УИД 42RS0020-01-2024-000767-84

Дело № 2-841/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Осинники 05 сентября 2024 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.

при секретаре Дубровиной Е.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № № от 24.04.2018 в размере 566 995,65 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8 869,96 руб..

Требования обосновывают тем, что 24.04.2018 ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили договор потребительского кредита (займа) № №. Договор № № был заключен на основании Заявления Клиента, «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк», являющиеся общими условиями договора потребительского кредита. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита в и порядок возврата. Согласно условий Договора кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт, открытый Банком Клиенту в рамках Договора либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке статьи 850 ГК РФ за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно. При этом каждый такой платеж может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 14.12.2023 (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 566 995,65 руб. 14.12.2023 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № № уступки прав (требований) (цессии) от 14.12.2023. (Приложение № 3) В соответствии с Договором цессии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 14.12.2023, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 договор № №. Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 566 995,65 руб., которая образовалась за период с 24.04.2018 по 14.12.2023.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены УФС по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по КО-Кузбассу в г. Осинники, ОСП по г.Осинники и г.Калтан, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4 об.). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дате и времени рассмотрения дела извещена. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила заявление о применении срока исковой давности, согласно которым, требования о взыскании с неё платежей за пределами трехлетнего срока исковой давности до 24.04.2021 считает не подлежащими удовлетворению.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора - УФС по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по КО-Кузбассу в г. Осинники, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ОСП по г. Осинники и г. Калтан, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела. 

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (займ) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

Как предусмотрено п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Положения главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат специальных указаний о существенных условиях в сделках уступки права (требования).

Поскольку целью сделки является передача обязательственного права требования от одного лица (первоначального кредитора, цедента) другому лицу (цессионарию), то существенными условиями являются указание на цедента и цессионария, а также на характер действий цедента: цедент передает или уступает право требования, а цессионарий соглашается принять или принимает это право. 

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ФИО3 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № № от 24.04.2018 (л.д. 13 – заявление, л.д.12-анкета, л.д.14-график платежей). 

Из кредитного договора (л.д.16,17) следует, что лимит кредитования составил 404 993,40 рублей, срок действия кредитного договора: до полного исполнения сторонами своих обязанностей, срок кредита 57 месяцев, процентная ставка 20,50% размер платежа 11 177,34 рублей, периодичность платежей – платежи осуществляются согласно графика платежей (л.д.14). 

Таким образом, между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключен кредитный договор в установленной законом форме. 

Денежные средства в сумме 404 993,40 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

<

адрес> ФИО3 заключила брак с №., после заключения брака присвоена фамилия «Привалова», что подтверждается свидетельством о заключении брака.

В связи с тем, что платежи по погашению основного долга по кредиту не вносились, образовалась задолженность по основному долгу. 

14.12.2023 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № № уступки прав (требований) (цессии) от 14.12.2023 (Приложение № 3) (л.д.8,9,10). В соответствии с Договором цессии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 14.12.2023, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 договор № № (л.д.11). 

Согласно расчету размер задолженности по кредитному договору составляет 566 995,65 рублей (л.д.7). 

До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту ответчиком не исполнены, кредит не выплачен.

От ответчика в ходе рассмотрения дела поступило заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что согласно кредитного договора № № от 24.04.2018 договор заключен сроком на 57 месяцев, погашение кредита должно осуществляться ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, последний платеж 24.01.2023 (л.д.14). 

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что последний платеж осуществлен ФИО1 24.01.2019 (л.д.7). 

Таким образом, срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу необходимо исчислять с 25.02.2019 (дата очередного платежа в соответствии с графиком). 

В суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 19.04.2024, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.28). В своем исковом заявлении, истец просит взыскать задолженность за период с 24.04.2018 по 14.12.2023, включающую в себя задолженность по основному долгу, проценты и неустойку. При этом, из расчета задолженности усматривается, что АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать сумму основного долга и процентов только по состоянию на 04.12.2020 (л.д.7), других требований не заявляет, за другой период задолженность не предъявляет. Сумму неустойки исчисляет на 14.12.2023.

С учетом графика платежей, даты последнего платежа, размера заявленных требований и периода начисления задолженности, учитывая дату обращения в суд – 19.04.2024, суд приходит к выводу, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок на обращение в суд по платежам до 19.04.2021. Учитывая что ко взысканию заявлена сумма основного долга и процентов по состоянию на 04.12.2020, на дату обращения в суд срок исковой давности на обращение с указанными требованиями пропущен. Поскольку истек срок на обращение с требованиями о взыскании суммы основного долга, срок на обращение в суд за взыскание неустойки, также считается пропущенным.

На основании изложенного, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока на обращение в суд с настоящими требованиями.

Каких либо доказательств уважительности причин пропуска срока АО «Банк Русский Стандарт» не предоставлено, о восстановлении срока не заявлено, иного расчета задолженности, с учетом применения сроков исковой давности не представлено. 

На основании изложенного, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении основного искового требования истцу отказано, требования о взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 8 869,96 рублей, удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженность по договору № № от 24.04.2018 в размере 566 995,65 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 869,96 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2024 года.

Судья А.М.Зверькова