиковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте из наследственного имущества ФИО2, 

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ниже по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в Бодайбинский городской суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2, умершего ***, 21 112 рублей 74 копейки задолженности по кредитной карте * Visa Credit Momentum, в том числе 17 711 рублей 66 копеек основного долга, 3 401 рубль 08 копеек просроченных процентов за пользование кредитом, а также 833 рубля 38 копеек расходов по государственной пошлине.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления ФИО2 ему была выдана кредитная карта * Visa Credit Momentum с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 19 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. 

С «Условиями использования международных карт Сбербанка России» ФИО2 был ознакомлен, согласно которым погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. 

11 января 2019 года ФИО2 умер, в связи с чем, остался непогашенным основной долг и начисленные проценты по кредиту по состоянию на 24 апреля 2020 года в размере 21 112 рублей 74 копейки, в том числе 17 711 рублей 66 копеек просроченного основного долга, 3 401 рубль 08 копеек просроченных процентов за пользование кредитом. 

Поскольку обязательства заемщиком не исполнены в установленном порядке, истец, как кредитор, заявил о взыскании в соответствии со ст. 1175 ГК РФ всей суммы кредита и процентов по нему, начисленных по день смерти заемщика, за счет стоимости наследственного имущества.

По данным сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело.

Учитывая, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, банк, руководствуясь ст. ст. 1152, 1175 ГК РФ, полагает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Определением Бодайбинского городского суда от 04 августа 2020 года к участию в деле была привлечена законный наследник умершего ФИО2 его супруга – ФИО1. 

В судебное заседание истец – ПАО «Сбербанк» своих представителей не направил, о времени и месте слушания дела судом извещен, просил о возможности рассмотрения дела без участия его представителей. 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела судом извещена, не сообщила о причинах неявки. 

Конверт с почтовой корреспонденцией, адресованный ответчику по месту его регистрации и проживания, был возвращен в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам совершеннолетний дееспособный гражданин.

Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчик – надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела. 

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ), суд находит, заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования о взыскании долга за счет наследственного имущества ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет принявшего наследственное имущество наследника в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Статьей 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 ст. 11175 ГК РФ).

В пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Как следует из материалов дела, ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» (впоследствии переименованном в ПАО Сбербанк) с заявлением стандартной формы от 02 февраля 2013 года, в котором просил выдать ему кредитную карту банка «Visa Credit Momentum» с лимитом в 80 000 рублей и указал, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ОАО «Сбербанка России» он ознакомлен.

Одновременно заемщик – ФИО2 был ознакомлен с Информацией о полной стоимости кредита, включающей в себя: срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19%, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета; Комиссия, включенная в расчет полной стоимости кредита по кредитной карте – плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания - 0%. Платежи заемщика, не включенные в расчет полной стоимости кредита: платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона; платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора; платежи по обслуживанию кредита, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и/или варианта его поведения - отражены в Тарифах на выпуск и обслуживание кредитных карт. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Полная стоимость кредита – 20,50 %. 

Представленная выписка со счета кредитной карты *, открытого на имя ФИО2, подтверждает, что последний воспользовался средствами кредитной карты, осуществлял оплату товаров, снимал наличные денежные средства.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО «Сбербанк России» в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820, ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой платежа.

Пунктом 3.9. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора между банком и заемщиком предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме.

При этом согласно пункту 3.10. вышеуказанных «Условий…», денежные средства, поступающие на счет карты от её держателя, списываются в следующей очередности: 

на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-розничной сети за предыдущие периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий, выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-розничной сети из текущего отчетного периода. 

Поскольку условия возврата кредита были нарушены заемщиком, сумма основного долга и процентов ежемесячными платежами погашалась не в полном объеме и на день его смерти осталась неоплаченная задолженность в общей сумме 21 112 рублей 74 копейки, в том числе 17 711 рублей 66 копеек просроченного основного долга, 3 401 рубль 08 копеек просроченных процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обстоятельства подписания ФИО2 вышеуказанного заявления о получении кредитной карты и ознакомлении с условиями кредитования, факт получения им кредитной карты не оспорила, о подложности данных документов не заявила, на безденежность займа не ссылалась.

Все размеры обязательных платежей, периоды их уплаты, начисленных процентов, периоды их образования, отражены в выписке по счету кредитной карты *, отрытого для операций по кредитной карте, выданной ФИО2.

Как следует из информации нотариуса Бодайбинского нотариального округа ФИО3, после смерти ФИО2, последовавшей ***, заведено наследственное дело *. По состоянию на 30 июля 2020 года наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства по закону и принявшим наследство, является жена умершего – ФИО1, *** года рождения. 

В состав наследственного имущества вошли: 1) ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: **, кадастровой стоимостью на дату смерти 141 110 рублей 04 копеек; 2) права на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, в сумме 104 979 рублей 82 копейки. 

В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

С учетом изложенного, ФИО1, принявшая наследство ФИО2 в виде недвижимого имущества, прав на денежные средства, на основании пункта 1 ст. 1175 ГК РФ, обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд принимает во внимание, что стоимость наследственного имущества ФИО2 согласно информации нотариуса составила на момент принятия наследства 246 089 рублей 86 копеек (141 110 рублей 04 копейки – стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: **, + 104 979 рублей 82 копейки денежных средств в ПАО Сбербанк), что превышает сумму задолженности по кредиту, составившую 21 112 рублей 74 копейки, в том числе 17 711 рублей 66 копеек просроченного основного долга, 3 401 рубль 08 копеек просроченных процентов за пользование кредитом.

Указанная стоимость наследственного имущества не оспорена. Данных, свидетельствующих об иной стоимости квартиры, и подтверждающих ее документов, суду ответчицей не представлено. 

При таких условиях, суд находит, что стоимость фактически перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества, в пределах которой она отвечает по долгам наследодателя, превышает сумму задолженности по кредиту ФИО2 

С учетом изложенного, с ФИО1 принявшей наследственное имущество ФИО2, умершего ***, в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию задолженность наследодателя по кредитному договору в общей сумме 21 112 рублей 74 копейки.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма уплаченной платежным поручением от 29 июня 2020 года № 310647 государственной пошлины по иску в размере: 833 рубля 38 копеек ((21 112 рублей 74 копейки – 20 000 рублей) * 3% + 800 рублей).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

1. Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте из наследственного имущества ФИО2, удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 21 112 рублей 74 копейки (Двадцать одну тысячу сто двенадцать рублей 74 копейки) задолженности по кредитной карте, 833 рубля 38 копеек (Восемьсот тридцать три рубля 38 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего в сумме 21 946 рублей 12 копеек (Двадцать одна тысяча девятьсот сорок шесть рублей 12 копеек).

3. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э. С. Ермаков