Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

(заочное)

п.Бохан 17 октября 2023 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-500/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 215917,18 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5359,17 рублей, указав в обоснование требований следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 120000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий Договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 262 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 910109,54 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 215917,18 руб., из которых просроченная задолженность – 199967,35 руб., иные комиссии – 15723,77 руб., неустойка – 226,06 руб. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнила и не погасила образовавшуюся задолженность. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайств не направляла.

Учитывая, надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, а также согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом рассмотрено дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО1 предоставлен лимит кредитования согласно тарифам банка и общим условиям договора потребительского кредита. Согласно Индивидуальным условиям к договору потребительского кредита срок действия договора и срок возврат кредита, количество, размер и периодичность платежей определен Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита. 

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», минимальный лимит кредитования составляет 0,1 руб., максимальный лимит в размере 350 000 руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

Минимальный обязательный платеж составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. МОП рассчитывается банком ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа - 2,9% полной задолженности по договору (начисляется минимальными обязательными платежами). Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п.1.5 Тарифов банка). 

Согласно п. 9 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлены Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита. 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязался их неукоснительно выполнять. 

До подписания индивидуальных условий ФИО1 предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними. 

Согласно п. 3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользование кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. 

В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом. 

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Тарифах банка. 

Размер неустойки за нарушение возврата кредита установлен в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.1.6 Тарифов банка).

Согласно пункту 1.6. Правил банковского обслуживания физических лиц предоставление услуг в рамках договора осуществляется в соответствии с Тарифами банка, которые размещены на официальном сайте банка. Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» определена в пункте 1.5 Тарифов банка. 

Условия заключенного между сторонами договора определены, индивидуальными условиями договора потребительского кредита Общими условиями договора потребительского кредита и тарифами банка. 

При этом, заемщик имела возможность ознакомиться со всеми условиями договора и принять соответствующее осознанное решение о необходимости заключения договора. 

Заключая с Банком договор потребительского кредита, ФИО1 согласилась с его условиями, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика. 

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Карта была активирована ФИО1, с использованием указанной карты её держателем были совершены расходные операции, что усматривается из выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов перед кредитором не выполнила, в связи с чем возникла задолженность, что ответчиком не оспорено. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 215917,18 руб. из которых просроченная задолженность – 199967,35 руб., иные комиссии – 15723,77 руб., неустойка – 226,06 руб.

Таким образом, судом установлено, что заемщик надлежащим образом не исполняла взятые на себя обязательства, нарушив сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Доказательств, подтверждающих уплату суммы задолженности в большем размере и без просрочки, суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 начислена неустойка на просроченную ссуду 226,06 руб. При этом расчет неустойки произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, положения установленные Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в данном случае применению не подлежат.

Истец также просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по иным комиссиям в сумме 15723,77 руб., такие как: комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж». 

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк» ответчик дала согласие на исполнение условий, отраженных в Общих условиях договора потребительского кредита, с учетом утвержденных Тарифов банка. 

Согласно пункту 1.6. Правил банковского обслуживания физических лиц предоставление услуг в рамках договора осуществляется в соответствии с Тарифами банка, которые размещены на официальном сайте банка. 

В Индивидуальных условиях договора отражено, что заемщик ознакомлен, что в случае если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно Общим условия договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком Платежей по рассрочке. Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» определена в пункте 1.5 Тарифов банка. 

С данными дополнительными услугами заемщик ознакомлена и дала согласие на соблюдение их условий, о чем свидетельствует её подпись. 

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению требования банка в части взыскания комиссии в сумме 15723,77 руб. 

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные документы, учитывая, что ответчиком доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5359,17 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 215917,18 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 5359,17 руб., а всего 221276,35 рублей (двести двадцать одну тысячу двести семьдесят шесть рублей тридцать пять копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Боханский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Боханский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева