Дело № 2-3794/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Якутск 25 мая 2017 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Цыкуновой В.П., при секретаре Архиповой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ГИК-Финанс» о расторжении договора займа и признании отдельных пунктов договора недействительными, встречному исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ГИК-Финанс» к иску ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ____.2016 г между ней и ответчиком был заключен договор займа № на сумму ___ руб., по условиям которого ей необходимо было получить денежные средства и обеспечить их возврат в установленные соглашением сторон сроки. На момент заключения договора у нее не имелось возможности внести изменения в его содержание, поскольку договор является типовым, а условия заранее были определены ответчиком в стандартных формах. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор на ведомо невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Полагает, что п.п. 4, 12 договора, содержат кабальные условия о размере процентов за пользование займом, которые наряду с неустойкой, несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, значительно превышают сумму основного долга, выше ставки рефинансирования - период действия договора займа, а с учетом темпов инфляции, являясь коммерческим доходом такого рода сделок, на существенные условия которой, определяемые только заимодавцем в собственной редакции договора, заемщик лишен возможности влиять, в силу п. 3 ст. 179 ГК РФ такие условия подлежат признанию недействительными. В соответствии с п.п. 13,16 договора займодавцу предоставлено право без ограничений уступать любые свои права по договору третьим лицам без согласования с заемщиком (в том числе агентствам по сбору задолженности), что противоречит ряду норм действующего законодательства. ____.2016 года истица ответчику направила претензию о расторжении договора займа, однако, по состоянию на ____.2017 договор не расторгнут, по истечении ___ дней с момента получения претензии, письменный ответ/отказ от МФО не получен. Просит расторгнуть договора займа, признать п.п. 4,12,13,16 договора недействительными, взыскать компенсацию морального вреда в размере ___ руб., штраф, расходы за оказание юридических услуг в размере ___ руб.

ООО МК «ГИК-Финанс» обратилось со встречным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обосновании иска указано, что ____ 2016 года между ООО МФО «ГИК-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №. В соответствии с условиями указанного договора займа Займодавец обязался предоставить Заемщику займ в сумме ___ рублей, а Заемщик обязался возвратить Займодавцу полученный займ в срок до ____.2016 г. и уплатить проценты за пользование займом в размере ___% в день и произвести иные платежи на условиях договора займа. Заемщик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом не исполнил, нарушил сроки возврата займа и иных платежей, установленных договором займа, а платежи в погашение основного долга по займу не поступали. Заимодавец направлял ответчику требование о возврате задолженности от ____.2016г., о чем свидетельствует почтовое уведомление. На сегодняшний день принятые ответчиком обязательства по договору займа не исполняются, платежи в погашение задолженности по договору займа не поступают. На день подачи настоящего искового заявления задолженность ФИО1 по договору займа составляет ___ руб. Просят взыскать с ответчика сумму основного долга по займу в размере ___ руб., сумму долга по процентам за пользование займом в размере ___ руб., неустойку в виде штрафа за каждый день просрочки (п.1.12 договора займа) в период с ____.2016г. - ____.2017г. в размере ___ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере - ___ руб.

Определением суда от ____ 2017 года принято встречное исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ГИК-Финанс» к иску ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, будучи надлежаще извещенной о времени, дате и месте судебного разбирательства. С учетом того, что в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в ее отсутствие, дело рассмотрено без ее участия на основании ст.167 ГПК РФ.

Представители ООО МК «ГИК-Финанс» надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, причина неявки не известна, с ходатайством об отложении не обращались. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ____.2016 г между ООО МФО «ГИК-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму ___ руб. на срок до ____.2016 года. Подписывая договор займа, ФИО1 подтвердила, что до подписания настоящего договора, заемщик была ознакомлена с его условиями и согласна с ними.

Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств ООО МФО «ГИК-Финанс» исполнило, что не оспаривается истцом.

____.2016 года истица в адрес ответчика направила претензию о расторжении договора займа. 

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микро займа Обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого для ненадлежащего исполнения обязательств (просрочка платежа). Размер неустойки составляет ___% годовых (___% в день) от просроченной суммы займа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма (п. 12).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1998 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении договора займа кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При заключении договора займа № от ____.2016г. на сумму ___ руб. ФИО1 получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора займа услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору. Также до ее сведения была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, о размере процентной ставки. Указанное свидетельствует о том, что она была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе и с процентной ставкой, и выразила свое согласие на его заключение. Кроме этого, подписывая договор, заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты, в соответствии с условиями договора. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

Буквальный анализ содержания договора займа позволяет сделать вывод о наличии в нем существенных условий договора применительно к положениям абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ, что свидетельствует о соответствии данных положений договора займа требованиям закона. 

На момент выдачи кредита ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств, при уплате процентов за пользование кредитом ___% годовых.

Согласно п. 22 договора займа, подписывая договор микрозайма заемщик подтверждает и гарантирует, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными; действует от своего имени и в своих интересах и не действует к выгоде третьих лиц; полностью контролирует свои действия, и у заемщика отсутствует лицо, которое имеет возможность контролировать его действия; для заключения настоящего договора он предоставил Обществу достоверные данные о размере и источниках своего дохода, а также достоверные персональные и иные данные; не является ограниченно дееспособным и подтверждает, что имеет все правомочия на заключение настоящего договора; ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размере переплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. 

Истец подтверждает факт своего ознакомления и согласия с общими условиями договора микро займа. 

Поскольку совокупность признаков, указывающих на кабальность сделки, отсутствует и каких-либо достоверных данных о том, что ООО МФО «ГИК-Финанс» осуществляло свои права недобросовестно, нарушило права истца, суду представлено не было, суд полагает, что признаки, указывающие на кабальность сделки отсутствуют.

Заключая договор займа, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на указанных в нем условиях. Максимально возможный размер процентов за пользование денежными средствами, переданными по договору займа, законом не ограничен, а экономическая обоснованность процентной ставки, установленной в договоре займа, в данном случае правового значения не имеет.

Доводы истца о ничтожности условия договора о праве кредитора уступить свои требования третьим лицам основаны на неверном толковании действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона РФ "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В пункте 13 договора № от ____.2016 г. сторонами согласовано право ответчика на уступку права (требований) третьим лицам. 

Довод о том, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, основан на неверном толковании норм материального права.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Оценивая обстоятельства заключения договора потребительского кредита, его содержание, суд приходит к выводу о том, что получение займа ФИО1 являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя, в том числе применительно к заключению договора в типовой форме, допущено не было, соответственно с ответчика не может быть взыскана компенсация морального вреда.

Касательно встречного искового заявления Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ГИК-Финанс» к иску ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора (заимодавца) на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что ____ 2016 года между ООО МФО «ГИК-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №, по которому ФИО1 получила денежные средства в размере ___ рублей сроком по ____ 2016 года с уплатой процентов за пользование займом. Согласно условиям договора ответчик должна по истечению срока, на который выдан заем, полностью вернуть полученную сумму займа и уплатить проценты за его пользование, оплате подлежала сумма в размере ___ рублей. Согласно п.20 договора займа за каждый день пользования займом заемщик уплачивает вознаграждение кредитору по ставке ___% в день до дня полного возврата займа включительно. Ответчик с условиями возврата денежных средств была согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре займа, графике платежей, анкете-заявке. О получении денежных средств в размере ___ рублей свидетельствует расходный кассовый ордер № от ____ 2016 года. Между тем, условия договора займа по возврату денежных средств ФИО1 в установленный договором срок не выполнила. Ввиду отсутствия поступлений от заемщика ООО МКК «ГИК-Финанс» ____ 2016 года направило ответчику требование о возврате задолженности по договору займа. 

В судебном заседании установлено, что обязательства по договору заемщиком исполнены ненадлежащим образом, заемщик в срок, установленный ООО МКК «ГИК-Финанс», задолженность по договору не оплатила, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору займа по основному долгу в размере ___ рублей, процентов по ставке ___% в день до дня полного возврата займа включительно, как установлено п.20 договора займа, за период с ____ 2016 года по ____ 2017 года в размере ___ рублей. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п.1.12 Договора займа № от ____ 2016 года в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма ООО МКК «ГИК-Финанс» применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств. Размер неустойки составляет ___% годовых (___% в день) от просроченной суммы займа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств. Из материалов дела видно, что займодавцем начислена неустойка за период с ____ 2016 года по ____ 2017 года в размере ___ рублей. Оснований для снижения размера договорной неустойки в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2 490,95 рублей. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ГИК-Финанс» о расторжении договора займа и признании отдельных пунктов договора недействительными, - отказать.

Встречное исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ГИК-Финанс» к иску ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «ГИК-Финанс» задолженность по договору микрозайма в размере ___ руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 490,95 руб. 

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РС(Я) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: ___

___

___

___

___