УИД 31RS0024-01-2022-002633-46

Дело №2-744/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Советск 

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Понимаш И.В., 

при секретаре Батуринцевой Ю.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, взыскании судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Советский городской суд Калининградской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика, судебных расходов, расторжении кредитных договоров, в обоснование требований которого указал следующее. 23.07.2015 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО7 заключили кредитный договор № (далее – Кредитный договор), путём присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее – Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее – Кредит) в сумме 149 908,37 руб. на срок по 23.07.2025 года, со взиманием за пользование кредитом 18% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 03.02.2014 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО8. (далее-Должник/Заёмщик) заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения Заёмщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешённым овердрафтом (далее – Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы). Истец исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объёме. Заёмщик не надлежащим образом исполнял принятые обязательства, в результате чего образовалась задолженность: общая сумма задолженности по кредитному договору № от 23.07.2015 по состоянию на 22.11.2022 составила 200 900,33 руб., из которых: 149 908,37 руб. – основной долг; 50 991,96 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; общая сумма задолженности по кредитному договору № от 03.02.2014 по состоянию на 11.10.2022 года составила 88 022,35 руб., из которых: 62 500,00 руб. – основной долг; 24 462,47 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 059,88 руб. – перелимит. 04.08.2017 года ФИО1 умер, о чём 08.08.2017 года составлена запись акта о смерти №600. Из ответа нотариуса, следует, что требование о досрочном погашении кредита получено, наследники надлежащим образом извещены о наличии долга у умершего. Ссылаясь на положение ст.ст. 309,310, 819, 809, 810, 811, 450, 61,63,64 Гражданского кодекса Российской ФедерацииРо, просит: взыскать с наследников умершего ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО): задолженность по кредитному договору № от 23.07.2015 по состоянию на 22.11.2022 составившую 200 900,33 руб., из которых: 149 908,37 руб. – основной долг; 50 991,96 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору № от 03.02.2014 по состоянию на 11.10.2022 года составившую 88 022,35 руб., из которых: 62 500,00 руб. – основной долг; 24 462,47 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 059,88 руб. – перелимит; расторгнуть кредитный договор № от 23.07.2015; расторгнуть кредитный договор № от 03.02.2014; взыскать с наследников умершего ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 089,00 руб. 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск. 

ФИО2 - наследник, умершего ФИО1, определением суда от 21.12.2022 года привлечённый к участию в деле в качестве ответчика, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, уведомлен надлежащим образом. Направил в дело для участия своего представителя. 

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании просил отказать Банку ВТБ (ПАО) в удовлетворении иска. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям, просил применить последствия пропуска такого срока. Указал, что Банк ВТБ (ПАО) в рамках наследственного дела, воспользовался правом досрочного востребования задолженности по кредитам. Данное требование в мае 2018 года, через нотариуса предъявлено ФИО2 С настоящим иском, банк в суд обратился 05.12.2022, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Судом установлено, что 23.07.2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключён кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий (Кредитный договор) и Общих условий договора (Правил), Приложения №2 «Заявления на реструктуризацию потребительских кредитов, карточных продуктов» к Инструкции по предоставлению продукта «0401.16 Реструктуризация потребительских кредитов», в соответствии с условиями которого, Заёмщику выдан кредит в сумме 149 908,37 руб. на срок по 23.07.2025 года (120 месяцев) под 18% годовых, для погашения ранее предоставленного Банком кредита (Реструктуризацию), что подтверждается представленной истцом копией кредитного договора, подписанного ФИО3 (Согласно п.п.1.1.1., 1.1.2., 1.1.4.2., 1.1.6., п.1.1.11. Согласия на Кредит). Размер платежа составляет 2 726,19 руб., кроме трёх первых и последнего платежей, оплата должна производится заёмщиком ежемесячно - 29 числа каждого месяца (п.6. Согласия на Кредит). Заёмщик обязался исполнить обязательства перед Банком посредством внесения на очередную дату ежемесячного платежа, путём размещения на предоставленных ему счётах, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счёте для расчётов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств на указанную дату; использованием иных способов, предусмотренных законодательством (п.1.8. Согласия на Кредит). В соответствии с п.1.1.12. Согласия на Кредит за ненадлежащее исполнение условий Договора, заёмщик уплачивает неустойку – 0,1% за день от суммы невыполненных обязательств. Согласно п.1.1.22. Согласия на кредит, кредит предоставлен Заёмщику путём перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счёт №1 для расчётов с использованием банковской карты № (п.1.1.19. Согласия). 23.07.2015 с согласия Заёмщика по его распоряжению № 78 от 23.07.2015 (п.1.1.24. Согласия) Банк в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счёт № № перечислил с указанного банковского счёта денежные средства в сумме 149 908,37 руб. с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного просроченного кредитного договора № от 02.02.2013.

Данный кредит выдан Заёмщику на основании «Анкеты-Заявления на получения Кредита в ВТБ 24 (ПАО) от 23.07.2015, «Заявления на реструктуризацию потребительских кредитов, карточных продуктов» Приложение №2 «Заявления на реструктуризацию потребительских кредитов, карточных продуктов» к Инструкции по предоставлению продукта «0401.16 Реструктуризация потребительских кредитов» для погашения задолженности по кредитному договору №, заключённому 02.02.2013 между Банком и ФИО3, что подтверждается представленной истцом копией Заявления, подписанного ФИО3 (л.д.10-11). Для расчётов с использованием расчётной банковской карты для предоставления кредита Заёмщику открыт счёт – номер банковской карты № (п.п.1.1.20. Согласия на кредит, п.2 Условий кредитования (Общие условия договора) и Заявления на реструктуризацию потребительского кредита. ФИО1 при оформлении Согласия на Кредит своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия Кредитного договора № от 23.07.2015, в том числе Общие условия, согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен (п.п.1.1.14., 3.2.1. Согласия на Кредит). 

Выпиской по счету №, открытому в ВТБ 24 (ЗАО) на имя ФИО1, подтверждается факт зачисления Банком 23.07.2015 на счет Заемщика кредитных денежных средств, в сумме 149 908,37 руб. 

В соответствии с п.12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

В соответствии с п. 4.1.2. Общих условий договора кредитования в случае неисполнения обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в установленную Банком дату. Банк извещает Заёмщика путём направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путём личного вручения требования. При невыполнении Заёмщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. 

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в невнесении платежей в счет погашения кредита. Платежи в счет погашения кредитной задолженности ФИО1 не вносились с 31.08.2015 (то есть, не внесено ни одного платежа, в соответствии с согласованным сторонами графиком погашения) – дата ежемесячного платежа 29 числа каждого календарного месяца.

03.02.2014 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения Заёмщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешённым овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, что подтверждается, представленными истцом копиями - Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты Филиал № ВТБ 24 (ЗАО), Заявления на включение в число участников Программы страхования ВТБ 24 (ЗАО), Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) кредитной карты VisaClassicUnembosed, подписанных ФИО1 (п. 2. Анкеты-Заявления). Кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 62 500,00 руб., предоставлен на срок 30 лет, с 03.02.2014 по 03.02.2044 (п.10.1.Правил). Дата окончания платёжного периода – 20 число месяца, следующего за Отчётным месяцем. Ставка по кредиту – 24%. При подписании Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Заёмщик указал, что ознакомился и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Договор), состоящего их Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Заёмщик своею подписью на Расписке подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере Кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равному сроку действия Договора, и номере банковского счёта для совершения операций с использованием Карты № (далее - Счёт). Экземпляр Правил получен Заёмщиком под роспись. Размер полной стоимости Кредита, а также перечень и размеры платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости Кредита, содержаться в Уведомлении о полной стоимости Кредита (далее – Уведомление). Заёмщик ознакомился и согласился с Уведомлением о полной стоимости Кредита и перечнях и размерах платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита. Согласно п.3. Анкеты-Заявления после выпуска и получения Карты Заёмщик обязался неукоснительно соблюдать условия названного Договора, а также исполнять права и обязанности Клиента и Держателя Карты, предусмотренные п.7. Правил, в том числе осуществлять операции в пределах Доступного лимита и не допускать расхода средств по Карточному счёту превышающего Доступный лимит (п.7.2.1. Правил). В соответствии с п.3.9. Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Договором, за период с даты, следующей за датой возникновения овердрафта, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. Порядок погашения задолженности и процентов по овердрафту установлен п.5. Правил. 

Согласно, представленной истцом Выписке по контракту клиента ВТБ (ПАО), усматривается, что Банком произведено зачисление по кредитному договору № на карту Заёмщика № кредитного лимита (лимита овердрафта) в размере 62 500,00 руб. (п.3.5. Правил). Заёмщиком, предоставленные денежные средства использованы: задолженность по остатку ссудной задолженности составляет 62 500 руб.; задолженность по плановым процентам составляет 24 462, 47 руб.; допущена задолженность по перелимиту в размере 1 059,88 руб. Итого суммарная задолженность Заёмщика перед Банком составляет 88 022,35 руб.. Заемщиком неоднократно допускались нарушения принятых обязательств по кредитному договору № от 03.02.2014. 

Личность заемщика удостоверена сотрудниками банка на основании паспорта гражданина №025, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

За период с 23.07.2015 по 22.11.2022 по кредитному договору № от 23.07.2015 сформировалась задолженность в размере 200 900,33 руб., из которых: 149 908,37 – основной долг; 50 991,96 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

За период с 17.01.2014 по 11.10.2022 по кредитному договору № от 03.02.2014 сформировалась задолженность в размере 88 022,35 руб., из которых: 62 500,00 руб. – основной долг; 24 462,47 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 059,88 руб. - перелимит.

Оценив предоставленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что вышеуказанные расчеты задолженностей произведены истцом в соответствии с законом и договором, являются арифметически верными.

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

04.08.2017 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №. 

По сведениям нотариуса Шебекинского нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 к имуществу умершего ФИО1 заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником умершего ФИО1 по закону 1-й очереди на основании ст. 1142 ГК РФ является - ФИО2 (сын наследодателя).

Иных наследников не установлено.

06.02.2018 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, состоящее из одной комнаты общей площадью 11,6 кв.м., находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес> с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью объекта недвижимости по состоянию на 04.08.2017 – 480 700,40 руб. 

Тем самым, ФИО2 после смерти ФИО1, принято наследственное имущество на сумму – 160 233,47 руб. (1/3 доли от 480 700,40руб. / 3).

13.04.2018 Банк ВТБ (ПАО) направил нотариусу Шебекинского нотариального округа 

<

адрес> ФИО6, в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, ст. 63 Основ законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 № 4462-1, требования к наследственному имуществу ФИО3 о досрочном погашении обязательств в срок не позднее 14.05.2018, вытекающих из заключённого кредитного договора № 

<

***> от 23.07.2015 задолженность по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг и проценты - 88 022,35 руб., неустойки – 193 951,83 руб. и кредитного договора № от 16.01.2014 задолженность по которому по состоянию на 13.04.2018 составляет: основной долг и проценты - 200 900,33 руб., неустойки – 20 623,73 руб. В требованиях также указано на расторжении перечисленных кредитных договоров в одностороннем порядке с 15 мая 2018 года.

Из сообщения, направленного нотариусом Шебекинского нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 10.05.2018 в адрес ФИО2, следует, что 10.05.2018 в адрес нотариуса поступили требования Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредитов, заключенных ФИО1: задолженность по кредитному соглашению № от 16.01.2014 (основной долг и проценты – 88 022,35 руб., задолженность по неустойкам – 193 951,83 руб.), задолженность по кредитному соглашению № от 23.07.2015 (основной долг и проценты – 200 900,33 руб., задолженность по неустойкам – 20 623,73 руб.).

Указано, что при непогашении вышеуказанной задолженности, Банк может взыскать долг через суд. 

Тем самым, в мае 2018 года Банком ВТБ (ПАО) предъявлено к наследнику заемщика требование о досрочном востребовании кредитной задолженности по соглашениям № от 16.01.2014, № от 23.07.2015 и о расторжении данных договоров в одностороннем порядке.

Согласно пояснениям представителя ответчика, указанное требование о досрочном востребовании Банком кредитной задолженности по соглашениям № от 16.01.2014, № от 23.07.2015, получено ФИО2 в мае 2018 года. 

Настоящий иск предъявлен Банком в суд 05.12.2022.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Банк, воспользовавшись своим правом и потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитным договорам, тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

На основании вышеизложенного, поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено из вышеописанных условий кредитных договоров обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга и процентов, истек в мае 2022 года (иск предъявлен в суд 05.12.2022), в связи с чем, исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, взыскании судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 23.07.2015 и № от 03.02.2014, расторжении кредитных договоров, взыскании судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено судом 31 июля 2023 года.

Судья И.В. Понимаш