23RS0...-52 Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года ...

Судья Выселковского районного суда ... Теплухин Р.В.,

при секретаре Саврига Е.С.,

с участием представителей истца ФИО1,

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Крайинвестбанк» (ПАО «Российский национальный коммерческий банк») о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Представители истца ФИО3 - ФИО1, ФИО2 обратились в Выселковский районный суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что (__)____ между ФИО3 и ПАО «Краевой инвестиционный банк» был заключен договор потребительского кредита ... с одновременным присоединением к договору коллективного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № V00123-0000340 от (__)____, заключенного между ПАО «Крайинвестбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование», за что ФИО3 была уплачена сумма в размере 3080,94 рублей.

Согласно данной Программе страхования ФИО3 является застрахованным лицом, на неё распространяется действие заключенного между ПАО «Крайинвестбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования от несчастного случая и болезней.

Этим договором страхования предусмотрено, что установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы, в связи с вредом здоровью в результате несчастного случая пли болезни, произошедших в период действия этого договора страхования, является страховым случаем.

29.10.2018 в результате преступных действий ФИО4, направленных на причинение смерти ФИО3, последней были причинены телесные повреждения.

В результате полученных ФИО3 телесных повреждений ей (__)____ была установлена первая группа инвалидности.

О данном происшествии было сообщено в ПАО «Крайинвестбанк», с приложение документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, о чем банк сообщил в страховую компанию. Страховая компания произвела частичное погашение кредита в размере 13 800 рублей, а банк продолжает начислять штрафы и просроченные проценты.

(__)____ в банк и страховую компанию были направленны претензии с требованием урегулировать страховой случай.

В настоящее время страховой случай остается неурегулированным, ответы на претензии так же не поступали. Размер задолженности на (__)____ составлял 154510,87 рублей. 

Финансовый уполномоченный отказал в рассмотрении обращения, так как представитель истца не является потребителем финансовых услуг, либо законным представителем, а также лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг.

ФИО1 является матерью ФИО3, которая в настоящее время в результате преступных действий ФИО4 парализована и не имеет возможности самостоятельно обратиться к финансовому уполномоченному.

В ходе рассмотрения гражданского дела представитель истца уточнил исковые требования, просил суд приостановить начисление штрафов, просроченных процентов и комиссий по кредитному договору.

Обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату в счет погашения

просроченного основного долга, штрафов и просроченных процентов по кредитному договору. 

Взыскать с ООО СК ВТБ «Страхование» в пользу истца неустойку за неисполнение обязанности по выплате страхового возмещения в полном объеме в размере 1% за каждый день просрочки начиная с (__)____ по день вынесения решения.

Взыскать с ООО СК ВТБ «Страхование» в пользу истца денежную сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей.

Взыскать с ООО СК ВТБ «Страхование» в пользу истца денежную сумму, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от недоплаченной суммы.

Представители истца ФИО1, ФИО2 в судебном заседании настаивали на удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика ПАО «РНКБ» в судебное заседание не явился. В поступившем отзыве на исковое заявление просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, а также в удовлетворении требований о приостановлении начисления штрафов, просроченных процентов и комиссий по кредитному договору отказать.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился. В поступившем возражении на исковое заявление просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он суду не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от (__)____ ... (ред. от (__)____) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из договора потребительского кредита ... от (__)____ ПАО «...вой инвестиционный банк» и ФИО3 заключили между собой соглашение, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 287000 рублей.

ФИО3, ознакомившись с Программой коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов ПАО «Крайинвестбанк» от несчастных случаев и болезней, подписала заявление на страхование. Подписав данное заявление, ФИО3 произвела уплату денежных средств в размере 3080,94 рублей, следовательно, присоединилась к Программе страхования и застраховала свою жизнь и здоровье.

Страховыми рисками по договору страхования является, в частности, постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору назначено ПАО «Крайинвестбанк». Срок страхования определен с (__)____ по (__)____.

При наступлении страхового случая выплата производится назначенному выгодоприобретателю в размере фактической задолженности по кредиту (основной долг, начисленные проценты), определенной на дату страхового случая перед банком по кредитному договору ... от (__)____.

Из постановления от (__)____ следует, что в результате преступных действий ФИО4, направленных на причинение смерти ФИО3, последняя была признана потерпевшей по уголовному делу ....

Согласно справке руководителя бюро медико-социальной экспертизы ....23.23/2019 от (__)____ ФИО3 назначена первая группа инвалидности на срок до (__)____.

В соответствии с уведомлением ПАО «Крайинвестбанк» ... от (__)____ сообщено о наступлении страхового события согласно договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №V00123-0000340 от (__)____ с ФИО3.

Согласно справке ПАО «Крайинвестбанк» ... от (__)____ остаток ссудной задолженности на (__)____ составляет 155420,91 рублей, из них: основной долг – 13876,47; проценты 82,69 рублей; штрафы 16874,75 рублей; просроченный основной долг 115951,38 рублей; просроченные проценты – 8635,62 рублей.

На основании платежного поручения ... от (__)____ ООО СК «ВТБ Страхование» перечислило на счет ПАО «Крайинвестбанк» денежную сумму в размере 13876,47 рублей.

Законный представитель ФИО3 – ее мать ФИО1 направила обращение финансовому уполномоченному, в котором пояснила, что страховая компания произвела лишь частичное погашение кредита в размере 13800 рублей, а банк продолжает начислять штрафы и просроченные проценты. Требовала урегулировать страховой случай. 

ФИО1 в адрес ответчиков были направлены заявления от (__)____ с требованием исполнения обязательств по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №V00123-0000340 от (__)____.

В связи с тем, что ответчиками были проигнорированы вышеуказанные заявления ФИО1, последняя направила в адрес ответчиков претензии, в которых просила погасить сумму просроченного долга в размере 115951,38 рублей, а также штрафы и просроченные проценты.

Согласно уведомлению финансового уполномоченного №У-20-100917/2020-001 от (__)____ ФИО1 было отказано в принятии обращения к рассмотрению. Основанием для такого отказа послужило то, что ФИО1 не является потребителем финансовых услуг по смыслу Закона №123-ФЗ, либо законным представителем, а также лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг.

Как указывалось выше, при наступлении страхового случая выплата производится назначенному выгодоприобретателю в размере фактической задолженности по кредиту (основной долг, начисленные проценты), определенной на дату страхового случая перед банком по кредитному договору ... от (__)____.

Фактическая задолженность ФИО3 по состоянию на (__)____ составляла 115951,38 рублей. Страховой компанией ООО СК «БТБ Страхование» была выплачена лишь часть основного долга. Вследствие чего, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части обязания ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату в счет погашения просроченного основного долга, штрафов и просроченных процентов по кредитному договору ... от (__)____.

Кроме того, суд считает правильным приостановить начисление штрафов, просроченных процентов и комиссий по вышеуказанному кредитному договору.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд руководствуется положениями ст. 330 ГК РФ и позицией Конституционного суда Российской Федерации, из которых следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленных материалов суд не усмотрел доказательств того, что истец действительно понес какие-либо убытки, вызванных нарушением обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Кроме того, выгодоприобретателем по данному страховому случаю является не сам истец или его представитель, а ПАО «Крайинвестибанк» (ПАО «Российский национальный коммерческий банк»). Поэтому в этой части исковых требований следует отказать.

Так же подлежит отказу требование истца о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» денежной суммы в виде штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50% от недоплаченной суммы. Основанием для отказа в этой части исковых требований, как и в требовании выше, так же послужил тот факт, что выгодоприобретателем по настоящему страховому случаю ни истец, ни представитель истца не являются. 

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (__)____ ... (ред. от (__)____) «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суду в целях обеспечения правильного и своевременного разрешения возникшего спора необходимо по каждому делу выяснять характер взаимоотношений сторон и какими правовыми нормами они регулируются, допускает ли законодательство возможность компенсации морального вреда по данному виду правоотношений и, если такая ответственность установлена, когда вступил в силу законодательный акт, предусматривающий условия и порядок компенсации вреда в этих случаях, а также когда были совершены действия, повлекшие причинение морального вреда.

Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

В соответствии с п. 2 вышеуказанного Постановления моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Суд, основываясь на положениях вышеуказанных статей, учитывая нравственные страдания, причиненные ответчиком в результате его бездействия, выразившихся в неисполнении своих обязанностей, предусмотренных договором страхования, а также тот факт, что ФИО3 является инвали...-й группы, что, в свою очередь, явилось для нее моральным потрясением и переживанием, относительно имеющейся у нее задолженности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 50000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Приостановить начисление штрафов, просроченных процентов и комиссий по кредитному договору ... от (__)____, заключенному между ПАО «Крайинвестбанк» и ФИО3.

Обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату в счет погашения

просроченного основного долга, штрафов и просроченных процентов по кредитному договору ... от (__)____, заключенному между ПАО «Крайинвестбанк» и ФИО3.

Взыскать с ООО СК ВТБ «Страхование» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Мотивированное решение изготовлено (__)____.

Решение суда может быть обжаловано в ...вой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Выселковский районный суд.

Судья Выселковского районного суда Теплухин Р.В.