Дело № 2-2290/2020

УИД: 18RS0003-01-2020-001324-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Мельникове М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к МЮА о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, займодавец) обратилось в суд с иском к МЮА (далее по тексту – ответчик, должник, заемщик, МЮА) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

дата> банк и МЮА заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер 

<

номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 156 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата> (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 156 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика составляет 194 220 руб. 62 коп., а именно: просроченный основной долг в размере 155 088 руб. 19 коп., начисленные проценты в размере 36 193 руб. 63 коп., штрафы и неустойки в размере 2 938 руб. 80 коп. Данную сумму долга истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также возместить расходы по оплате госпошлины за подачу указанного искового заявления в размере 5 084 руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик МЮАне явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД России по Удмуртской Республике, причины неявки не сообщила, судебная корреспонденция возвращена в суд отделением почты в связи с «истечением срока хранения».

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<

дата> МЮА обратилась к АО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложила Банку заключить с ней договор потребительского кредита «Кредитная карта». 

<

дата> между АО «Альфа-Банк» и МЮА заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета. Данному соглашению был присвоен номер 

<

номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В индивидуальных условиях договора (пункт 1) стороны предусмотрели лимит кредитования в размере 100 000 руб., при этом указав, что данный лимит может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, размещенными на сайте Банка; установили плату за пользование кредитом в размере 24,49 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 0 календарных дней (пункт 4 индивидуальных условий);. 

Указанный в индивидуальных условиях лимит кредитования Банком был изменен, установлен в размере 156 000 руб. 00 коп. Согласно выпискам по счету кредитной карты ответчика, а также расчетам Банка, сумма использованного МЮА кредитного лимита составила 155 088 руб. 19 коп.

В соответствии с Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита 

<

номер>, заключенному между Банком и МЮА 

<

дата>, стороны изменили пункт 4 индивидуальных условий кредитования, установили плату за пользование кредитом по ставке 39,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (пункт 6).

В соответствии с распиской МЮА получила банковскую карту «Стандартная карта Виза» 

<

дата>, согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

<

дата> мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского района г.Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Альфа-Банк» с МЮА задолженности по кредитному договору. Вышеуказанный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 

<

дата>, в связи с поступлением возражений от должника.

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Кредитный договор от 

<

дата> № 

<

номер>, заключенный АО «Альфа-Банк» с МЮА в офертно-акцептной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор, не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора МЮА, суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался соблюдать общие условия договора, Тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, общими условиями.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчиков по кредитному договору судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком на 

<

дата> не имеется.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед банком, образовавшийся за период с 

<

дата> по 

<

дата> и подлежащий взысканию с МЮА в пользу истца, составит по основному долгу в размере 155 088 руб. 19 коп., по начисленным процентам в размере 36 193 руб. 63 коп.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По условиям названного выше кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, т.е. 36,5% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора). 

Поскольку при составлении договора его стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании с ответчика неустойки также в целом обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно расчетам истца неустойка за нарушение обязательств по кредиту за период с 

<

дата> по 

<

дата> составила 2 938 руб. 80 коп.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установленный сторонами в размере 36,5% годовых, выше предела, установленного в ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, а потому в данной части соглашение о кредитовании является ничтожным, размер неустойки подлежит снижению до 20 % годовых и составит в размере1610,30 руб. (2 938,80/36,5 % х 20 %).

Поскольку решение состоялось в пользу истца, а требования были удовлетворены частично, суд считает необходимым госпошлину взыскать с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 5049,84 руб. (заявленная цена иска по имущественному требованию – 194 220,62 руб., госпошлина составляет – 5084,41 руб.; судом взыскано 92 892,12 руб., т.е. 99,32 % от заявленного).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к МЮА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с МЮА в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк»задолженность по кредитному договору № F0GERC20S18010905045от 

<

дата> в общем размере 192 892руб. 12 коп., из которых:

- просроченный основной долг в размере 155 088 руб. 19 коп.

- начисленные проценты в размере 36 193 руб. 63 коп.

- штрафы и неустойки в размере 1610 руб. 30 коп.

Взыскать с МЮА в пользу АО «Альфа-Банк»расходы по оплате государственной пошлины в размере 5049руб. 84 коп.

На решение может быть подана апелляционные жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд УР через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.07.2020 года. 

Председательствующий судья: Д.Д. Городилова