Дело № 2-869/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2018 года Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дубовик Л.Д. 

при секретаре Дьяковой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в общей сумме 136 087 рублей 73 коп., в том числе: просроченной ссуды -81 967 рублей 57 коп., просроченных процентов-31 818 рублей 47 коп., неустойки по ссудному договору 11 566 рублей 68 коп., неустойки за просроченную ссуду- 10 135 рублей 01 коп.

В обоснование заявленных требований указали, что 03.07.2009 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ответчику была выдана кредитная карта. 27 марта 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий банк». 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчица исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила условия кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, истец просит взыскать задолженность по состоянию на 17.04.2018 года, которая составляет 136 087 рублей 73 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 3 921 рубль 75 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в связи с его пропуском, пояснив, что последний платеж был совершен ей 17.04.2014 года, с иском банк обратился только в августе 2017 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении иска.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03 июля 2009 года между ЗАО «ДжиИ Мани банк» и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор № и договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит с лимитом в сумме 47 390 рублей, процентная ставка составила 49,9 % годовых. (л.д.19-20).

27 марта 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий банк». 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.35-36, 37). 

Согласно приложения №1 к договору о предоставлении потребительского кредита ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее -15 числа каждого месяца, под уплатой понимается списание банком со счета денежных средств в погашение задолженности по договору. для чего клиент должен был каждый месяц заблаговременно обеспечивать наличие на счете денежных средств, соответствующего размеру ежемесячного платежа. Дата последнего платежа по графику 15 июля 2012 года, л.д.19-20.

Из содержания представленной выписки по счету следует, что ФИО1 использовала кредитную карту и получала в кредит различные денежные суммы в период с 27.08.2010 г. по 17.04.2014 года включительно, иных сроков возврата кредита (графиков погашения задолженности) сторонами не согласовывалось, поэтому суд считает, что датой возврата долга и процентов, в т.ч. и после 15 июля 2012 года, считается 15 число каждого соответствующего месяца, в котором имела место выдача кредита( или следующем, если выдача кредита происходила позже 15 числа ).

Нормами Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ). Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст.200 ГК РФ).

В силу 199 п.2 ГК РФ пропуск срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Суд отказывает истцу в иске, т.к. истцом пропущен срок исковой давности без уважительных причин.В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.п. 24-26 Постановления Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25). Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26).Из выписки по счету следует, что ответчица действительно допускала систематические просрочки в уплате ежемесячных платежей и не вносила своевременно, и в полном объеме, денежные средства в погашение задолженности, предпоследнее внесение и списание денежных средств части денежных средств в погашение задолженности имело место 15 апреля 2014 года, а последнее – 27 февраля 2015 года, л.д.14-17. Как следует из условий кредитного договора, ответчица была обязана осуществлять погашение займа и уплачивать проценты ежемесячно периодическими платежами в срок до 15 числа каждого месяца. Получение денежных средств в кредит производилось в различное время - в период с 27.08.2010 г. по 17.04.2014 года и различными суммами, после 15 июля 2012 года стороны не устанавливали иного срока внесения последнего платежа. Указанное свидетельствует о том, что трехлетний срок исковой давности по каждому платежу исчисляется раздельно, при этом, учитывая условия договора, возврат основного долга по последнему платежу должен быть произведен не позднее 15 мая 2014 года, по предыдущим суммам полученного кредита сроки его возврата наступили ранее этого времени (15 числа соответствующего месяца), следовательно, начало течения срока исковой давности по последнему платежу исчисляется с 16 мая 2014 года, по предыдущим платежам соответственно ранее (16 числа каждого месяца после выдачи кредита), и истек – по последнему платежу 15 мая 2017 года, а по предыдущим платежам, соответственно, ранее этой даты. Установлено, что ПАО «Совкомбанк» 23 августа 2017 года обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности в том же размере, что подтверждается конвертом о сдаче почтового отправления, л.д.49. 08.09.2017 года судебным приказом мирового судьи N 4 г.Озерска Челябинской области с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от 03.09.2009 года по состоянию на 09.08.2017 года в размере 136 087 рублей 73 коп., расходы по госпошлине в сумме 1 960 рублей 88 коп. (л.д.48-50). 09.02.2018 года судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1, указавшей, что имеется спор, который может быть разрешен в порядке искового производства (л.д.51-52). Исковое заявление было направлено истцом в суд 15.05.2018 года (л.д.40).

Между тем трехлетний срок исковой давности по платежам в погашение основного долга и процентов за пользование займом : за период с 27.08.2010 г. по 17.04.2014 года истек еще на момент предъявления заявления о выдаче судебного приказа мировому судье.

Истечение сроков исковой давности по основным требованиям - о взыскании долга и процентов означает истечение сроков давности и по дополнительным требованиям - о взыскании неустоек, 

Учитывая, что ответчица в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока, уважительных причин пропуска срока истцом не представлено, суд отказывает в удовлетворении иска о взыскании основного долга -81 967 рублей 57 коп., просроченных процентов-31 818 рублей 47 коп., неустойки по ссудному договору 11 566 рублей 68 коп., неустойки за просроченную ссуду- 10 135 рублей 01 коп. и судебных расходов по оплате госпошлины за предъявление иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности основного долга, просроченных процентов, неустойки по ссудному договору, неустойки за просроченную ссуду. и судебных расходов по оплате госпошлины отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд. 

Председательствующий - Дубовик Л.Д.